1.4 Функции и роль банков

Банк – это юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, в основу которых положены: привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещение указанных средств от имени банка за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк вправе также осуществлять и иные банковские операции и виды деятельности, определенные Банковским кодексом Республики Беларусь [1, с. 291].

Банки относятся к категории так называемых «финансовых посредников». Посредническая функция – важнейшая функция в деятельности банков. Это, прежде всего, посредничество в кредите. Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной срочности, поэтому могут предоставлять функционирующим предприятиям кредиты на необходимые для них суммы и на нужные сроки. Вместе с тем, специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность хорошо определять кредитоспособность своих заемщиков [2, с. 7].

Посредническая функция банков проявляется и в посредничестве в платежах для своих клиентов как наличными, так и безналичными денежными средствами. Концентрация денежных ресурсов на счетах в банках позволяет осуществлять бесперебойные платежи, сокращать расходы по их проведению. Банки также выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка [1, с. 292].

Особой функцией банка является стимулирование воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве. Это достигается путем мобилизации денежных ресурсов и их перераспределения в целях улучшения структуры производства и обращения.

Уже в такой простейшей форме, как прием денег от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производственный смысл. Банк не просто собирает деньги – он превращает «неработающие», неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится и к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе, банковские операции, обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства. Объектом банковских услуг выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного расчетного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий – это преимущественно движение капиталов в денежной форме [4, c. 11].

К функциям банка можно отнести функцию регулирования денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов: через них создаются возможности совершения обмена, движения денежных средств. Особенностью банков является то, что они организуют денежный оборот в его совокупности, непосредственно осуществляют его и трансформируют наличный денежный оборот в безналичный и обратно. Банки не могут заниматься только кредитной деятельностью, не выполняя операций по расчетам.

Выполняя перечисленные функции, банки играют важную роль в экономике. Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения.

Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором и многообразием банковских услуг (операций). Эти данные позволяют оценить масштабы банковской деятельности, сравнить работу отдельных банков как по стране, так и в сопоставлении с другими странами.

Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы потребления. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие средства, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. [1, c. 293].