1. Предмет і завдання банківського менеджменту

Банківський менеджмент — це наука про надійні та ефек­тивні системи управління всіма процесами та відносинами, які характеризують діяльність банку. Під процесами та відносинами розуміють сукупність фінансових, економічних, організаційних і соціальних сфер банківської діяльності.

Об’єктом управління є комерційний банк разом з усіма аспектами банківської діяльності у взаємозв’язку з політико-правовим та соціально-економічним середовищем.

Суб’єкт управління — це відповідальна особа чи група осіб, уповноважена приймати управлінські рішення та нести відповідальність за ефективне управління банком.

принципами, спільними для всіх сфер діяльності:

• спрямованість дій суб’єкта управління на досягнення кон­кретних цілей;

• єдність мети, результату та засобів його досягнення;

• комплексність процесу управління, який включає планування, аналіз, регулювання та контроль;

• єдність стратегічного, тактичного й оперативного планування для забезпечення безперервності відповідного процесу;

• контроль за прийнятими управлінськими рішеннями як найважливіший фактор їх реалізації;

• матеріальне і моральне стимулювання творчої активності, успіхів і досягнень всього колективу та кожного його члена зокрема;

• гнучкість організаційної структури управління, яка дає змогу вирішувати функціональні й управлінські завдання.

Завдання банківського менеджменту:

• забезпечення прибуткової діяльності;

• задоволення потреб клієнтів у структурі та якості пропонованих банком послуг;

• наявність адекватних систем контролю за рівнем банківських ризиків;

• створення ефективної організаційної структури банку;

• організація роботи систем контролю, аудиту, безпеки, інфор­маційних та інших систем, що забезпечують життєдіяльність банку;

• створення умов для набору кваліфікованих працівників і пов­ної реалізації їхніх потенційних можливостей;

• створення систем підготовки, перепідготовки та розстановки кадрів;

• забезпечення умов для здійснення сильного та послідовного управління банком;

• створення умов для підвищення культури працівників, наявність спільних цінностей, забезпечення сприятливого морального клімату в колективі.

2. Банківський менеджмент за ознакою спрямування управлінських рішень та часовим горизонтом поділяють на стратегічний та операційний.

Стратегічний менеджмент спрямовано на формування та ре­алізацію глобальної концепції життєдіяльності банківської установи. Метою стратегічного менеджменту є досягнення довгостро­кових конкурентних переваг на основі використання сильних сторін діяльності банку та врахування переваг і ризиків зовнішнього середовища. Суть стратегічного аспекту управління полягає в забезпеченні ефективної адаптації банку до змін зовнішнього середовища.

Операційний менеджмент спрямовано на реалізацію стратегіч­них рішень в процесі щоденного управління банківською діяльністю. Операційний менеджмент включає широкий спектр дій зі здійснення банківських операцій: надання фінансових послуг клієнтам банку (кредитних, депозитних, розрахунково-касових), проведення власних інвестиційних, емісійних, міжбанківських, біржових операцій. Завдання операційного менеджменту полягають в дотриманні нормативних вимог регулюючих органів, підтриманні ліквідності банку, раціональному управлінні активами і пасивами з погляду співвідношення їх строків та обсягів, управління банківськими ризиками.

За напрямами діяльності банківський менеджмент поділяють на фінансовий та організаційний.

Фінансовий менеджмент охоплює управління фінансовими процесами, що перебувають у компетенції банку.

Фінансовий менеджмент у банку включає такі напрями управ­ління:

• активами і зобов’язаннями;

• власним капіталом;

• банківськими ризиками;

• прибутковістю;

• ліквідністю та резервами;

• банківськими портфелями — кредитним, цінних паперів, реальних інвестицій;

• процесом фінансового планування та формування бюд­жетів.

Організаційний менеджмент банку включає такі сфери діяльності:

• обґрунтування раціональних організаційних форм побудови банку;

• організацію систем контролю;

• організацію систем безпеки банку;

• управління кадровим потенціалом;

• управління інформаційними технологіями.

Основною метою управління банком є максимізація його ринкової вартості.

Прибуток і ризик- основні індикатори за якими слід оцінювати всі управлінські рішеня у сфері фінансової діяльності банку.