Тема 1.2. Организация розничных продаж в страховании

Задание 4.

Рассчитать среднюю нагрузку на одного страхового агента.

Алгоритм выполнения задания:

В задачи финансового анализа страховых операций входит оценка их влияния на формирование финансового результата деятельности страховщика. Страховые операции в общем виде представляют как заключение договоров страхования и осуществления страховых выплат по ним. Заключение договоров связано с получением страховых премий, которые являются основным источником доходов страховщика. Отсюда наиболее обобщающие показатели анализа страховых операций – это объём полученных страховых премий и суммы произведённых страховых выплат.

Получение страховых премий зависит от ряда факторов как экономического, так и социального характера. В процессе анализа страховых операций большое внимание уделяется количеству заключенных договоров и среднему взносу на один договор. Количество заключенных договоров, напрямую зависит от платёжеспособности потенциальных страхователей, доступности страховых тарифов, профессионализма страховых агентов, ставки комиссионного вознаграждения и пр.. Средний взнос по одному договору страхования формируется под воздействием средней страховой суммы по одному договору и среднесложившегося страхового тарифа.

При анализе деятельности агентского отдела продаж страховой компании, менеджеру агентской группы необходимо анализировать деятельность агентов (или посредников) в разрезе количества заключенных новых и возобновляемых (пролонгированных) договоров, обеспечению прироста месячного взноса, сокращению количества досрочно прекращенных договоров (сохранение страхового портфеля). Средние показатели отражают наиболее типичные процессы, происходящие в страховании Страховой портфель – это обобщенный показатель деятельности страховой организации по развитию страхования за определенный период; совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам. Иначе говоря, это фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Планируя нагрузку на одного агента (посредника), необходимо помнить: с увеличением нагрузки может снизиться качество страхового обслуживания. В идеале показатель результативности труда страховых агентов год от года должен расти.

В приведенных ниже таблицах даны показатели деятельности страховых агентов. Используя пример расчета приведенный в Таблице 1, необходимо рассчитать:

1. Нагрузку на одного агента по договорам, ед.

2. Нагрузку на одного агента по премиям, тыс. руб.

ПРИМЕР РАСЧЕТА 3:

Таблица 1 - Динамика средней нагрузки на одного страхового агента

Показатели	Годы /Кварталы
	1-й	2-й	3-й	4-й
Сумма полученных страховых премий, тыс. руб.	7890,5	8810,3	9765,4	11287,9
Количество действующих договоров страхования, ед.	22876
Численность страховых агентов, чел.	45	50	55	65
Нагрузка на одного агента по договорам, ед.	508,4
Нагрузка на одного агента по премиям, тыс. руб.	175,3	176,2	177,6	173,7

Вывод: Количество действующих договоров и их увеличение в значительной мере обусловлены нагрузкой на одного страхового агента. Однако, при значительном увеличении нагрузки страдает качество обслуживания клиентов страховой компании. Для сохранения интересов необходимо….

Таблица 2 - Динамика средней нагрузки на одного страхового агента

Показатели	Годы /Кварталы
	1-й	2-й	3-й	4-й
Сумма полученных страховых премий, тыс. руб.	6543,3	6899,9	7842,1	8574,2
Количество действующих договоров страхования, ед.	19678	20753	20897	21713
Численность страховых агентов, чел.	45	50	55	65
Нагрузка на одного агента по договорам, ед.
Нагрузка на одного агента по премиям, тыс. руб.

Таблица 3 - Динамика средней нагрузки на одного страхового агента

Показатели	Годы /Кварталы
	1-й	2-й	3-й	4-й
Сумма полученных страховых премий, тыс. руб.	7543,3	8899,9	9124,1	9574,2
Количество действующих договоров страхования, ед.	20178	20753	20897	21313
Численность страховых агентов, чел.	50	55	60	65
Нагрузка на одного агента по договорам, ед.
Нагрузка на одного агента по премиям, тыс. руб.

Таблица 4 - Динамика средней нагрузки на одного страхового агента

Показатели	Годы /Кварталы
	1-й	2-й	3-й	4-й
Сумма полученных страховых премий, тыс. руб.	7329,8	8145,6	8713,7	9461,3
Количество действующих договоров страхования, ед.	25981	26103	27007	28363
Численность страховых агентов, чел.	46	54	61	60
Нагрузка на одного агента по договорам, ед.
Нагрузка на одного агента по премиям, тыс. руб.

Таблица 5 - Динамика средней нагрузки на одного страхового агента

Показатели	Годы /Кварталы
	1-й	2-й	3-й	4-й
Сумма полученных страховых премий, тыс. руб.	6543,3	6899,9	7842,1	8574,2
Количество действующих договоров страхования, ед.	19678	20753	20897	21713
Численность страховых агентов, чел.	45	50	55	65
Нагрузка на одного агента по договорам, ед.
Нагрузка на одного агента по премиям, тыс. руб.

