Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України

Кіровоградський національний технічний університет

Факультет проектування та експлуатації машин

Кафедра експлуатації та ремонту машин

СТРАХУВАННЯ АВТОТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ

Методичні рекомендації до виконання практичних робіт

Кіровоград 2012

Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України

Кіровоградський національний технічний університет

Факультет проектування та експлуатації машин

Кафедра експлуатації та ремонту машин

СТРАХУВАННЯ АВТОТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ

Методичні рекомендації до виконання практичних робіт

для студентів спеціальності 7.070106 „Автомобілі та автомобільне господарство”

Затверджено на засіданні

кафедри «Експлуатація та ремонт машин»

Протокол № __ від __ _____ 2012 р.

Кіровоград 2012

СТРАХУВАННЯ АВТОТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ. Методичні рекомендації до виконання практичних робіт для студентів спеціальності 7.070106 „Автомобілі та автомобільне господарство”. /Упорядники: Є.К.Солових, В.В.Аулін, С.Є.Катеринич, А.Є.Солових. – Кіровоград: КНТУ РВЛ, 2012. – 37с.

Упорядники:

Солових Євген Костянтинович, професор, к.т.н.;

Аулін Віктор Васильович, професор, к.ф-м.н.;

Катеринич Станіслав Євгенійович, доцент, к.т.н;

Солових Андрій Євгенович, доцент, к.т.н.

Відповідальний за випуск Є.К.Солових, професор, к.т.н.

Рецензент: д.ф.м.н., професор Гамалій Володимир Федорович, завідуючий кафедрою маркетингу та економічної кібернетики Кіровоградського національного технічного університету

 Страхування автомобільних засобів /кол. авт., 2012/

 РВЛ КНТУ, комп’ютерна верстка, 2012.

Вступ

В історичному плані страхування, як особлива і досить складна система економіко-фінансових та правових відносин, виникло з потреби убезпечення діяльності людини від можливих, а часто і неминучих збитків від дії несприятливих, руйнівних сил природи та соціальних збурень. З виникненням і подальшим розвитком товарного виробництва долучаються ризики, які пов’язані з виробничими відносинами людей, розширенням самого виробництва та техногенними факторами. З ускладненням політичної організації суспільства зросла кількість випадкових соціальних явищ і процесів, що породжують умови виникнення ризиків, внаслідок яких зазнають збитків не тільки окремі учасники економічних відносин, а і суспільство в цілому. Особливого значення розвиток страхування набуває в Україні за умов посилення ролі приватної власності, розвитку ринкових відносин, процесів розподілу і перерозподілу обмежених ресурсів виробництва та необхідності ефективного їх використання.

За умов розвитку економіки та подальшого зростання ролі страхування в економічній системі перехідного типу, виникає проблема повноти і всебічності характеристики того чи іншого суспільного явища, процесу чи страхового випадку. В той же час нерівномірність у часі і просторі розвитку системи відносин страхування знижує рівень їх усвідомлення фізичними і юридичними особами. Додається ще сила інерції мислення традиційними уявленнями і категоріями страхування, які переплітаються із сучасними. Це спонукає більше уваги зосереджувати на найбільш перспективних проблемах страхування та можливих напрямах їх вирішення. Що стосується навчального процесу, то висвітлення тем навчальної дисципліни необхідно таким чином, щоб студент мав можливість самостійно (або із залученням додаткових джерел) здійснювати науковий пошук як заради задоволення своєї власної цікавості у з’ясуванні системи відносин страхування, так і для вирішення практичних життєво важливих проблем.

Різновиди страхування автотранспортних засобів створювалися і розвивалися з появою і поширенням відповідних видів транспорту. Розрізняють такі види майнового страхування транспортних засобів:

- страхування засобів наземного транспорту (крім залізничного);

- страхування засобів залізничного транспорту;

- страхування засобів водного транспорту;

- страхування засобів повітряного транспорту.

У практиці транспортного страхування широко застосовується комбінування видів страхування.

Серед різних видів наземного транспорту відокремлюють автомобільний транспорт. Розвиток автомобільного транспорту призводить до стрімкого збільшення чисельності власників автотранспортних засобів про що свідчить зарубіжна і вітчизняна статистика. В той же час кількість автотранспортних засобів, помножена на зростання їх швидкості та недосконалість шляхового господарства, спричиняє подальше зростання і так високого рівня небезпек і всіляких ризиків внаслідок використання автотранспорту. Все це робить актуальним розвиток страхування в автотранспортної діяльності, посилює необхідність вчасного і надійного страхового захисту майнових інтересів власників (юридичних і фізичних осіб) автотранспорту, вантажу (багажу), водіїв та пасажирів, третіх осіб, охорону їх від дії різноманітного роду техногенних аварій, фінансових ризиків, криміногенних чинників, стихійних та інших чинників.

