- •Необхідність страхового захисту. Страховий фонд суспільства як матеріальна основа забезпечення страхового захисту.
- •Витоки страхування та його розвиток. Сутність і функції страхування.
- •Принципи страхування.
- •Роль страхування в умовах ринкової економіки.
- •Класифікація страхування ( за спеціалізацією страховиків, за об’єктами страхування, за формами проведення).
- •6. Принципи обов’язкового і добровільного страхування, спільні ознаки та відмінності.
- •7. Поняття та види ризиків, їх класифікація. Особливості страхових ризиків.
- •8. Характеристика ризиків в страховій діяльності.
- •9.Механізм управління ризиками в страхуванні.
- •10. Системи страхування та особливості їх застосування.
- •11.Поняття страхового ринку його функції та класифікація.
- •12. Структура страхового ринку. Характеристика структурних елементів страхового ринку.
- •13. Інфраструктура страхового ринку, характеристика елементів інфраструктури.
- •14. Страхові посередники на страховому ринку України.
- •15. Об’єднання страховиків, їх завдання та функції.
- •16. Показники розвитку страхового ринку. Основні тенденції розвитку страхового ринку України.
- •17. Поняття, зміст і основні вимоги до страхових договорів. Процедура підготовки та укладання договору страхування.
- •18. Права та обов'язки суб'єктів страхового зобов'язання. Вирішення спорів і припинення дії договору страхування.
- •19. Завдання та функції органів державного нагляду за страховою діяльністю.
- •20. Правове забезпечення страхування. Закон України «Про страхування» - його зміст, значення.
- •21. Структура страхового тарифу. Особливості тарифної політики страховика.
- •22. Страхові продукти і порядок їх розробки. Правила страхування.
- •23. Страхова компанія як необхідний суб’єкт страхового ринку. Характеристика основних типів страхових компаній.
- •24. Порядок створення та ліквідації страхових компаній.
- •25. Структура страхової компанії та управління нею.
- •26. Порядок ліцензування страхової діяльності.
- •27. Поняття особистого страхування та його класифікація. Розвиток особистого страхування в Україні.
- •28. Страхування життя, його необхідність, значення та види.
- •29. Страхування на випадок смерті.
- •30. Накопичувальне страхування життя.
- •31. Змішане страхування життя.
- •32. Страхування від нещасних випадків, його необхідність, значення та види. Обов’язкові види страхування від нещасних випадків.
- •33. Добровільне страхування від нещасних випадків.
- •34. Обов'язкове особисте страхування пасажирів від нещасних випадків на транспорті.
- •35. Обов'язкове медичне страхування.
- •36. Добровільне медичне страхування.
- •37. Економічний зміст та значення майнового страхування. Обов’язкові види страхування майна.
- •38. Страхування майна юридичних осіб.
- •39. Страхування майна громадян.
- •40. Страхування транспортних засобів.
- •41. Страхування врожаю та тварин у сільськогосподарських підприємствах.
- •42. Сутність і розвиток страхування відповідальності. Його основні види.
- •43. Особливості страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів.
- •44. Функції та завдання мтббу.
- •45. Міжнародна система “Зелена картка ”.
- •46. Необхідність, сутність і принципи перестрахування.
- •47. Форми проведення перестрахувальних операцій (пропорційне і непропорційне перестрахування).
- •48. Методи перестрахування (факультативне, облігаторне, факультативно - облігаторне, облігаторне - факультативне).
- •49. Договора перестрахування, їх характеристика.
- •50. Співстрахування і механізм його застосування.
- •51. Фінансовий потенціал страхових компаній.
- •52. Доходи страховика, їх склад і джерела формування.
- •53. Витрати страховика, їх склад і джерела формування.
- •54. Фінансові результати страховика та особливості їх формування.
- •55. Оподаткування страхових компаній
- •56. Фінансова надійність страховика та чинники її забезпечення.
- •57. Умови забезпечення платоспроможності страховика.
- •58. Страхові фонди, їх призначення, порядок формування.
- •59. Технічні та математичні страхові резерви, їх структура, порядок формування.
- •60. Інвестиційна діяльність страхових компаній.
- •61. Поняття актуарних розрахунків, їх сутність та завдання.
- •62. Показники страхової статистики.
- •63. Визначення тарифів за договорами страхування життя.
- •64. Визначення тарифів за договорами загального ризикового страхування.
