Права страховщика:

1) Право на оценку страхового риска. Статья 945 ГК (осмотр, экспертиза, обследование).

2) Право требовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска - ч.1.п.2 ст.959 ГК (вплоть до расторжения договора - ч.2. п.2 ст.959 ГК).

3) Право требовать расторжения договора согласно п.3 ст.959 ГК.

4) Право отказать в выплате страхового возмещения согласно п.2 ст.961 ГК.

Страховые посредники - страховые агенты и брокеры (статья 8 Закона РФ о страховании 1992 / 1997 г.). Страховой агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика (представительство в рамках главы 10 ГК). Страховой брокер - индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, осуществляющие заключение договоров страхования от своего имени, но по поручению страховщика или страхователя (комиссия - глава 51 ГК, или - агентский договор - глава 52). О субъектах медицинского страхования см. ст.2 Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» 1991 г.

Страхователи.

Согласно п.1 ст.5 Закона о страховании 1992 / 1997 г., страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиком договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. На стороне страхователя одновременно могут выступать и третьи лица - выгодоприобретатели, т.е. лица, в пользу которых заключен договор страхования.

1) выгодоприобретателем может быть любое физическое или юридическое лицо;

2) как в договорах имущественного, так и личного страхования (выгодоприобретатель должен иметь страховой интерес, хотя это и закреплено лищь для страхования имущества - п. 1 и 2 ст. 930);

3) участие выгодоприобретателя зависит от существа обязательства (необходимо как существо обязательства – страхование ответственности (ст. 930, 931); невозможно наличие выгодоприобретателя - при страховании предпринмательского риска, осуществляемого только в пользу самого страхователя(ст. 933));

4) является разновидностью договора в пользу третьего лица по ст. 430 ГК, но с некоторыми изъятиями. Так, страховщик вправе возложить на выгодоприобретателя, предъявивишего требование о страховой выплате, исполнение некоторых не выполненных страхователем обязанностей (п. 2 ст. 939).

5) Возможность замены фигуры выгодоприобретателя с письменным уведомлением страховщика. По договору личного страхования замена возможна лишь с согласия этого лица (ч. 1 ст. 956). Если выгодоприобретатель уже выполнил какую-то обязанность по договору страхования или предъявил требование страховщику о страховой выплате, его замена невозможна (ч. 2 ст. 956). Далее, существует еще категория застрахованного лица, совпадающего часто со страхователем (выгодоприобретателем); застрахованное лицо – это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 934, п. 1 ст. 931, п. 1 ст. 955 ГК). Если застрахованное лицо не совпадает со страхователем (выгодоприобретателем), договор личного страхования может быть заключен только с письменного согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК). В отдельных случаях закон устанавливает в императивном порядке фигуру страхователя: при обязательном государственном страховании функции страхователей выполняют исключительно федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий (ч. 2 п. 1 ст. 969).