Вопрос №39 Банковская система и ее структура

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковская структура

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки).

Банковская система не включает небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). Данные институты являются частью более общей категории - финансовые институты.

Вопрос №40 Функции банков. Правовое положение банков

Банк - это юридическое лицо, которое в целях получения прибыли на договорных условиях привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности, осуществляет расчетно-кассовое, кредитное и иное обслуживание в финансовой сфере.

 В соответствии с законодательством коммерческие банки могут быть универсальными и специализированными. Они могут:   - привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты;   - открывать и вести счета клиентов;   - осуществлять расчеты и кассовое обслуживание клиентов;   - финансировать капитальные вложения;   - выпускать, торговать, хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, векселя, аккредитивы, акции, облигации и т.п.), осуществлять другие операции с ними;   - выдавать гарантии, поручительства и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;   - приобретать права, требования по поставке товаров и оказанию услуг, принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с контролем за движением товаров (факторинг);   - покупать и продавать наличную и безналичную иностранную валюту;   - привлекать и размещать средства, управлять ими по поручениям клиентов (доверительные трастовые операции);   - оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизинговые операции;   - проводить другие операции и сделки по разрешению Центрального банка РФ.

Вопрос №41 Принципы функционирования банка

Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.

Второй принцип: полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности

Третий принцип: взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные.

Четвертый принцип: регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами. Государство определяет "правило игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов.