МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО «БАЙКАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИКИ И ПРАВА»

Кафедра менеджмента, маркетинга и сервиса

Направление «Экономика»

профиль «Экономика»

ОТЧЕТ

о проведенных научных исследованиях

аспиранта Санниковой Ирины Андреевны

Руководитель: доцент, Поляков Владимир Владимирович

должность, Ф.И.О.

Иркутск 2015

СОДЕРЖАНИ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ГРАФИК ПРОВЕДЕНИЯ ИССЛЕДОВАНИЯ 4

2. КРАТКИЙ ОБЗОР ЛИТЕРАТУРЫ ПО ТЕМЕ ВЫПОЛНЯЕМЫХ НАУЧНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ 5

2.1. Анализ зарубежных литературных источников 5

2.2. Анализ отечественных литературных источников 10

3. МАТЕРИАЛЫ ПОДГОТОВЛЕННОЙ К ОПУБЛИКОВАНИЮ СТАТЬИ 12

3.1. Обоснование темы научного исследования и ее актуальности 12

3.2. Данные, полученные в результате проводимого исследования 14

Введение 3

1. График проведения исследования 4

2. Краткий обзор литературы по теме выполняемых научных исследований 5

2.1. Анализ зарубежных литературных источников 5

2.2. Анализ отечественных литературных источников 10

3. Материалы подготовленной к опубликованию статьи 12

3.1. Обоснование темы научного исследования и ее актуальности 12

3.2. Данные, полученные в результате проводимого исследования 14

Заключение 16

Список литературы 17

Введение

Данный отчет подготовлен в ходе подготовительного этапа научных исследований в рамках написания кандидатской диссертации на тему «Трансформация сберегательного поведения населения и развитие финансовых услуг в России и Китае».

Отчет содержит:

• график проведения исследования, в котором обозначены сроки завершения основных этапов;

• краткий обзор литературы по теме выполняемых научных исследований, включая анализ зарубежных и отечественных источников;

• обоснование темы научного исследования и ее актуальности;

• материалы подготовленной к опубликованию статьи.

1. График проведения исследования

В данном разделе представлены основные этапы проведения научного исследования.

Содержание			Срок выполнения
Теоретическая часть:			20.10.2014 г. – 01.07.2015 г.
	Сбор материалов по теме научного исследования;	20.10.2014 г. – 01.05.2015 г.
	Анализ отечественных и зарубежных источников.	02.05.2015 г. – 01.07.2015 г.
2. Экспериментальная часть:			01.07.2015 г. – 25.02.2016 г.
	Работа со статистическими данными;	01.07.2015 г. – 01.08.2015 г.
	Работа с нормативными документами;	01.08.2015 г. – 15.08.2015 г.
	Проведение анкетирования;	15.08.2015 г. – 25.10.2015 г.
	Проведение интервьюирования;	15.08.2015 г. – 25.10.2015 г.
	Анализ полученных данных с использованием статистической программы SPSS;	26.10.2015 г. – 01.12.2015 г.

2. Краткий обзор литературы по теме выполняемых научных исследований

2.1. Анализ зарубежных литературных источников

Категория сбережений занимает важное место в экономической теории. С различными трактов­ками понятия «сбережения» можно встретиться в научных трудах основателей современной экономической науки А.Смита, Д. Рикардо, Т. Р. Мальтуса и Дж. Кейнса. Впервые наиболее целостное представление про­блемы распределения денежных доходов было дано представителями клас­сической школы. А. Смит рассматривает сбережения как непосредственный источник экономического роста в механизме трансформации в реальный капитал, насыщающий свободные деньги действием [18]. Д. Риккардо, в отличие от А. Смита, считал, что сберегательная деятельность в большей степени определяется фактором технического прогресса, чем склонностью людей, поэтому аккумуляция капитала является производной от производи­тельных сил труда [5, с. 19].

И. Фишер отмечает, что рациональные экономические агенты учи­тывают не только текущий, но и ожидаемый будущий доход. Согласно его предположению склонность к сбережению в каждый момент времени опре­деляется совокупным ожидаемым доходом на протяжении жизни индивида [6, с. 15]. С позиций институциональной теории процесс формирования сбережений предполагает наличие институтов (формальных и неформаль­ных правил), индивида и целенаправленную деятельность.

Г. Р. Мальтус объяснял пересбережения как следствие недостаточности эффективного спроса, отражающего готовность и способ­ность жертвовать ради желаемой покупки (недопотребление). По его мне­нию, неумеренная страсть к накопительству, погашая эффективный спрос, ведет к чрезмерным сбережениям, перманентному их избытку, сопровож­даемому перепроизводством, т.е. была впервые сделана попытка поставить вопрос об оптимальной норме сбережений и недопустимости поощрения чрезмерного накопительства [5, с. 20]. Один из основоположников институционализма Д. Гобсон в своих работах также поддерживает концепцию недопотребления, видя причины избыточных сбережений в результатах технического процесса, усилении конкуренции [3, с. 113].

Другой подход, появившийся в 30-40-е годы двадцатого столетия, характерен для кейнсианской школы (Дж. М. Кейнс, П. Самуэльсон и др.). В центре внимания экономической теории Дж. М. Кейнса находится человек, потребности домохозяйств и их наиболее полное удовлетворение - цель экономического роста. Поэтому при анализе личной мотивации внимание концентрируется именно на потреблении как более устойчивой величине по сравнению со сбережениями. Мотивы, сдерживающие расширение потреб­ления, по мнению Дж. Кейнса, задают «основной фон субъективных стиму­лов к сбережению» [11, с. 63].

