Особенности денежного оборота при разных моделях экономики
Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота, не меняя при этом его сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота при административно-распределительной и рыночной экономики.
В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:
как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства распределялся через систему материального снабжения и в виде продуктов и услуг (товары потребления) распределялся через систему государственных торговых точек в соответствии с зарплатой;
законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, что безналичный оборот обслуживал преимущественно распределение средств производства, а наличный – распределение предметов потребления;
служил объектом директивного планирования;
функционировал в рамках единой государственной собственности;
был централизован – его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;
безналичный и наличный обороты совершались практически независимо друг от друга;
существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;
не существовал механизм банковского мультипликатора.
В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:
обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части – распределительные;
отсутствует четкое законодательное деление между безналичным и наличным денежными оборотами;
служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;
функционирует в условиях существования различных форм собственности;
децентрализован – его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;
безналичный и налично-денежный обороты тесно связаны между собой – налично-денежный оборот осуществляется только на базе безналичного;
эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег – государственный банк;
функционирует механизм банковского мультипликатора.
Налично-денежный оборот
Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты).
Налично-денежный оборот во всех странах, как с административно-распределительной, так и рыночной моделями экономики составляет меньшую часть, но он имеет большое значение: именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Территориальное
управление Центрального банка РФ
Система
расчетно-кассовых центров ЦБ РФ
Система коммерческих
банков
(межбанковские
расчеты наличными деньгами)
Предприятия,
фирмы, учреждения, организации разных
форм собственности (расчеты наличными
деньгами между предприятиями, фирмами,
учреждениями, организациями)
Население
(взаиморасчеты
физических лиц наличными деньгами)
Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы и тем самым поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (зарплата, пенсии, пособия, стипендии, страховых возмещений, дивидендов и др.).
Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, коммунальных платежей, покупку товаров и услуг и прочее. Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и оказания услуг).
В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег заканчивается.
Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального банка, который систематически издает документ «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве», в РФ последний раз издавался в 1993 г.
Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:
все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.