Вопрос №36 Функции кредита

Основными функциями кредита можно выделить: 

1. Перераспределяющая функция, которая состоит в том, что все материальные и денежные средства, которые были распределены и переданные у собственность экономическим субъектам, с помощью кредита опять перераспределяются и переходят во временную собственность другим субъектам, не изменяя его начального правопреемника.  

2. Функция кредита, которая реализуется в денежной сфере заключается  в том. что кредит обеспечивает благоприятные условия для эффективного регулирования оборота денежных средств. Кредитные механизм позволяет гибко расширить денежную массу платежных средств в обороте, когда необходимость в них возрастает: через увеличение массы  банковских депозитов  и  коммерческих векселей    расширению рефинансирования коммерческих банков центральным банком. При уменьшении нужд оборота все выше перечисленные составляющие массы платежных средств тоже можно уменьшить.  

3. Контрольно-стимулирующая функция кредита, сущность которой состоит в том, что в ходе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий та принципов кредитов со стороны субъектов кредитного договора. Контрольно-стимулирующая функция не ограничивается соответствующими мероприятиями Кредитора относительно Заемщика. Кредитор также на себе ощущает  Контрольно-стимулирующую функцию. Возможность освободить с оборота деньги выдать  их в надежные займы стимулирует кредитора до интенсивного оборота личных средств, наращивая свободные ресурсы, более рационального их использования, а также по повышению своей квалификации по размещению свободных средств. При этом надо заметить, что стимулирующая функция преобладает над контрольной. В большинстве случаев субъекты кредита не имеют возможности совершать формальный контроль над своим контрагентами. Например,  деятельность банка не может контролировать Заемщик. А в государственному кредите, даже Кредитор не имеет возможности контролировать своего Заемщика в лице  Государства.  

4. Функция капитализации свободных средств. Состоит, благодаря кредиту в трансформации денежных скоплений и сбережений физических и юридических лиц в Заемный капитал. Такой переход, обеспечивается благодаря обратному движению та оплату кредита. Т.е любая масса свободных средств, будучи переданной в заем, не изменяя своего правообладателя, приносит ему доход, который в дальнейшем может приобрести форму Заемного капитала.

Вопрос №37 Принципы кредита

Кредитные отношения в экономике функционируют в соответствии с основными принципами, которые наряду с элементами кредита раскрывают его сущность. Основные принципы кредита: возвратность;

• срочность;

• платность;

• обеспеченность;

• целевой характер;

• дифференцированность.

Вопрос №38 Основные формы кредита

Формы кредита – различия в видах ссуд, заключающиеся прежде всего в источниках финансирования.

Принято разделять несколько форм кредитов.

Во-первых, банковский кредит. Источником финансирования служат привлеченные денежные средства. Для кредитования используются временно свободные остатки по счетам юридических и физических лиц. Совершив оборот, такой капитал возвращается с определенной прибылью в виде процентов.

Во-вторых, государственный кредит. Государства вкладывают деньги в приоритетные с точки зрения федеральных и местных властей отрасли экономики. Кроме того государственные ссуды предоставляются кредитным организациям в форме займов центральных банков.

Так, в России существует система предоставления кредитов ЦБ РФ крупным коммерческим финансовым учреждениям. По аналогичной схеме происходило финансирование банковского сектора во время мирового кризиса 2008-2009 годов.

Наряду с центральными банками ссуды могут выделять органы государственного казначейства.

В-третьих, это международный кредит. Он может выдаваться как государству-заемщику, так и крупным компаниям в рамках определенных значимых для страны проектов. Как правило, источниками финансирования являются правительства других стран, а также международные финансовые организации, например входящие в структуру Всемирного банка.

В-четвертых, коммерческий или товарный кредит, когда поставка товаров или услуг и их оплата разнесены во времени. Таким образом, кредитором выступает либо поставщик, либо покупатель. К примеру, в мировой практике рассрочка оплаты поставленной в розничные сети продукции в большинстве случаев составляет около трех месяцев.

В-пятых, кредитование частного сектора. К этой форме относятся ипотечные и автокредиты, а также потребительские кредиты. Чаще всего такие займы используются для оплаты товаров длительного пользования. Источниками финансирования являются кредитные организации, но могут также выступать и коммерческие предприятия - продавцы товаров или услуг.