2. Центральные банки и их место в кредитной системе

Центральные банки занимают главенствующее место во всей кредитно - банковской системе. Он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системой страны, и выступают в качестве агента правительства. Они призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Роль Центрального банка определяется тремя функциями:

1. денежный контроль, т.е. стабилизация уровня цен с помощью контроля над денежным предложением;

2. пруденциальный контроль – контроль над банковскими рисками, он направлен на минимизацию возможности финансовых кризисов.

3. размещение государственного долга на наиболее благоприятных условиях – в этом случае Центральный Банк выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредственным кредитором правительства.

3. Коммерческие банки – их сущность, виды и функции

Банк - коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные, комиссионно-посреднические и иные операции.

Банки можно классифицировать по следующим критериям:

• форме собственности;

• страновой принадлежности;

• территории действия;

• организационно-правовой форме;

• степени независимости;

• происхождению;

• характеру деятельности;

• по видам специализации.

По степени специализации банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки предоставляют клиентам разнообразный спектр услуг в соответствие с лицензией. К специализированным банкам относятся Ипотечные банки, Сберегательные банки, Инвестиционные банки.

Сберегательный банк - создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. Банк сосредотачивает значительный объем депозитов и выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов, большую численность персонала. Основное направление в деятельности Сбербанка - оказание населению различных услуг - прием и выдача вкладов, кредитно-расчетное обслуживание, выдачу поручительств, гарантий, покупка-продажа инвалюты.

Инвестиционный банк - специальный кредитный институт, осуществляющий финансирование и кредитование инвестиций. Для осуществления операций по финансированию инвестиций эти банки мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам посредством выпуска и размещения облигаций, а также покупают пакеты акций и облигаций за свой счет и предоставляют кредиты покупателям ценных бумаг, выполняют функции депозитария.

Виды деятельности:

• выполнение функции брокеров, дилеров;

• организация расчетов по операциям с ценными бумагами;

• формирование эмиссионных портфелей;

• формирование индивидуальных портфелей ценных бумаг для отдельных инвесторов;

• консалтинговые услуги по вопросам инвестирования;

• поиски инвесторов и объектов инвестирования.

Ипотечный банк - специализируется на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости- земли и строений. Ресурсами являются собственные накопления, также ипотечные облигации - долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый процент. Ипотечные банки производят и обычные банковские операции, что позволяет им увеличивать свои доходы и поддерживать связи с широким денежным рынком. Долгосрочные денежные накопления, образуемые путем выпуска ипотечных облигаций, аккумулируются на ипотечном рынке.

Венчурный банк - банк, создаваемый для кредитования "рисковых" проектов, например, разработок с неопределенным или весьма отдаленным по времени эффектом; при успешном осуществлении поисков и изобретений банк получает часть учредительского дохода, определенную долю прибыли от внедрения инновации. Инновационный банк - специализированный банк, создаваемый для кредитования в первую очередь "рисковых" проектов. Основные операции банка - кредитование венчурного капитала, новейших разработок, технического и технологического прогресса. Основные ресурсы банк черпает за счет собственных средств, взносов государства, инвестиционных фондов, вкладов клиентов, а также спонсорской поддержки. Кредиты банка носят, в основном, долгосрочный характер. При успешном финансировании проектов или изобретений банк получает часть учредительского дохода, определенную долю прибыли от внедрения инноваций; прибыль получается, прежде всего, от быстрого роста стоимости акций. Клиринговый банк - банк, являющийся членом расчетной палаты. Банк, предоставляет услуги по открытым в нем счетам: ведение ведомостей состояния материальных ценностей, получение и поставка ценных бумаг, осуществление выплат и расчетов. Банк потребительского кредита - тип банков, которые функционируют, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.