3. Виды и формы кредитных отношений

Классификацию кредита принято осуществлять по нескольким признакам:

1. форма организации:

• двухсторонние;

• трехсторонние;

• синдицированные и консорциальные;

2. срок предоставления:

• бессрочные;

• срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

3. материальная форма:

• товарная;

• денежная;

• смешанная;

4. характер обеспечения кредита:

• необеспеченные (бланковые);

• обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные);

5. порядок предоставления:

• в наличной форме;

• в безналичной форме;

• в форме оплаты платежных документов;

6. способ погашения:

• единовременный взнос;

• погашаемые в рассрочку;

7. метод кредитования:

• разовый кредит;

• кредитная линия;

• контокоррентный кредит;

• овердрафт;

8. вид процентной ставки:

• фиксированная;

• плавающая;

• ступенчатая;

9. вид, в котором предоставляется конкретный кредит:

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Цель коммерческого кредита - ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли.

Банковский кредит - предоставляется банками, специальными кредитными учреждениями заемщикам в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель-получение прибыли по ссудам.

Потребительский кредит - предоставляется населению. Его объектами являются товары длительного пользования, разнообразные услуги.

Государственный кредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщиками или кредиторами выступают государство и местные органы власти.

Международный кредит - движение и функционирование ссудного капитала между странами

4. Ссудный процент, его виды

Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заёмщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Является ценой кредита (платой), которую заемщик должен заплатить кредитору за кредит. Характеризует распределение доходов и риски, которые несут кредиторы и заемщики в процессе кредитования. Ссудный процент – это доход, получаемый собственником капитала в результате использования его денежных средств в течение определённого времени. Ставка процента – отношение процентного дохода к величине ссуды.

Классификация форм ссудного процента:

1. по формам кредита:

• коммерческий процент;

• банковский процент;

• потребительский процент;

• процент по лизинговым сделкам;

• процент по государственному кредиту;

2. по видам кредитных учреждений:

• учётный процент Центрального Банка;

• банковский процент;

• процент по операциям ломбардов;

3. по видам инвестиций с привлечением кредита банка:

• процент по кредитам в оборотные средства;

• процент по инвестициям в основные фонды;

• процент по инвестициям в ценные бумаги;

4. по срокам кредитования:

• процент по краткосрочным ссудам;

• процент по среднесрочным ссудам;

• процент по долгосрочным ссудам;

5. по видам операций кредитного учреждения:

• депозитный процент;

• вексельный процент;

• процент по ссудам;

• процент по межбанковским кредитам.

Экономическая роль ссудного процента заключается в следующем:   1. Процент за кредит используется для регулирования кредитных отношений с коммерческими банками. 2. Создаются условия для формирования полноценного рынка в кредитной сфере.

Функции ссудного процента:

стимулирующая - воздействие на функционирование заемных средств в обороте хозяйственных организаций, эффективное использование ссужаемой во временное пользование стоимости.

гарантии сохранения ссужаемой стоимости, то есть возврата кредитору предоставленных средств в полном объеме.