Стимулы и цели сбережения преобразуются Дж. Кейнсом в три вида мотивов поведения по отношению к деньгам. Во-первых, трансакционный мотив, или мотив обращения, - это потребность в наличных деньгах для те­кущих сделок потребительского или производственного характера. Во- вторых, это мотив предосторожности, т.е. желание обеспечить в будущем возможность распоряжаться определенность частью ресурсов в форме де­нежной наличности. В-третьих, это спекулятивный мотив, т.е. намерение приберечь некоторый резерв, чтобы с выгодой воспользоваться лучшим по сравнению с рынком знанием того, что принесет будущее [11, с. 63].

Для Дж. Кейнса человек не является сугубо рациональным субъек­том хозяйственной деятельности, а, наоборот, выступает как существо со­циальное, исполненное противоречивыми устремлениями, инстинктами, склонностями, обуреваемое желаниями и страстями. В то же время от его жизненных мотиваций зависит формирование ресурсной базы для будущих капиталовложений. Сбережения, представляющие собой превышение дохо­да над потребительскими расходами, выступают как главный капитализи­руемый ресурс, на базе которого удовлетворяются потребности внешнего (в отличие от собственных средств бизнеса) финансирования расширенного воспроизводства [11, с. 63].

Исходной посылкой теории Дж. Кейнса является убеждение, что ди­намика производства национального дохода и уровень занятости определя­ются непосредственно не столько факторами предложения (размерами при­меняемого труда, капитала, их производительностью), сколько факторами спроса, обеспечивающего реализацию этих ресурсов («эффективный спрос» как сумма потребительских расходов и инвестиций) [1, с. 173].

В кейнсианской теории прирост личного потребления представляет собой устойчивую функцию прироста дохода, роль остальных факторов не­существенна. С ростом же доходов предельная склонность к потреблению уменьшается, т.е. по мере роста дохода прирост потребления замедляется. Такую динамику потребления Дж. Кейнс связал с так называемым основ­ным психологическим законом - уменьшением доли потребления (именно доли, абсолютные размеры потребления, безусловно, растут) и соответст­вующим увеличением доли сбережений по мере роста дохода [1, с. 174].

Наибольшее влияние на использование дохода оказывает стремле­ние к поддержанию привычного уровня жизни, поэтому индивидуум скло­нен сберегать именно обнаруживающуюся разность между его фактически­ми доходами и расходами по поддержанию обычного жизненного стандар­та. Если даже он и стремится приспособить свои расходы к изменению до­хода, то все же на протяжении коротких промежутков времени этот процесс не может получить сколько-нибудь полного развития. Поэтому рост дохода на первых порах часто сопровождается увеличением сбережений в больших масштабах, а падение дохода - сокращением сбережений в больших мас­штабах, чем это имеет место на протяжении длительного периода.

При росте дохода доля эффективного спроса, обеспечиваемая лич­ным потреблением, постоянно падает и поэтому расширяющийся объем сбережений должен поглощаться растущим спросом на инвестиции. Размер инвестиций Дж. Кейнс считал главным фактором эффективного спроса и, как следствие, роста национального дохода.

В рамках классической школы традиционно считалось, что высокий уровень сбережений является условием экономического роста, поскольку именно сбережения являются источником накопления капитала. Со времен А. Смита стремление сбере­гать расценивалось как одна из важнейших добродетелей, которое государ­ство должно поддерживать и развивать.

Дж. Кейнс полагал, что именно чрезмерное сбережение является фактором, препятствующим экономическому росту, поскольку «индивиду­альное благоразумие грозит обернуться социальным безумием, поскольку избыточные сбережения - не что иное, как избыточное предложение това­ров, т.е. ситуация, грозящая обернуться общим кризисом перепроизводства» [9, с. 63]. Дж. Кейнс отстаивает идею о нецелесообразности чрезмерной бережливости и накопительства, и наоборот, возможной пользе всемерного расходования средств, поскольку в первом случае средства, скорее всего, приобретут неэффективную ликвидную (денежную) форму, а во втором - могут быть направлены на увеличение спроса и занятости.

Для определения роли сбережений домашних хозяйств в рыночной экономике большое значение имеет экономико-психологические исследова­ния сбережений, начало которым в 40-х годах положил американский пси­холог Дж. Катона, вложивший в понятие «сбережения» эмпирическую на­правленность. Он обратил внимание на то, что в отличие от экономистов люди по-другому понимают и подсчитывают сбережения, а также иначе принимают сберегательные решения [4, с. 68]. Например, выплаты по по­требительским кредитам и долгам, которые входят в экономических моде­лях в состав сбережений, рассматриваются населением как потребление, а оплата страховки - как часть потребительских расходов, как плата за услугу по защите от непредвиденных обстоятельств, и лишь немногие, как и эко­номисты, видят в них форму сбережений. Выплаты по ипотеке часто ассо­циируются с арендной платой за жилье, хотя в данном случае очевиден прирост активов в материальной форме.

Исходя из этих наблюдений Дж. Катона сделал вывод о том, что сбе­режения, которые выглядят как сумма денег, не потраченная на потребле­ние, на самом деле неоднородны и состоят из трех видов сбережений: кон­трактные (те, которые домохозяйства вынуждены делать в соответствии с ранее заключенным соглашением); дискреционные, или целевые, сбереже­ния (решение о них принимаются добровольно в рамках текущего периода: вклады в банки, финансовые компании, покупка ликвидных активов, в том числе недвижимости; причем в этом случае сбережения являются целена­правленным воздержанием от текущего потребления) и остаточные (деньги, которые остались неистраченными в рамках текущего периода, и пока не принято решение, что с ними делать, в большинстве случаев это случайные, неосознанные сбережения) [4, c. 69].