Формы обеспечения обязательств страхового с/х кооператива

В силу того, что аграрная отрасль имеет высокую зависимость от рисков природного характера, проявление которых может приобретать катастрофический характер, что ставит под угрозу функционирование сельскохозяйственного страхового кооператива. Так, данная форма организации страхового фонда подразумевает состав участников, территориально близко расположенных. Когда при страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений проявление природных рисков, например засухи, происходит на значительной территории, что означает неспособность возместить полученный ущерб. В этом случае, страховой кооператив может перестраховать часть или все риски в страховой компании. Таким образом, доступ к коммерческому страхованию открывается всем сельхозтоваропроизводителям и крупным и мелким. Другой формой обеспечения своих обязательств для ССК является перестрахование в финансово-экономической среде кооперативного страхования.

Формой организации кооперативного перестрахования и сострахования выступают союзы сельскохозяйственных страховых кооперативов. Данный аспект подразумевает многоуровневую систему организации кооперативного сельскохозяйственного страхования. Первичным звеном выступают сельхозтоваропроизводители (всех организационно-правовых форм), второй уровень представлен сельскохозяйственными страховыми кооперативами, а высший, третий уровень представлен союзом сельскохозяйственных страховых кооперативов. Данная форма организации сельскохозяйственного кооперативного страхования строится по принципу страхового пула, что обеспечивает эффективность страховой защиты сельхозтоваропроизводителей на принципах сострахования и перестрахования.

Трёхуровневая система организации страховой сельскохозяйственной кооперации позволяет создать эффективный институт финансовой защиты: где, территориальное распределение рисков обеспечивается высшим звеном (3 уровень), а возможности для страхового поля выше, чем для коммерческой страховой компании, что обеспечивается участием во 2-ом уровне всех организационно-правовых форм сельскохозяйственного производства. Таким образом, решается проблема эффективности сельскохозяйственного страхования для хозяйствующих субъектов в отрасли сельского хозяйства в целом.

Заинтересованность сельхозтоваропроизводителей и населения в получении страховой защиты от различного рода бедствий привели к открытию в 2010 г. в Якутии Республиканского сельскохозяйственного страхового потребительского кооператива "Харысхал", его члены - СКПК, сельхозтоваропроизводители и физические лица. Также кооператив является экспериментальной площадкой при Якутской государственной сельскохозяйственной академии, под кураторством кафедры "Управление и кооперация в АПК". Кооператив заключил соглашение о сотрудничестве с Региональной страховой компанией "Стерх", для реализации проектов по агрострахованию и выступает его страховым агентом. Сейчас кооператив работает над обучением персонала, расширением страховых услуг и поля деятельности. В 2011 г. в Самарской области создан страховой сельскохозяйственный потребительский кооператив "Гарантия".

Сельскохозяйственный потребительский страховой кооператив “СахаГарант” создан для обеспечения страховой защиты своих членов и для удовлетворения материальных и иных потребностей своих членов, и целью своей деятельности не ставит извлечение прибыли. Цель деятельности кооператива: обеспечение страховой защиты имущественных и иных интересов членов и ассоциированных членов на основе аккумулирования их паевых и иных взносов, а также других средств кооператива.

Основные виды деятельности:

-предоставление страховой защиты имущественных и иных интересов членов и ассоциированных членов кооператива;

-заключение, изменение условия договора страхования, пролонгация и расторжение договоров страхования;

-передача рисков в перестрахование;

-содействие установлению связей и прямых контактов кооператива с субъектами страховой деятельности;

-выполнение иных действий, связанных с представлением интересов коопе­ратива, обеспечения страховой деятельности кооператива по всем видам страхования в соответствии с Положением о предоставлении страховой защиты;

-получение займов и кредитов от кредитных и иных организаций;

-размещение свободных средств кооператива в кредитный кооператив, в де­позиты банков, а также приобретение государственных или муниципальных ценных бумаг;

-оказание членам и ассоциированным членам консультационных и иных услуг, соответствующих целям своей деятельности;

-осуществление предпринимательской деятельности лишь постольку, по­скольку это служит достижению целей, ради которых кооператив создан;

-иные не запрещенные законом виды деятельности.

Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и страховые с/х кооперативы - это дополняющие друг друга структуры в экономике села. Страховой кооператив и СКПК при совместной работе могут достичь многого в обеспечении финансовой поддержки мелкого сельхозтоваропроизводителя. При этом деятельность страховых кооперативов может и должна осуществляться при участии специалистов СКПК. Это позволит удешевить и сделать более доступными страховые услуги.

Системный подход к формированию системы сельскохозяйственной потребительской кооперации в 2005г. в Астраханской области послужил толчком к созданию Астраханского областного сельскохозяйственного страхового потребительского кооператива (АОССПК) «Народное страхование» сельскохозяйственного страхового потребительского кооператива, как инструмента по управлению рисками системы кооперации (рис.29). Тем более, что норма о об обязательном страховании заемщиков СКПК закреплена пунктом 9 статьи 40.1 Федерального закона № 193-ФЗ^[5]: СКПК обязан «страховать риск невозврата займов по случаю смерти или потери трудоспособности заемщика». Учредителями выступили 8 СКПК Астраханской области, сельскохозяйственный производственный кооператив и 13 физических лиц - сельхозтоваропроизводителей.

Работа АОССПК «Народное страхование» основана на следующих принципах:

-наилучшее удовлетворение потребностей пайщиков (все кооперативы, входящие в систему, преследуют одинаковые цели);

-услуги страхования должны быть территориально приближены к членам районных СКПК и СССПК;

-оперативность работы (работают те же специалисты, что и в районных СКПК и СССПК);

-минимизация затрат пайщиков (услуги страхования в большинстве случаев сопутствуют другим услугам (получение займа, хранение сбережений, снабжение семенами, удобрениями, реализация урожая и т.д.);

-оказание дополнительных услуг (выбор оптимального варианта страхования в страховых компаниях, агентом которых является АОССПК «Народное страхование»).

АОССПК «Народное страхование» размещает часть своей ресурсной базы в АРСКПК «Народный кредит», а агенты АОССПК «Народное страхование» работают во всех районных СКПК Астраханской области).

Т.о., место кооперативов в системе сельскохозяйственного страхования правомочно и равнозначно страховым коммерческим учреждениям. Это подтверждается их целевым характером и способностью решать задачи финансовой защиты аграрной отрасли экономики от наступления стихийных бедствий и нежелательных событий.