- •Краткий курс лекций по дисциплине «деньги. Кредит. Банки»
- •Тема 1. Содержание и функции денег как всеобщего эквивалента
- •1. Сущность и содержание денег
- •2. Функции денег
- •3. Виды денег
- •4. Роль денег в экономике
- •Тема 2. Денежный оборот, его структура и регулирование
- •1. Денежный оборот, его понятие, структура
- •2. Налично- денежный оборот и его организация
- •3.Безналичный денежный оборот
- •4. Денежная масса и денежная база
- •5. Законы денежного обращения
- •Тема 3. Денежная система государства
- •1. Денежная система- сущность и основные элементы
- •2.Виды и типы денежных систем
- •Тема 4. Инфляция: сущность и методы воздействия
- •1. Понятие и сущность инфляции
- •2.Виды и типы инфляции
- •3. Направления антиинфляционной политики
- •Тема 5. Валютные отношения и валютная система
- •1. Валютная политика, ее виды, направления
- •2.Валютная система, ее виды и элементы
- •3. Валютный курс
- •4. Платежный и расчетный балансы и их регулирование
- •5. Международная валютная ликвидность
- •Тема 6. Кредит, его сущность, содержание и виды
- •1.Ссудный капитал и кредит
- •2. Функции и границы кредита
- •3. Виды и формы кредитных отношений
- •4. Ссудный процент, его виды
- •Классификация форм ссудного процента:
- •5. Роль кредита в развитии экономики
- •6. Рынок ссудных капиталов, его структура
- •Тема 7. Кредитная система и ее структура
- •1. Понятие и характеристика кредитной системы
- •2. Центральные банки и их место в кредитной системе
- •3. Коммерческие банки – их сущность, виды и функции
- •4. Специализированные финансово-кредитные организации
- •Тема 8. Центральные банки и их роль в регулировании экономики
- •1. Центральный банк как основное звено кредитной системы
- •2. Функции Центрального банка
- •3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики
- •Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности
- •1. Коммерческий банк, его сущность, порядок организации
- •2. Функции коммерческого банка
- •3. Операции коммерческих банков
- •3.1. Пассивные операции банков
- •3.2. Активные операции банков
- •3.3. Активно-пассивные операции банков
- •3. Прибыльность и ликвидность банка
- •1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
- •Экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
- •Обязательные резервы;
- •4. Банковские риски и управление ими
- •Тема 10. Международные финансово- кредитные организации и их деятельность в современных условиях
- •1. Международные финансовые организации, необходимость их создания и функционирования
- •2. Международный валютный фонд и его деятельность
- •3. Всемирный Банк и Международный банк реконструкции и развития – задачи и направления деятельности
- •4. Банк Международных Расчетов и его функционирование
1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
Экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
Обязательные резервы;
система рефинансирования и возможность получения централизованных кредитов для поддержания ликвидности;
применение к коммерческим банкам мер воздействия за нарушение показателей ликвидности в соответствие с действующим законодательством.
2. Децентрализованные – сам банк и его персонал поддерживают ликвидность в процессе осуществления операционной деятельности:
сбалансированность активов и пассивов по срокам и суммам;
диверсификация активов и пассивов;
формирование привлекательной процентной политики по пассивным и активным операциям для повышения стабильности депозитной базы;
проведение мероприятий по улучшению показателей банковской ликвидности.
4. Банковские риски и управление ими
Риск является неотъемлемой характеристикой банковской деятельности. Он играет определяющую роль в формировании финансовых результатов деятельности банков, служит важной характеристикой качества активов и пассивов банков, и, таким образом, должен использоваться при сравнительном анализе их финансового состояния, положения на рынке банковских услуг.
Банковский риск - неопределенность в отношении будущих денежных потоков, вероятность потерь или недополучения доходов по сравнению с планируемыми, или вероятность возникновения непредвиденных расходов при осуществлении определенных банковских операций, представленная в стоимостном выражении.
Обычно риски подразделяются на три категории:
1. Финансовые риски.
К финансовым рискам относятся: кредитный риск, риск ликвидности, рыночный риск, процентный риск, валютный риск, риск инфляции и риск неплатежеспособности.
2. Функциональные риски.
Функциональные риски имеют отношение к процессу создания любого продукта или оказания услуги и им подвержена деятельность каждого банка. К ним относятся: стратегический риск, технологический, риск операционных расходов, внедренческий риск.
3. Прочие.
Влияние этой группы на результативность работы банка исключительно велико, а управление ими наиболее трудно формализуемо. К этой группе рисков относят: риск несоответствия условиям государственного регулирования; риск потери банком репутации.
Управление рисками банка включает три группы методов:
1. Избежание риска, уклонение от риска (отказ от выполнения операций, связанных с повышенной степенью риска).
2. Снижение степени риска (разработка и реализация мероприятий, направленных на снижение риска потерь при проведении банковских операций).
3. Возмещение риска (создание резервов средств, с помощью которых можно возместить понесенные потери).
Тема 10. Международные финансово- кредитные организации и их деятельность в современных условиях
1. Международные финансовые организации, необходимость их создания и функционирования
Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации - институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, валютно-кредитных и финансовых отношений. Международным организациям принадлежит главная роль в установлении поддержании принципов функционирования мировой финансовой системы, создании условий для развития финансовых рынков. К таким организациям относятся: Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, а также региональные банки развития.