Критерии оценки задания:

- соответствие содержания и оформления таблицы эталону;

- расчет данных по образцу;

- заполнение всех положений в таблице;

- выводы соответствуют анализу приведенных данных в таблице и наличие резюмированной аналитической заметке в конце характеристики исследования.

Список рекомендованных источников:

Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 1 (ГК РФ) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 22.11.2013 г N 1293-р (действующая редакция)// Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ) [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.01.1996 г N 14-ФЗ (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

3. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-I (действующая редакция)// Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

4. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 24 июля 1998 № 125-ФЗ (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс

5. О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов. [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 03.12.2012 г. № 228-ФЗ ФЗ (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

6. Об основах обязательного социального страхования [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 16 июля 1999 года № 165-ФЗ (действующая редакция)// режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

7. Классификация видов экономической деятельности по классам профессионального риска [Электронный ресурс]: Приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации России от 25.12.2012 г. № 625н (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

8. О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями [Электронный ресурс]: ФАС России Постановление Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 № 386 (действующая редакция) // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ справочно-правовая система КонсультантПлюс, свободный.

9. Правила отнесения видов экономической деятельности к классу профессионального риска [Электронный ресурс]: Постановление Правительства Российской Федерации от 01.12.2005 г. № 713 (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

10. Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств [Электронный ресурс]: Приказ Минфина России от 02.11.2001 № 90н - (действующая редакция) // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ справочно-правовая система КонсультантПлюс.

11. Об утверждении Правил финансового обеспечения предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний работников и санаторно-курортного лечения работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными производственными факторами [Электронный ресурс]: Приказ Минтруда России от 10.12.2012 г. № 580н (действующая редакция) // Режим доступа: справочно-правовая система КонсультантПлюс.

Основные источники:

Галаганов, В.П. Страховое дело: учебник/ В.П. Галаганов.- М.: Академия, 2009.- 272 с.

Электронный ресурс:

Афанасьева О.В. Страховое дело: электронный учебник / О.В. Афанасьева, А.В. Пестова, А.В. Омельчук. - Тюмень.: ТюмГНГУ, 2011. - 138 с. http://elib.tsogu.ru/

Интернет – ресурсы:

1. Страхование сегодня. [Электронный ресурс]: Мнения -Ежедн. интернет-изд. - Режим доступа: http://www.insur-info.ru/life-insurance/opinions/ (Дата обращения: 20.02.2015 г.)

2. Страховая служба. [Электронный ресурс]: Центр страхования иностранных граждан. Режим доступа: http://insarm.ru/strakhovanie-zdorovya/strakhovanie-zhizni/ - (Дата обращения: 23.02.2015 г.)

3. Эксперта РА [Электронный ресурс]: Рейтинговое агентство. Режим доступа: http://raexpert.ru/ (Дата обращения: 04.03.2015 г.)

4. Журнал «Генеральный Директор» [Электронный ресурс]: персональный журнал руководителя. ЗАО "Бизнеском"// режим доступа: http://www.gd.ru/, дата посещения 14.04.2015

Дополнительная литература:

1. Ахвледиани, Ю.Т. Стахование: учебник/ Ю.Т. Ахвледиани.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.- 543 с.

2. Кабанцева, Н.Г. Страховое дело: учебное пособие/ Н.Г. Кабанцева.- М.: Форум, 2008.- 272 с.

3. Страхование: учебник /под ред. Т.А. Федоровой.- М.: Магистр, 2008.- 1007 с.

4. Сплетухов Ю.А.; Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2007. -312 с.

Задание 5. Подготовить сообщения

1. Специфика и формы организации розничной продажи страховых продуктов в страховании.

2. Организационные формы управления розничной торговли в страховании.

3. Направления эффективности розничных продаж страховых продуктов в страховании.

4. Теоретические основы формирования ассортимента страховых продуктов в розничном страховании.

Алгоритм написания сообщения 1:

- внимательно изучить требования, предъявляемые к написанию сообщения, приведенные в Задании 1.

• внимательно прочитать предложенную тему

• определить, с какими социальными, политическими, экономическими, правовыми проблемами связана рассматриваемая тема

• продумать содержание, смысл, актуальность темы и высказываний публицистов, ученых, практиков

• дать понятие розничной продажи страховых продуктов

• проанализировать формы организации розничной продажи страховых продуктов

• на основании проведенного анализа определить специфику организации розничной продажи страховых продуктов

• проанализировать: чем отличаются организация и продажа услуг от продаж товаров народного потребления

• определить свою позицию в отношении высказывания (согласие или несогласие с проблематикой сообщения)

• подобрать аргументы (факты, примеры) для подтверждения своей позиции, с опорой на факты общественной жизни или личный социальный опыт

• составить тезисный план

• сформулировать возникшие мысли и идеи и зафиксировать их в работе

• подвести итоги сообщения

Алгоритм написания сообщения 2:

- внимательно изучить требования, предъявляемые к написанию сообщения, приведенные в Задании 1.

