- •Краткий курс лекций по дисциплине «деньги. Кредит. Банки»
- •Тема 1. Содержание и функции денег как всеобщего эквивалента
- •1. Сущность и содержание денег
- •2. Функции денег
- •3. Виды денег
- •4. Роль денег в экономике
- •Тема 2. Денежный оборот, его структура и регулирование
- •1. Денежный оборот, его понятие, структура
- •2. Налично- денежный оборот и его организация
- •3.Безналичный денежный оборот
- •4. Денежная масса и денежная база
- •5. Законы денежного обращения
- •Тема 3. Денежная система государства
- •1. Денежная система- сущность и основные элементы
- •2.Виды и типы денежных систем
- •Тема 4. Инфляция: сущность и методы воздействия
- •1. Понятие и сущность инфляции
- •2.Виды и типы инфляции
- •3. Направления антиинфляционной политики
- •Тема 5. Валютные отношения и валютная система
- •1. Валютная политика, ее виды, направления
- •2.Валютная система, ее виды и элементы
- •3. Валютный курс
- •4. Платежный и расчетный балансы и их регулирование
- •5. Международная валютная ликвидность
- •Тема 6. Кредит, его сущность, содержание и виды
- •1.Ссудный капитал и кредит
- •2. Функции и границы кредита
- •3. Виды и формы кредитных отношений
- •4. Ссудный процент, его виды
- •Классификация форм ссудного процента:
- •5. Роль кредита в развитии экономики
- •6. Рынок ссудных капиталов, его структура
- •Тема 7. Кредитная система и ее структура
- •1. Понятие и характеристика кредитной системы
- •2. Центральные банки и их место в кредитной системе
- •3. Коммерческие банки – их сущность, виды и функции
- •4. Специализированные финансово-кредитные организации
- •Тема 8. Центральные банки и их роль в регулировании экономики
- •1. Центральный банк как основное звено кредитной системы
- •2. Функции Центрального банка
- •3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики
- •Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности
- •1. Коммерческий банк, его сущность, порядок организации
- •2. Функции коммерческого банка
- •3. Операции коммерческих банков
- •3.1. Пассивные операции банков
- •3.2. Активные операции банков
- •3.3. Активно-пассивные операции банков
- •3. Прибыльность и ликвидность банка
- •1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
- •Экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
- •Обязательные резервы;
- •4. Банковские риски и управление ими
- •Тема 10. Международные финансово- кредитные организации и их деятельность в современных условиях
- •1. Международные финансовые организации, необходимость их создания и функционирования
- •2. Международный валютный фонд и его деятельность
- •3. Всемирный Банк и Международный банк реконструкции и развития – задачи и направления деятельности
- •4. Банк Международных Расчетов и его функционирование
2.Виды и типы инфляции
Классифицировать инфляцию можно по различным признакам.
1. В зависимости от темпов роста цен обычно различают три вида:
ползучая (умеренная);
галопирующая;
гиперинфляция.
2. По характеру протекания инфляция бывает:
открытая;
скрытая (подавленная).
3. В зависимости от факторов, лежащих в основе возникновения, различают два типа инфляции:
инфляция спроса (вызывается денежными факторами);
инфляция издержек производства (вызывается неденежными факторами).
3. Направления антиинфляционной политики
Управление инфляцией предполагает использование комплекса мер, помогающих в определенной мере сочетать рост цен (незначительный) со стабилизацией доходов.
В ответ на взаимодействие факторов инфляции спроса и инфляции издержек оформились две основные линии государственного регулирования инфляционного процесса:
дефляционная политика (или регулирование спроса);
политика доходов.
Дефляционная политика – политика, направленная на ограничение денежного спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы, и осуществляемая путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы. В соответствии с монетаристскими взглядами применяется таргетирование - регулирование темпа прироста денежной массы в определенных пределах (в соответствии с ростом темпа ВВП).
Особенность действия дефляционной политики в том, что она вызывает замедление экономического роста.
Политика регулирования цен и доходов ставит целью увязать рост доходов с ростом цен. Этой цели служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен.
Основной формой стабилизации денежного обращения, зависящей от состояния инфляционных процессов, является проведение денежных реформ.
Денежная реформа – полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения денежного обращения.
Существует несколько типов проведения денежных реформ: нуллификация, реставрация (ревальвация), девальвация и деноминация.
Центральный банк, как эмиссионный центр страны, располагает системой экономических и административных мер по регулированию денежного обращения в стране. К наиболее распространенным методам регулирования инфляции относятся:
Политика учетной ставки. Ставка рефинансирования (учетная ставка Центрального банка) – это ставка процента, которую Центральный банк устанавливает по централизованным кредитным ресурсам, т. е. по кредитам, которые он предоставляет коммерческим банкам.
Норма обязательных резервов - установленная законом определенная доля обязательств коммерческого банка по привлеченным им вкладам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке.
Политика открытого рынка – меры, принимаемые Центральным банком по покупке и продаже государственных ценных бумаг для регулирования процентных ставок.
Валютная политика. Центральный банк обычно использует две основные формы валютной политики: дисконтную и девизную.