- •Содержание
- •Введение
- •1. Кредитно-банковская система россии
- •1.1. Денежное обращение – основа банковской деятельности
- •1.2. Банки как главное звено финансового рынка
- •1.3. Зарождение и развитие банковского дела
- •1.4. Эволюция банковской системы России
- •1.5. Структура кредитно-банковской системы
- •1.6. Сберегательный банк рф
- •1.7. Инвестиционные банки
- •1.8. Ипотечные банки
- •2. Центральный банк россии – проводник денежно-кредитной политики
- •2.1. Банк России. Его цели и функции
- •2.2. Правовой статус и организационная структура цб рф Правовой статус цб России
- •Организационная структура цб Росси
- •2.3. Роль цб России в проведении денежно-кредитной политики
- •2.4. Банковское регулирование и надзор
- •Контрольные вопросы по теме
- •3. Основы организации деятельности коммерческих банков
- •3.1. Понятие банка и банковской деятельности
- •3.2. Сущность и специфика банка как предприятия
- •3.3. Организационное устройство банка
- •3.4. Порядок учреждения, регистрации и прекращения деятельности банка
- •3.5. Правовое регулирование банковской деятельности
- •4.2. Собственный капитал банка
- •4.3. Привлеченные средства банка
- •4.4. Баланс банка
- •I. Привлеченные средства
- •II. Собственные средства
- •4.5. Рейтинг коммерческих банков
- •5. Основные операции коммерческих банков
- •5.1. Активные операции банков
- •5.2. Пассивные операции банка
- •5.3. Расчетные и кассовые операции банков
- •5.4. Кредитные операции банков
- •5.5. Валютные операции банков
- •5.6. Операции банков с ценными бумагами
- •Контрольные вопросы по теме
- •6. Банковский менеджмент
- •6.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •6.2. Управление капиталом банка
- •6.3. Управление пассивами банка
- •6.4. Управление активами банка
- •6.5. Управление ликвидностью банка
- •6.6. Управление доходами или прибылью банка
- •6.7. Управление банковскими рисками
- •6.8. Менеджмент персонала
- •Контрольные вопросы по теме.
- •7. Банковский маркетинг
- •7.1. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.2. Понятие банковского продукта и банковских услуг
- •7.3. Целевые рынки и их сегментация
- •7.4. Стратегия банковского маркетинга
- •7.5. Методы распространения банковских услуг
- •7.6. Система стимулирования сбыта банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например, ценными бумагами
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг
- •Вариант 1
- •Вариант 2
- •Приложение 2 Показатели оценки кредитоспособности предприятия
Контрольные вопросы по теме
Какова роль ЦБ РФ в регулировании банковской деятельности в России?
Каковы инструменты управления денежной массой?
Каким правовым статусом обладает Банк России?
Имеет ли право ЦБ РФ заниматься коммерческой деятельностью?
Какие из методов банковского регулирования и контроля наиболее характерны для российского кредитного рынка?
Какие функции выполняет Банк России?
Имеет ли Банк России право устанавливать кредитные ставки?
Имеет ли право ЦБ РФ вмешиваться в оперативную деятельность коммерческих банков?
Каким образом влияет увеличение размеров резервных требований Банка России на денежную массу?
3. Основы организации деятельности коммерческих банков
3.1. Понятие банка и банковской деятельности
Банк – организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Особенности банка как кредитного учреждения состоят в следующем:
Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Они размещают свои собственные долговые обязательства, а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими организациями.
Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед физическими и юридическими лицами.
Принципы банковской деятельности:
Прибыльность – основная цель банка. Все услуги платные.
Спекулятивный характер деятельности, который характеризуется стремлением привлечь ресурсы подешевле, а продать подороже.
3. Структура капитала банка формируется по принципу «получать большую прибыль при меньшей доле собственного капитала по отношению к привлеченному капиталу». Банк России вводит ограничивающие нормативы на структуру капитала.
4. Обеспечение финансовой устойчивости и высокого рейтинга.
5. Наличие эффективной системы снижения банковских рисков.
6. Формирование системы партнерских отношений с клиентами.
3.2. Сущность и специфика банка как предприятия
Банки могут создаваться на основе любой формы собственности: акционерной, государственной, паевой и др.
Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. Дочерним банком в России считается банк, в котором головным банком за счет своей прибыли приобретены более 50% уставного капитала. Взаимоотношения головного банка и дочернего регулируются учредительным договором. При этом дочерние банки являются юридическими лицами и действуют самостоятельно.
Для формирования собственного капитала допускается привлечение иностранных инвестиций.
Банки с участием иностранных инвестиций:
Совместные банки.
Иностранные банки.
Филиалы банков-нерезидентов.
Решение об открытии банка с иностранными инвестициями принимается Советом директоров ЦБ РФ. При этом сумма взноса хотя бы одного иностранного акционера должна быть не менее суммы эквивалентной 2 млн. долларов США по курсу Центрального Банка на дату внесения денежных средств.