• внимательно прочитать предложенную тему

• определить, с какими социальными, политическими, экономическими, правовыми проблемами связана рассматриваемая тема

• продумать содержание, смысл, актуальность темы и высказываний публицистов, ученых, практиков

• дать понятие розничной продажи страховых продуктов

• проанализировать формы управления розничной продажи страховых продуктов, найти преимущества и недостатки

• определить свою позицию в отношении высказывания (согласие или несогласие с проблематикой сообщения)

• подобрать аргументы (факты, примеры) для подтверждения своей позиции, с опорой на факты общественной жизни или личный социальный опыт

• составить тезисный план

• сформулировать возникшие мысли и идеи и зафиксировать их в работе

• подвести итоги сообщения

Алгоритм написания сообщения 3:

- внимательно изучить требования, предъявляемые к написанию сообщения, приведенные в Задании 1.

• внимательно прочитать предложенную тему

• определить, с какими социальными, политическими, экономическими, правовыми проблемами связана рассматриваемая тема

• продумать содержание, смысл, актуальность темы и высказываний публицистов, ученых, практиков

• дать понятие розничной продажи страховых продуктов

• проанализировать факторы влияния на развитие продаж страховых продуктов.

• определить наиболее эффективные направления в деятельности страховых компаний по увеличению продаж

• определить свою позицию в отношении высказывания (согласие или несогласие с проблематикой сообщения)

• подобрать аргументы (факты, примеры) для подтверждения своей позиции, с опорой на факты общественной жизни или личный социальный опыт

• составить тезисный план

• сформулировать возникшие мысли и идеи и зафиксировать их в работе

• подвести итоги сообщения

Алгоритм написания сообщения 4:

- внимательно изучить требования, предъявляемые к написанию сообщения, приведенные в Задании 1.

• внимательно прочитать предложенную тему

• определить, с какими социальными, политическими, экономическими, правовыми проблемами связана рассматриваемая тема

• продумать содержание, смысл, актуальность темы и высказываний публицистов, ученых, практиков

• дать понятие «ассортименту» страховых продуктов

• проанализировать какие факторы внутренние и внешние влияют на формирование стратегии разработки новых страховых продуктов

• на основании проведенного анализа определить направления деятельности страховых компаний для предложения страхователю востребованного страхового продукта

• определить свою позицию в отношении высказывания (согласие или несогласие с проблематикой сообщения)

• подобрать аргументы (факты, примеры) для подтверждения своей позиции, с опорой на факты общественной жизни или личный социальный опыт

• составить тезисный план

• сформулировать возникшие мысли и идеи и зафиксировать их в работе

• подвести итоги сообщения

Критерии оценки сообщения:

• раскрытие обсуждаемой темы, поставленных вопросов

• использование ссылок на нормы законодательства в области страхования и специальной литературы

• аргументация своей личной позиции

• оформление сообщения согласно предъявляемым требованиям

Список рекомендованных источников:

Основные источники:

Галаганов, В.П. Страховое дело: учебник/ В.П. Галаганов.- М.: Академия, 2009.- 272 с.

Электронный ресурс:

Афанасьева О.В. Страховое дело: электронный учебник / О.В. Афанасьева, А.В. Пестова, А.В. Омельчук. - Тюмень.: ТюмГНГУ, 2011. - 138 с. http://elib.tsogu.ru/

Интернет – ресурсы:

1. Страхование сегодня. [Электронный ресурс]: Мнения -Ежедн. интернет-изд. - Режим доступа: http://www.insur-info.ru/life-insurance/opinions/ (Дата обращения: 20.02.2015 г.)

2. Страховая служба. [Электронный ресурс]: Центр страхования иностранных граждан. Режим доступа: http://insarm.ru/strakhovanie-zdorovya/strakhovanie-zhizni/ - (Дата обращения: 23.02.2015 г.)

3. Эксперта РА [Электронный ресурс]: Рейтинговое агентство. Режим доступа: http://raexpert.ru/ (Дата обращения: 04.03.2015 г.)

4. Журнал «Генеральный Директор» [Электронный ресурс]: персональный журнал руководителя. ЗАО "Бизнеском"// режим доступа: http://www.gd.ru/, дата посещения 14.04.2015

Дополнительная литература:

1. Ахвледиани, Ю.Т. Стахование: учебник/ Ю.Т. Ахвледиани.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.- 543 с.

2. Кабанцева, Н.Г. Страховое дело: учебное пособие/ Н.Г. Кабанцева.- М.: Форум, 2008.- 272 с.

3. Страхование: учебник /под ред. Т.А. Федоровой.- М.: Магистр, 2008.- 1007 с.

4. Сплетухов Ю.А.; Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2007. -312 с.