- •Краткий курс лекций по дисциплине «деньги. Кредит. Банки»
- •Тема 1. Содержание и функции денег как всеобщего эквивалента
- •1. Сущность и содержание денег
- •2. Функции денег
- •3. Виды денег
- •4. Роль денег в экономике
- •Тема 2. Денежный оборот, его структура и регулирование
- •1. Денежный оборот, его понятие, структура
- •2. Налично- денежный оборот и его организация
- •3.Безналичный денежный оборот
- •4. Денежная масса и денежная база
- •5. Законы денежного обращения
- •Тема 3. Денежная система государства
- •1. Денежная система- сущность и основные элементы
- •2.Виды и типы денежных систем
- •Тема 4. Инфляция: сущность и методы воздействия
- •1. Понятие и сущность инфляции
- •2.Виды и типы инфляции
- •3. Направления антиинфляционной политики
- •Тема 5. Валютные отношения и валютная система
- •1. Валютная политика, ее виды, направления
- •2.Валютная система, ее виды и элементы
- •3. Валютный курс
- •4. Платежный и расчетный балансы и их регулирование
- •5. Международная валютная ликвидность
- •Тема 6. Кредит, его сущность, содержание и виды
- •1.Ссудный капитал и кредит
- •2. Функции и границы кредита
- •3. Виды и формы кредитных отношений
- •4. Ссудный процент, его виды
- •Классификация форм ссудного процента:
- •5. Роль кредита в развитии экономики
- •6. Рынок ссудных капиталов, его структура
- •Тема 7. Кредитная система и ее структура
- •1. Понятие и характеристика кредитной системы
- •2. Центральные банки и их место в кредитной системе
- •3. Коммерческие банки – их сущность, виды и функции
- •4. Специализированные финансово-кредитные организации
- •Тема 8. Центральные банки и их роль в регулировании экономики
- •1. Центральный банк как основное звено кредитной системы
- •2. Функции Центрального банка
- •3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики
- •Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности
- •1. Коммерческий банк, его сущность, порядок организации
- •2. Функции коммерческого банка
- •3. Операции коммерческих банков
- •3.1. Пассивные операции банков
- •3.2. Активные операции банков
- •3.3. Активно-пассивные операции банков
- •3. Прибыльность и ликвидность банка
- •1. Централизованные, которые от имени государства реализует Центральный Банк:
- •Экономические нормативы (нормативы ликвидности), обязательные для банков;
- •Обязательные резервы;
- •4. Банковские риски и управление ими
- •Тема 10. Международные финансово- кредитные организации и их деятельность в современных условиях
- •1. Международные финансовые организации, необходимость их создания и функционирования
- •2. Международный валютный фонд и его деятельность
- •3. Всемирный Банк и Международный банк реконструкции и развития – задачи и направления деятельности
- •4. Банк Международных Расчетов и его функционирование
3. Методы денежно-кредитного регулирования экономики
Денежно-кредитная политика Центрального Банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия, т. е. оживление конъюнктуры в условиях падения производства, либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов, сопровождаемых “перегревами” конъюнктуры - кредитная рестрикция. Достижение этих целей происходит с помощью определенных методов денежно-кредитного регулирования:
установление верхнего и нижнего пределов денежной массы, находящейся в обращении;
установление фиксированных процентных ставок по кредитам для коммерческих банков;
установление норм обязательного резервирования на счетах в Центральном банке;
использование части эмиссионных фондов Центробанка для покупки облигаций госзаймов и прямого покрытия дефицита бюджета;
покупка золота и иностранной валюты для регулирования платёжного баланса и курса национальной валюты.
Тема 9. Коммерческие банки: их виды, функции, операции и регулирование деятельности
1. Коммерческий банк, его сущность, порядок организации
Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов -предприятия и организации, а также население.
Коммерческий банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских операций. С одной стороны, банк, как и любое другое предприятие, создается для удовлетворения интересов собственника банка (акционеров) и общественных интересов (клиентуры). С другой стороны, банк - это предприятие особого вида, которое организует и осуществляет движение ссудного капитала, обеспечивая получение прибыли собственникам банка.
Деятельность банков основана на следующих принципах:
работа в пределах имеющихся ресурсов;
юридическая независимость и экономическая самостоятельность кредитных учреждений;
рыночный характер отношений банка с клиентами; (операции и услуги банка возникают на добровольной основе);
косвенный характер регулирования деятельности банков со стороны государства;
способность к саморегулированию и взаимодействию с другими элементами банковской системы.
Для выхода на рынок банковских операций необходимо получить специальное разрешение – лицензию (внутреннюю, расширенную, генеральную, лицензию на работу с ценными бумагами, лицензию на операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями).
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Центрального Банка – иностранной в валюте.
В соответствие с законом «О банках и банковской деятельности» банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
В зависимости от организационно- правовой формы банки могут быть созданы в виде: акционерных (открытого, закрытого типа); паевых банков.