9.Механізм управління ризиками в страхуванні.
Управління ризиком - процес прийняття рішень і здійснення заходів, спрямованих на забезпечення мінімально можливого ризику. Існують такі механізми управління ризиками: диверсифікація; мінімізація; самострахування; страхування. Отже, страхування виступає одним із методів іправління ризиками. З другого боку страхова компанія є суб’єктом і ринку і сама схильна до ряду ризиків. Таким чином, ризики пов’язані зі страховою діяльністю поділяються на 2 види: ризики, що приймаються по договорах страхування (ризики пов’язані з життям, здоровям, працездатністю; ризики пов’язані з використанням майна; пов’язані з нанесенням шкоді 3й особі) і ризики пов’язані з обслуговуванням договорів (ризик андерайтингу; ризик неефективного перестрахування; ризик управління страховим портфелем). Також у страхової компанії є ризики, не пов’язані зі страховою діяльністю, які в свою чергу поділяються на ризики внутрішнього та зовнішнього середовища.
Ризик-менеджмент вважається найбільш ефективною системою управління ризиками, яка охоплює три послідовні етани:
1. Ідентифікація ризиків (встановлення ризику) — систематичне виявлення джерел ризику, визначення факторів ризику, їхньої класифікації та попередньої оцінки значущості кожного з цих факторів.
2. Аналіз ризику — комплексна діагностика ризиків за допомогою різних методів: емпіричного, статистичного, спостереження, документального обліку та ін.
3. Оцінка ризиків здійснюється за допомогою актуарних розрахунків, які передбачають застосування статистичних і математичних методів.
4. Контроль за ризиком — призначений для часткового або повного усунення ризиків при оптимальному співвідношенні різних способів: усунення ризику, зменшення, локалізації або поділу
5. Фінансування ризику проводиться за рахунок створення страхових фондів, що формуються для здійснення виплат при настанні страхових випадків.
10. Системи страхування та особливості їх застосування.
В організації страхового забезпечення, яке визначає обсяг відповідальності страховика і включає виплату страхового відшкодування страхувальникові в разі настання страхових випадків, розрізняють такі системи страхування:
1) пропорційної відповідальності;
2) першого ризику;
3) "дробної частки";
4) за відновною вартістю;
5) граничного страхового забезпечення.
1. Страхування за системою пропорційної відповідальності — організаційна форма страхового забезпечення, за якою передбачається виплата страхового відшкодування у наперед фіксованій частці (пропорції). Страхове відшкодування виплачується у розмірі тієї частини збитку, в якій страхова сума складає пропорцію відносно оцінки об'єкта страхування, і розраховується за формулою:
Q=З*С/Ц
де Q – страхове відшкодування, грош. один.; S – страхова сума за угодою, грош. один.; Ц – вартісна оцінка об'єкта страхування, грош. один.; З – фактична сума збитків, грош.один.
2. Страхування за системою першого ризику — організаційна форма страхового забезпечення, що передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі фактичного збитку, але не більше наперед визначеної сторонами страхової суми. Під "першим ризиком" у цьому випадку розуміють ризик, вартісна оцінка якого не перевищує страхової суми. При страхуванні за такою системою збитки у межах страхової суми (перший ризик) відшкодовуються в повному обсязі, а збитки, які перевищують страхову суму (другий ризик), страховиком не відшкодовуються.
3. Страхування за системою "дійсної вартості" — організаційна форма страхового забезпечення, яка передбачає відшкодування тільки частки вартості об'єкта страхування, що приймається за оціночну вартість майна. Якщо оціночна вартість відповідає дійсній, то тоді система страхування "за дробною часткою" відповідає системі страхування за першим ризиком.
4. Страхування за відновною вартістю означає, що відшкодування збитків проходить за ціною нового майна аналогічного виду і призначення. Знос майна не враховується, тобто діє принцип "нове взамін старого". Така система забезпечує повний страховий захист інтересів страхувальника
5. Система граничного страхового забезпечення передбачає, що відшкодування збитків проходить за різницею між завчасно встановленою межею (лімітом) і досягнутим рівнем доходу (прибутку). Якщо у зв'язку зі страховим випадком рівень доходу страхувальника виявився нижче визначеної межі, то відшкодуванню підлягає різниця між межею і фактично отриманим доходом. Найчастіше така система використовується при страхуванні прибутків та інших фінансових ризиків.