9.Происхождение, сущность и виды денег. Закон денежного обращения.

Деньги имеют товарное происхождение. В процессе развития товарного обмена использовались следующие формы стоимости:

-простая или случайная,- соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре;

-полная или развернутая форма стоимости,- связана с развитием обмена вследствие первого крупного разделения труда (выделение земледельческих и скотоводческих племен). В этой связи в обмен включаются многочисленные предметы труда, и каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров эквивалентов;

-всеобщая форма стоимости - сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных рынках закрепляется роль товаров эквивалентов. Выделение таких товаров происходит естественно, исходя из общих наиболее часто повторяющихся потребностей продавцов и потребителей. История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так в России обменные эквиваленты назывались "кунами", от меха куницы ("меховые" деньги), в качестве эквивалента использовался скот, кожи, табак, бусы из раковин.

Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли. В товарообменных операциях появляется посредник;

-денежная форма стоимости - деньги становятся единственным товаром, выполняющим роль всеобщего эквивалента. Важным шагом данного этапа является переход к металлическим деньгам, поскольку все использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия.    Роль посредника в обмене закрепляется за слитками металлов. Первыми денежными металлами стали медь, бронза, железо. Позднее роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами, которые обладают следующими положительными свойствами: редкость, высокая ценность при малом объеме (портативность), однородность, легкая делимость, устойчивость к внешней среде. Таким образом, деньги являются специфическим товаром, с натуральной формой которого соединена общественная функция всеобщего эквивалента.В процессе своей эволюции деньги имели следующие формы: -  металлические;

-  бумажные;

-  кредитные.

Металлические деньги. Оформление металлических денег в монеты происходит постепенно. Первоначально золотые и серебрянные деньги имели форму ожерелий, колец, брусков, слитков, золотого песка, серебрянных рыболовных крючков. Слово "монета" впервые появилось в Риме в 279 году до н.э. На Руси чеканка золотых и серебрянных монет относится ко времени князя Владимира Первого (конец X-начало XII в.) Постепенно расширение товарооборота, возрастающие издержки на чеканку монет, а также такие факторы как стирание монет, сознательная порча монет государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну привели к внедрению в каналы денежного обращения бумажных денег.

Бумажные деньги. Являются знаками, представителями полноценных денег. Не имея самостоятельной стоимости, бумажные деньги снабжаются со стороны государства принудительным курсом и, таким образом, имеют представительную стоимость. На этой основе бумажные деньги выполняют роль покупательного и платежного средства. Бумажные деньги являются неустойчивыми по своей природе и легко обесцениваются. Поскольку они практически лишены внутренней стоимости, то не могут выполнять функции сокровища, следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ.

Кредитные деньги. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала, из его среды выделяется часть капитала, которой придаются денежные функции.Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег.Различают следующие формы кредитных денег:

-  вексель;

-  банкнота;

-  депозитные деньги.

Вексель представляет собой письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:

-  абстрактность, - вексель отделен от сделки, которая лежит в его основе;

-  бесспорность, - обязательность платежа по векселю реализуется с помощью механизма протеста векселя.

Наличие данных особенностей обусловливает выполнение векселем, в определенных условиях, платежных функций. Передача векселя как платежного средства осуществляется с помощью передаточной надписи - индоссамента. Дополнительные возможности обращения возникают при наличии акцепта векселя (письменного согласия об оплате) и аваля (поручительства по векселю).Но вексель как платежное средство имеет ограниченное использование, поскольку суммы векселей, сроки платежей по ним не всегда удовлетворяют потребностям платежного оборота. Кроме того, вексель обслуживает, как правило, только оптовую торговлю. В вексельное обращение вовлечен ограниченный круг участников, уверенных в платежеспособности лиц, обязанных по каждому конкретному векселю.

Банкнота, в отличие от векселя, является обязательством, обращенным на эмитировавший ее банк.

Характерные особенности:

• -  банкнота является бессрочным долговым обязательством;

• -  выпускается в обращение центральным банком и имеет государственную гарантию;

• -  возникла из функции денег как средства платежа;

• -  в условиях золотого монометаллизма банкноты свободно разменивались на золото в отличие от неразменных бумажных денег.

Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют кредитную основу.

Депозитные деньги - это частные кредитные деньги, связанные с движением текущих счетов коммерческих банков или депозитов до востребования. В их основе лежит депозит - временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка с целью получения процентного дохода или удобств услугового характера. Формами депозитных денег являются: чек, банковская кредитная карточка, электронные деньги. Чек - это разновидность переводного векселя, выписанного на коммерческий или центральный банк. Впервые чеки появились в Англии. Чек является письменным приказом владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.Различают следующие разновидности чеков:

-   именные - выписываются на определенное лицо без права передачи;

- ордерные -именные, но с правом передачи другому лицу посредством индоссамента;

-предъявительские - сумма по чеку выдается предъявителю;

- расчетные - используются в системе безналичных расчетов;

- акцептованные - по таким чекам предоставляется акцепт банка (согласие произвести платеж).

Экономическая природа чека состоит в том, что он является средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, является инструментом безналичных расчетов.

Кредитная карточка представляет собой средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитные карточки применяются в розничном торговом обороте, в сфере услуг. Разновидности кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для оплаты бензина, туристические.

Электронные деньги представляют собой депозитное обращение с использованием новых информационных технологий. Они позволяют переводить деньги и регистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом. Электронные деньги впервые появились в 70-х годах, когда обращение кредитных карточек отдельных компаний стало переводится на электронную основу.

• Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

• Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

• количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

• уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);

• скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

Д = Т · Ц/v,

• Д — денежная масса;

• Т — товарная масса;

• Ц — цена;

• v — скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется:

• общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);

• степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений

Д = А — В + С — М/Е,

• Д — денежная масса, необходимая для обращения;

• А — сумма цен реализованных за данный период времени товаров;

• В — сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;

• С — сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);

• М — сумма взаимопогашающихся платежей;

• Е — среднее число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).