9.2 Структура кредитной кооперации в России

Российское движение кредитной кооперации основывается на международных правилах и принципах деятельности, которые были сформулированы и утверждены на конгрессе Международного кооперативного альянса в Манчестере в 1995 г. и имеет многоуровневую структуру (рисунок 26).

Рисунок 26 - Структура кредитной кооперации в России^[55]

В настоящее время в РФ создание финансовых организаций с кредитными функциями возможно по следующим организационно-правовым направлениям: кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Законом «О кредитной кооперации» (кредитные потребительские кооперативы, кредитные потребительские кооперативы граждан, кредитные потребительские кооперативы второго уровня); сельские кредитные кооперативы, создаваемые и действующие на основе Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации»; кредитные кооперативы, создаваемые и действующие на основе Федерального закона «О потребительской кооперации в Российской Федерации»; а также существует проект Федерального закона “О потребительских обществах взаимного кредитования и взаимного страхования”, в соответствии с которым предусматривается возможность осуществления специализированным потребительским кооперативом (потребительским обществом взаимного кредитования и взаимного страхования) одновременно как заемных операций, так и операций взаимного страхования.

9.2.1Сущность и виды кредитного потребительского кооператива

Кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков)[6].

Иными словами, физлица и/или юр лица объединяются между собой по тому или иному признаку в кредитный кооператив, для того чтобы помочь друг другу с финансированием.

Кредитный кооператив создается на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу: территориальному (например, преимущественное участие жителей Смоленской области); экономическому (объединение экономически активных групп населения); социальному (предоставление услуг гражданам с умеренным уровнем доходов). В свою очередь, они могут быть детализированы по следующим признакам: имущественный – объединение граждан с умеренным уровнем доходов; гендерный – преимущественное участие женщин; признак общности экономической деятельности – объединение субъектов малого предпринимательства, или комбинация социальных принципов. Применение социального принципа обеспечивает возможность предоставления услуг кредитного кооператива как можно большему количеству пайщиков, сохраняя при этом концепцию общности.

Ст.7 Закона «О кооперации» кредитные кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня.

1 уровень кредитных кооперативов: ст.1. Кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица. Кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Объединение кредитных кооперативов первого уровня в сеть рано или поздно становится для них привлекательным, поскольку, если они остаются изолированными, они становятся неплатёжеспособными и неприбыльными. Объединение их в сеть, слияние ресурсов и разделение других затрат являются удобными мерами для облегчения достижения экономической и финансовой автономии.

Членами кооператива могут быть физические и/или юридические лица. Физлицам при этом должно быть не менее 16 лет. Если кооператив создается только физлицами, то таких лиц должно быть не меньше 15. Если же кредитный кооператив создается только юр. лицами, то их должно быть не менее 5. Если же это смешанная ситуация и кредитный кооператив создается как юр. лицами, так и физлицами, то их в общей сложности должно быть 7 (например, 2 физлица и 5 юр. лиц). После создания кооператива данное минимальное количество его членов должно обязательно поддерживаться, иначе кооператив подлежит ликвидации.

2 уровень кредитных кооперативов. Кредитный кооператив второго уровня - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы.

Преимущество двухуровневой системы кооперации:

-помогает каждому кооперативу совершенствовать структуру, стабильно получать поддержку, в т.ч. и финансовую, со стороны кооператива второго уровня.

-позволяет регулировать деятельность кооперативов в целях снижения рисков.

-обеспечивает применение единых нормативной документации, системы подбора и подготовки кадров, даёт возможность создания единой системы гарантий, системы ревизий и регулирует сотрудничество с государственными органами.

-способствует использованию временно свободных средств одних кооперативов для удовлетворения финансовых и материальных потребностей других.

Таблица 29 - Структура кредитной кооперации в России

КПК 2уровня	Общества взаимного страхования КПК		Региональные Ассоциации КПК		Саморегулируемые организации КПК и СКПК		Федеральные объединения
КПК «Содействие» (Смоленск)	НО ОВС «Народные кассы» (г.Москва)		Ассоциация КПК«Лига поддержки и развития КС в системе образования»		РСО (Российская саморегулируемая организация ревизионных союзов сельскохозяйственных кооперативов) союз «Агроконтроль»		Лига кредитных союзов
КПК «Межрегиональная резервная касса» (г. Санкт-Петербург)	НО «Национальное ОВС» (г.Камышин)		Ассоциация КС Алтая (г. Барнаул)		НП (некоммерческое партнерство) «Опора кооперации» (г. Казань)		Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
КПК «Объединенные финансы кооперативов» (г. Барнаул)			Ассоциация КС «Гардарика» (г. Петрозаводск)		НП «Межрегиональный союз кредитных кооперативов» (г. Чебоксары)		Федерация СРО кредитных кооперативов
КПК «Резерв» (г. Сарапул, Удмуртия)			Ассоциация КС Кузбасса (г. Юрга, Кемеровская обл.)		НП «Национальное объединение кредитных кооперативов» (г.Камышин, Волгоградская обл.)		Союз сельских кредитных кооперативов (ССКК)
КПК «Центральная народная ка-сса» (г. Москва)			Ассоциации КС  Центрального Региона (г. Дубна) Межрегиональная		НП «Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы» (г. Москва)
КПК «Национальный кредитный союз» (г. Волгоград)			Ассоциация КК Сибири (г. Юрга, Кемеровской обл.)		НП «Объединение кредитных кооперативов «Содействие» (г. Смоленск)
КПК «Межрегиональное объединение кредитных кооперативов»  (г. Камышин)			Первая Ассоциация кредитных обществ Республики Саха (Якутия)		НП «Кредитных потребительских кооперативов работающих в сфере поддержки малого бизнеса «Союзмикрофинанс» (г. Санкт-Петербург)
			Региональный Союз КПКГ (п.Кугеси, Чувашская Республика)		НП «Центральное Кредитное Объединение» (г. Москва)
			СОКК Республики Башкортостан (г. Уфа)		НП «Кооперативные финансы» (г. Москва)
			Южнорегиональная Ассоциация КС (г. Ростов-на-Дону)		НП «Губернское кредитное содружество» (г. Великий Новгород)
					НП «Поволжье» (г. Казань)
					СРО Россоюз «Чаянов»
Кредитные потребительские кооперативы граждан		Кредитные потребительские кооперативы смешанного типа
		Сельские кредитные потребительские кооперативы		Потребительские общества		Кредитные потребительские кооперативы