Висновки

Розвиток страхування майна як засобу захисту добробуту членів суспільства був історично обумовлений наявністю ризиків та необхідністю покриття можливих збитків в результаті їх прояву.

Під майновим страхуванням розуміють страхування майнових інтересів фізичних та юридичних осіб, пов’язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном в найрізноманітніших його проявах.

Основу класифікації майнового страхування становлять, зокрема, різні види ризиків, що загрожують майну громадян та господарюючих об’єктів. Загалом, страхування майна об’єднує різні види майнового страхування, умови здійснення яких передбачають повне або часткове відшкодування збитків, завданих майновим інтересам страхувальників у зв’язку з настанням страхових випадків, обумовлених договорами страхування.

Механізм майнового страхування передбачає оцінку вартості майна, визначення страхової суми та страхового тарифу для укладення договору майнового страхування, а у разі настання страхового випадку — встановлення факту пошкодження або загибелі майна, визначення причин, що зумовили збиток, складання страхового акту, до якого додаються одержані в органах пожежного нагляду, державної автомобільної інспекції, судово-слідчих органах та інших установах документи про підтвердження та обставини настання страхового випадку, та прописання визначених причин збитку в страховому акті разом з фактом, розмірами та наслідками цього збитку і визначеними розмірами страхового відшкодування, яке, в решті решт має бути виплачено страхувальнику.

Що стосується виплачених страхових відшкодувань в Україні загалом і страховою компанією «АСКО Донбас Північний», то усереднені значення страхових виплат є значно меншими страхових сум, а значення показника величини ризику щодо збитковості страхової суми навіть для ПрАТ СК «АСКО Донбас-Північний» коливається в межах від 0,001 до 0,003, що є свідченням практичної відсутності ризику збитковості загальної страхової суми майнового страхування СК. Але в майбутньому діяльність страхової компанії може бути пов’язана в високими ризиками недоотримання доходів внаслідок превалювання Донецького та Луганського регіонів у надходженнях валових премій (близько 90% усіх премій) в умовах ведення військових операцій в цих регіонах. І таке зниження надходжень премій негативно позначиться на платоспроможності компанії. Крім того, на сході країни існують проблеми не лише з страховими преміями, а й зі страховими відшкодуваннями, оскільки страхові компанії, з одного боку, почавши виплати за страховими подіями, які будуть в майбутньому визнаватися терористичними актами, порушать умови договорів, а з іншого боку, у разі несплати клієнтам потраплять під санкції Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг. Та й дані проблеми східних областей України є не єдиними загрозами, з якими зіштовхується ринок майнового страхування нашої країни. Основними проблемами, що перешкоджають розвитку страхуванню майна в Україні, є невисокий рівень страхової культури, зниження рівня страхових виплат компаніями, зменшення кількості укладених договорів, недострахування майна внаслідок девальвації національної валюти. І за таких умов виведення з ринку тих страховиків, які не мають можливості найближчим часом покращити свій незадовільний фінансовий стан, не достатньо для поліпшення ситуації на вітчизняному ринку страхування майна. З метою забезпечення такого поліпшення необхідно конкретними діями забезпечити: підвищення рівня страхової культури потенційних споживачів страхових послуг, зниження їхньої недовіри по відношенню до страхових компаній та збільшення клієнтської бази останніх; створення ефективної системи протидії страховому шахрайству; вдосконалення чинного законодавства України у сфері майнового страхування та адаптація цього законодавства до законодавства Європейського Союзу.