Нині зростає роль і значення страхування на автомобільному транспорті як ефективного, раціонального, економічного і доступного засобу убезпечення майнових інтересів всіх учасників ринку надання страхових послуг. Розширення сфери надання страхових послуг забезпечується системою економічних відносин, за яких страхувальник сплачує страхові внески, а страховик акумулює їх з метою відшкодування збитку, проведення превентивних заходів щодо зменшення небажаних наслідків від настання страхових подій, а за необхідності – перестраховує частину ризиків.

Основні теоретичні положення та методичні поради до вивчення теми

Постійні намагання людей в процесі своєї життєдіяльності уникати дії руйнівних впливів природних явищ, суспільних подій чи інших негараздів, та спроби запобігти їх виникненню і можливим згубним наслідкам чи обмежити небажані наслідки їх дії були притаманні людям впродовж всієї історії розвитку суспільного буття і в усіх сферах людської діяльності.

Загальні відомості

Страхування - це система економічних відносин, яка включає в себе формування страхового фонду та його використання (розподіл і перерозподіл) для подолання і відшкодування різного роду втрат, збитку, викликаних несприятливими подіями (страховими випадками), за допомогою виплат страхового відшкодування і страхових сум.

Страховик створює і використовує страховий фонд. Страхувальник вносить до страхового фонду платежі. Взаємні зобов'язання страховика і страхувальника регламентуються договором страхування.

Застрахований може бути тільки ризик, за яким можна оцінити ймовірність настання страхового випадку, визначити розмір можливої шкоди та еквівалентну страхову суму. Кошти, зібрані страховиком для виплати страхового відшкодування, повертаються страхувальникам, які постраждали в даний момент часу. Так, як страхування займається фінансовою стороною таких явищ і процесів, які проявляються у масі випадків і які можуть настати, а можуть і не настати, то для управління такими явищами і процесами необхідно володіти достатньою та об'єктивною інформацією.

Тут на допомогу приходить статистика, яка займається збиранням, обробкою і аналізом інформації страхового ринку, виявленням закономірностей появи страхових подій, оцінкою частоти страхових подій, їх тяжкості й спустошливості, встановленням тарифних ставок.

Ми розглянемо докладніше особисте страхування та майнове страхування. Особисте страхування - це вид страхування, в якому об'єктом страхових відносин виступають майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням застрахованої особи. Майнове страхування - це вид страхування, об'єктом якого виступають матеріальні цінності (будівлі, транспортні засоби, матеріали, продукція і т. д.).

МОДУЛЬ 1.

Практична робота №1 відшкодування фактичних збитків

Відшкодування фактичних збитків (страхове відшкодування) — центральний принцип страхування. Страхове відшкодування — страхова виплата, яка здійснюється страховиком у межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку (ст.9 Закону України «Про страхування»).

Розрахунок страхового відшкодування (Q) при системі пропорційної відповідальності виконується за формулою:

Q = Т(S/W), (1.1)

де Т— фактична сума збитку;

S — страхова сума за договором;

W — вартісна оцінка об'єкта.

Для об'єктів із однаковою вартістю розмір залежить від величини страхової суми, зазначеної в договорі страхування. Чим ближче вона до вартісної оцінки об'єкта, тим більший розмір відшкодування одержить потерпілий страхувальник.

Відшкодовується, як правило, не весь збиток. Майже завжди є франшиза — мінімальна частина збитку, що понесений страхувальником, але яка не відшкодовується страховиком. Франшиза зазначається в договорі, а її величина впливає на розмір страхового відшкодування. Вона може бути встановлена в абсолютних і відносних величинах до страхової суми або у відсотках до збитку. Розрізняють умовну та безумовну франшизу.

Умовна франшиза означає, що страховик не несе відповідальності за збиток, якщо його розмір не більший за розмір франшизи, але відшкодовує збиток по­вністю, якщо розмір збитку більший за суму франшизи.

Безумовна франшиза означає, що страховик виплатить страхувальнику збиток за мінусом суми франшизи, тобто страхове відшкодування дорівнює збитку, зменшеному на франшизу.

Франшиза та страхова сума, як і набір ризиків, що страхуються — основні ціноутворюючі фактори у страхуванні.

Принцип суброгації означає право страховика на регресні вимоги, які страхувальник може мати до третіх сторін, котрі повністю або частково відповідають за збитки, претензії за якими були оплачені страховиком.

Завдання: Розрахувати страхове відшкодування. Вихідні дані для розрахунку подано в табл. 1.1.

Таблиця 1.1

Кількісні показники для розрахунку страхового відшкодування

Об"єкт страхування	Вартість об'єкта, грн.	Страхова сума, грн.	Розмір збитку, грн.
А	50000	30000	16000
В	50000	20000	30000
С	100000	75000	50500

Порядок виконання завдання:

За формулою 1.1 розрахувати страхове відшкодування для об'єктів А, В, C.