- •Краткий курс лекций по дисциплине «деньги. Кредит. Банки»
- •Тема 1. Содержание и функции денег как всеобщего эквивалента
- •1. Сущность и содержание денег
- •2. Функции денег
- •3. Виды денег
- •3.Безналичный денежный оборот
- •4. Роль денег в экономике
- •Тема 2. Денежный оборот, его структура и регулирование
- •1. Денежный оборот, его понятие, структура
- •2. Налично- денежный оборот и его организация
- •4. Денежная масса и денежная база
- •5. Законы денежного обращения
- •Тема 3. Денежная система государства
- •1. Денежная система- сущность и основные элементы
- •2.Виды и типы денежных систем
- •Тема 4. Инфляция: сущность и методы воздействия
- •1. Понятие и сущность инфляции
- •2.Виды и типы инфляции
- •3. Направления антиинфляционной политики
- •Тема 5. Валютные отношения и валютная система
- •1. Валютная политика, ее виды, направления
- •2.Валютная система, ее виды и элементы
- •3. Валютный курс
- •4. Платежный и расчетный балансы и их регулирование
- •5. Международная валютная ликвидность
- •Тема 6. Кредит, его сущность, содержание и виды
- •1.Ссудный капитал и кредит
- •2. Функции и границы кредита
- •3. Виды и формы кредитных отношений
- •4. Ссудный процент, его виды
- •Классификация форм ссудного процента:
- •5. Роль кредита в развитии экономики
- •6. Рынок ссудных капиталов, его структура
- •Тема 7. Кредитная система и ее структура
- •1. Понятие и характеристика кредитной системы
- •2. Центральные банки и их место в кредитной системе
- •3. Коммерческие банки – их сущность, виды и функции
- •4. Специализированные финансово-кредитные организации
- •Тема 8. Центральные банки и их роль в регулировании экономики
- •1. Центральный банк как основное звено кредитной системы
- •2. Функции Центрального банка
- •3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики
- •Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности
- •1. Коммерческий банк, его сущность, порядок организации
- •2. Функции коммерческого банка
- •3. Операции коммерческих банков
- •3.1. Пассивные операции банков
- •3.2. Активные операции банков
- •3.3. Активно-пассивные операции банков
- •3. Прибыльность и ликвидность банка
- •1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
- •Экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
- •Обязательные резервы;
- •4. Банковские риски и управление ими
- •Тема 10. Международные финансово- кредитные организации и их деятельность в современных условиях
- •1. Международные финансовые организации, необходимость их создания и функционирования
- •2. Международный валютный фонд и его деятельность
- •3. Всемирный Банк и Международный банк реконструкции и развития – задачи и направления деятельности
- •4. Банк Международных Расчетов и его функционирование
4. Денежная масса и денежная база
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству
Структура денежной массы определяется соотношением между денежными агрегатами.
Денежный агрегат - это часть денежной массы, представляющая определенную совокупность денежных активов, сгруппированных по уровню ликвидности.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели - денежные агрегаты:
агрегат Мо – наличные деньги в обращении;
агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках;
агрегат М-3 - содержит агрегат М-2 плюс срочные вклады крупных размеров плюс депозитные и сберегательные сертификаты крупных коммерческих банков, плюс облигации госзаймов.
Денежная база представляет собой часть пассивов центрального банка и называется деньгами повышенной активности.
К денежной базе относится сумма:
наличных денег в обращении, в том числе в нефинансовом секторе и в кассах коммерческих банков;
обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке;
средств коммерческих банков на корреспондентских счетах в центральном банке.
Денежная база (деньги повышенной мощности, резервные деньги) - это наличность вне банковской системы, а также резервы коммерческих банков, хранящиеся в центральном банке.
Денежный мультипликатор - это отношение предложения денег к денежной базе, показывает, насколько увеличится предложение денег (количество денег в стране) при увеличении денежной базы на единицу.
5. Законы денежного обращения
Особенность товарно-денежных отношений такова, что они требуют определенного количества денег для обращения.
К. Маркс сформулировал следующие закономерности для полноценных денег: для денег в качестве средства обращения и денег в качестве средства платежа. Представители количественной теории денег для определения количества денег, необходимых для обращения, используют уравнение обмена Фишера. В современной рыночной экономике используют несколько формул, определяющих объем суммы денег, необходимых для обращения.
Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
Показатель скорости обращения в кругообороте доходов - отношение валового внутреннего продукта (ВВП) к денежной массе, а именно к агрегату М1 или М2, этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития.
Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов, как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок денежного рынка и т.д.).