9.6 Финансы в страховых потребительских кооперативах

В зарубежной теории и практике термин «кооперативное страхование» используется для обозначения деятельности, осуществляемой страховыми организациями, имеющими организационно-правовую форму потребительского кооператива (то есть страховыми кооперативами).

Из Википедии можно узнать, что на страховых рынках стран с рыночно ориентированной экономикой страховые кооперативные организации занимают определенный сегмент сектора взаимного страхования. Общность интересов страховых кооперативов и обществ взаимного страхования проявляется в создании ими совместных добровольных объединений с целью обмена информацией, защиты общих интересов на международном уровне и осуществления другой подобной деятельности. Такое совместное добровольное объединение Ассоциация взаимных страховых компаний и страховых кооперативов в Европе (AMICE) возникло в январе 2008г. путем слияния двух организаций - Международной ассоциации взаимных страховых компаний (AISAM) и Ассоциации европейских кооперативов и взаимных страховых компаний (ACME).

Общества взаимного страхования кпк

В настоящее время, ни одна из существующих концепций не рассматривает страховые кооперативы в качестве полноправных участников системы страхования. Причины данной ситуации связаны с отсутствием соответствующего законодательства, а полемика и дискуссии по вопросу места некоммерческого страхования в экономической системе ограничивается только обществами взаимного страхования (ОВС).

Федеральный закон от 18.07.2009г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (статья 6 часть 8) предусматривает в качестве обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива страхование риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) или так называемое страхование сбережений пайщиков кредитных кооперативов.

Общества взаимного страхования КПК является добровольным объединением юридических лиц, созданным с целью осуществления страхования имущественных интересов граждан и членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе необходимых для этого средств. В соответствии с Уставом и Положением о членстве в Обществе членами ОВС могут быть физические лица, а также юридические лица, созданные и зарегистрированные в соответствии с нормами действующего законодательства, уплатившие вступительный взнос и выполняющие требования Устава и других внутренних документов Общества, являющиеся:

-кредитными потребительскими кооперативами;

-кредитными потребительскими кооперативами граждан;

-кредитными потребительскими кооперативами второго уровня;

-сельскохозяйственными кредитными кооперативами;

-организациями, созданными в целях обеспечения деятельности кредитных кооперативов (саморегулируемые организации кредитных кооперативов, учебные центры и т.д.).

Страховщик – общество взаимного страхования КПК, которое является специализированной организацией, осуществляющая страхование финансовых рисков и иных имущественных интересов кредитных потребительских кооперативов на основе страховой программы гарантирования возвратности сбережений пайщиков кредитных кооперативов. Страховая услуга - страхование ответственности за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кооператива. Страхователь – КПК (член общества взаимного страхования КПК).

Условия страхования личных сбережений пайщиков: объектом страхования являются размещенные денежные средства пайщиков на основании договора сбережения, страховой случай – вступившее в силу решение Арбитражного суда о признании кооператива банкротом.

В обязательном порядке за счет кооператива страхуются личные сбережения сберегателя, и страховое возмещение выплачивается сберегателю в размере 100%, но не более лимита (например, 700 000 руб.).