30. Поняття, види та характеристика банківських платіжних карток

Платіжна картка - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що надає можливість користувачеві карткою здійснювати безготівкові розрахунки по оплаті товарів/послуг, а також отримувати готівку в відділеннях банків і банківських автоматах (банкоматах), являє собою пластину стандартних розмірів, виготовлену зі спеціальної, стійкої до будь-яких пошкоджень пластмаси. Вони виготовляються зі спеціальної пластмаси, і переважна більшість таких карток має стандартний розмір: 85×54×0,75 мм.

Основна функція пластикової картки - забезпечення ідентифікації особи, що її використовує як суб‟єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банка-емітента і платіжної системи, що обслуговує картку, ім‟я власника картки, номер його рахунку, строк дії картки. Крім цього на картці може бути присутня фотокартка власника і його підпис. Алфавітно-цифрові дані – ім‟я, номер рахунку і інші - можуть бути ембосовані, тобто нанесені рельєфним шрифтом. Графічна інформація дає можливість візуальної ідентифікації власника картки.

Як носій електронної інформації платіжні картки поділяються на: картки з магнітною смугою; картки з чіпом (мікросхемою). Перші називаються магнітними картками, другі – смарт-картами ("розумними" картами, чіповими картами). На магнітній картці записані дані власника й інформація про те, у який банк звертатися для списання необхідної суми за товар чи послугу. Тобто, карта не містить інформації про суму, що знаходиться на ній. Старт-картка зберігає в собі зашифровану інформацію про збережену на ній сумі.

Картки можна також розділити по тому, яким методом нанесена на картку ідентифікаційна інформація (ім'я власника карти, номер картки, термін дії картки й ін.): Якщо інформація нанесена рельєфним шрифтом (видавлена) спеціальним апаратом ембоссером, тоді картка називається ембоссованою. На неембоссованих картках ідентифікаційна інформація випалюється і, як правило, ці картки призначені тільки для електронного використання (наприклад, VISA Electron).

По функціональних характеристиках банківські картки поділяються на: кредитні; дебетові. Кредитна картка дозволяє її власнику одержувати визначений кредит при оплаті товарів чи послуг, вартість яких вище, ніж залишок на банківському рахунку, прив'язаному до картки (карт-рахунка). Виданий кредит повинний бути погашений протягом визначеного терміну. Погашення кредиту може походити зі страхового депозиту, що вноситися клієнтом при відкритті в банку карт-рахунка, або зарахуванням на рахунок грошей, внесених власником картки готівкою або за допомогою грошового переказу. Власник дебетової картки зможе оплачувати придбання товарів і послуг, а також одержувати готівку в банкоматах тільки в межах суми що знаходиться на карт-рахунку.

Як кредитні, так і дебетові картки можуть бути індивідуальними; корпоративними. Індивідуальні картки призначені тільки фізичним особам, корпоративні - тільки компаніям (організаціям). Корпоративна картка прив'язана до рахунка компанії і може бути оформлена тільки на співробітника компанії. Така картка може бути лімітована компанією і тоді власнику картки встановлюється ліміт використання коштів з рахунка компанії. Якщо ліміт не встановлений, власник картки може розпоряджатися всією сумою компанії, що знаходиться на рахунку, (прив'язаному до даної картки). У рамках класифікації карток на індивідуальні і корпоративні можна виділити в окремий вид сімейні картки. Вони видаються як індивідуальні тільки фізичним особам, але також як корпоративні окремі картки можна оформити на кожного члена родини власника карт-рахунка. При цьому для кредитної картки членів родини звичайно встановлюється ліміт використання коштів.