1. Призначення та класифікація комерційних банків

2. Операції комерційних банків

3. Банківські ризики та основи їх менеджменту

4. Стабільність банків і механізм її забезпечення

1. Призначення та класифікація комерційних банків

Комерційний банк – це кредитна установа, що здійснює універсальні банківські операції та надає різноманітні банківські послуги фізичним та юридичним особам всіх галузей народного господарства.

Відповідно чинного законодавства банки — це юридичні особи, які мають виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції:

- залучати у вклади грошові кошти фізичних і юридичних осіб;

- розміщувати зазначені кошти від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

- відкривати і вести банківські рахунки фізичних та юридичних осіб.

Банк, крім надання фінансових послуг, має право здійснювати також діяльність щодо:

1. інвестицій;

2. здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені;

3. надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

4. придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та прийом платежів (факторинг);

5. лізинг;

6. випуску власних цінних паперів;

7. випуску, розповсюдження та проведення лотерей;

8. зберігання цінностей або надання в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа;

9. інкасації коштів та перевезення валютних цінностей;

10. ведення реєстрів власників іменних цінних паперів (крім власних акцій);

11. надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських та інших фінансових послуг.

Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних і інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника.

Класифікація банків.

1. За формою власності розрізняють акціонерні, кооперативні, державні, банки з іноземним капіталом та міждержавні (міжнародні) банки.

- акціонерні банки в Україні організовуються у формі публічних акціонерних товариств. В сучасних умовах акціонерна форма є головною формою організації банків у промислово розвинутих країнах.

- кооперативний банк – це банк, створений суб’єктами господарювання, а також іншими особами за принципом територіальності на засадах добровільного членства та об’єднання пайових внесків для спільної грошово-кредитної діяльності. Статутний капітал кооперативного банку поділяється на паї. Прибутки або збитки кооперативного банку за результатами фінансового року розподіляються між учасниками пропорційно розміру їх паю.

- державний банк – це банк, сто відсотків статутного капіталу якого належать державі.

- банк з іноземним капіталом – банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному іноземному інвестору, становить не менше 10 відсотків.

- міждержавні (міжнародні) банки – міжнародні кредитні організації, створені на підставі міждержавних договорів з метою регулювання валютних і кредитно-фінансових відносин.

2. За функціями і характером діяльності виділяють універсальні та спеціалізовані банки.

- універсальні банки – кредитні установи, що здійснюють всі основні види банківських операцій: депозитні, кредитні, розрахункові, фондові, довірчі та інші.

- спеціалізовані банки – банки, що спеціалізуються на кредитуванні певної галузі економіки або господарської діяльності чи групи населення або ж формах залучення коштів у вклади; характеризуються вузькою спеціалізацією. Різновидами спеціалізованих банків є: ощадні, інвестиційні, іпотечні, розрахункові.

Статус спеціалізованого ощадного банку набуває банк, якщо 50 % та більше його пасивів є вкладами фізичних осіб.

Банк набуває статусу спеціалізованого банку (крім ощадного) у разі, якщо більше 50 % його активів є активами одного типу:

• для інвестиційного банку – емісія та розміщення цінних паперів, що здійснюються за рахунок грошових коштів приватних інвесторів;

• для іпотечного банку – активи, розміщені під заставу землі чи нерухомого майна;

• для розрахункового (клірингового) банку – активи, що розміщуються на клірингових рахунках.

Мінімальний розмір статутного капіталу на момент державної реєстрації юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, не може бути меншим 120 мільйонів гривень.

Учасниками банку можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь, об'єднання громадян, релігійні та благодійні організації

Власники істотної участі у банку повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан.

Банк має повне і скорочене офіційні найменування українською та іноземними мовами. Найменування банку має містити слово "банк", а також вказівку на організаційно-правову форму банку.

В Україні банки мають право створювати банківські об'єднання таких типів: банківська корпорація, банківська холдингова група, фінансова холдингова група. Банки можуть бути учасниками промислово-фінансових груп з дотриманням вимог антимонопольного законодавства. Банк може бути учасником лише одного банківського об'єднання.

Банківська корпорація - це юридична особа (банк), засновниками та акціонерами якої можуть бути виключно банки; створюється з метою концентрації капіталів банків - учасників корпорації, підвищення їх загальної ліквідності та платоспроможності, а також забезпечення координації та нагляду за їх діяльністю. Банківська корпорація виконує функції розрахункового центру для банків - членів корпорації і не веде безпосереднього обслуговування клієнтів (фізичних та юридичних осіб, крім банків та інших фінансових установ). Усі банки - члени корпорації - виконують свої розрахунки та платежі виключно через свої кореспондентські рахунки, відкриті в НБУ або безпосередньо у банківській корпорації.

Банківська холдингова група - це банківське об'єднання, до складу якого входять виключно банки. Материнському банку банківської холдингової групи має належати не менше 50 % акціонерного (пайового) капіталу або голосів кожного з інших учасників групи, які є його дочірніми банками. Материнський банк банківської холдингової групи відповідає за зобов'язаннями своїх членів у межах свого внеску в капіталі кожного з них, якщо інше не передбачено законом або угодою між ними.

Фінансова холдингова група - це банківське об'єднання, що складається з установ, які надають фінансові послуги, причому серед них має бути щонайменше один банк і материнська компанія є фінансовою установою.