2.1 История создания и развития банка
ОАО «БИНБАНК» (Открытое акционерное общество «БИНБАНК») - надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России.
Бинбанк был создан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) — Ингушетии. В 2000—2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», позже стал обслуживать финансовые потоки частной нефтяной компании «РуссНефть», основанной Гуцериевым — экс-президентом «Славнефти» и ныне хорошо известным бизнесменом.
На современном этапе деятельность ОАО «Бинбанк» направлена на оптимизацию работы с корпоративными клиентами, представителями розничного бизнеса и частными лицами. Для удобства работы с клиентами Банк провел реорганизацию обменных пунктов в кассы вне кассового узла, увеличил операционное время обслуживания, создал условия для оплаты коммунальных платежей, значительно расширил спектр банковских операций, проводимых через кассы вне кассового узла.
Основа бизнеса Банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания, которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций. Основополагающие принципы работы Банка: внимательное и честное отношение к клиентам, своевременное выполнение Банком принятых на себя обязательств вне зависимости от внешних факторов. Информационная открытость и повышенное внимание к индивидуальным особенностям позволяют Банку легко находить общий язык как с действующими, так и с потенциальными клиентами. Реальное содействие в решении социально-экономических задач ОАО «БИНБАНК» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня - движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация - главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом - один из основополагающих принципов работы.
ОАО «БИНБАНК» (рейтинг “B” от S&P) – успешно развивающийся универсальный банк с акцентом на корпоративном бизнесе и широкой сетью продаж в 40 регионах РФ (193 точки продаж на 01.07.2014).
Банк занимает прочную позицию на российском банковском рынке:
• 30 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов» на 01.07.2014.18
• 30 место в рейтинге «200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала» на 01.07.2014.19
• 15 место в рейтинге «Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц» на 01.06.2014.20
• Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ.
• У Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам и отраслям.
• Банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов.
• Банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста.
• Акционеры Банка регулярно осуществляют поддержку капитализации, в частности, на 01.06.2014 капитал 1 уровня был увеличен на 4 млрд руб.
• Банк недавно приобрел 100% акций Москомприватбанка (дочерней структуры украинского ПриватБанка) и мурманского ДНБ Банка в рамках стратегии по расширению розничного бизнеса.
Ключевые финансовые показатели на 30 июня 2014г.
|
Тыс.руб. |
Тыс.долл.США |
Прирост |
Активы |
250 001 190 |
7 433 742 |
+15% |
Кредитный портфель |
159 804 767 |
4 751 767 |
+17% |
Капитал 1 уровня |
25 804 102 |
767 280 |
+42% |
Общий капитал |
33 531 305 |
997 047 |
+30% |
Обязательства |
224 197 088 |
6 666 461 |
+13% |
Средства клиентов |
170 027 052 |
5 055 725 |
-1% |
Чистый процентный доход до резервов |
3 291 448 |
97 871 |
+27% |
Чистый непроцентный доход |
5 336 679 |
158 685 |
+133% |
Чистый непроцентный доход |
1 115 201 |
33 160 |
8х |
Показатели рентабельности на 30.06.2014г.
-
NIM
3,34%
CIR
58,69%
ROAA
0,95%
ROAE
10,13%
NPL 90+
4,6%
БИНБАНК обладает рядом конкурентных преимуществ
Внедрение
новой IT-платформы для снижения
транзакционных издержек
Бинбанк
Низкий
уровень NPL, сбалансированная позиция
ликвидности и отличная кредитная
история
Диверсифицированная
клиентская база и структура пассивов
Совместные
проекты с McKinsey
& Co,
Roland
Berger
и Oliver
Wyman
по стратегии, финансовому и риск
менеджменту
Один
из крупнейших частных банков России
Сильные
позиции на рынке частных депозитов
Развитая
филиальная сеть в Москве и регионах
Поддержка
со стороны финансово независимых
акционеров
Услуги предоставляемые Банком.
Банк предоставляет следующий перечень услуг:
Частным, стратегически частным клиентам:
1.Классические банковские услуги:
Открытие и сопровождение текущих счетов в рублях и валюте
Срочные депозиты в рублях и валюте с особыми условиями размещения
Индивидуальные банковские сейфы
Кредитование и финансирование
Международные банковские карты
Расчеты и переводы
Конверсионные операции
Консультационная поддержка по операциям Клиента мы обеспечиваем Вам повышенное качество и комфорт.
Эксклюзивные условия размещения денежных средств во вкладах.
2.Консультационные услуги
Инвестиционно-банковские услуги
Паевые Инвестиционные Фонды.
Брокерское обслуживание операций с ценными бумагами.
Доверительное управление.
Депозитарное обслуживание.
и профессиональное обслуживание.
3.LSM + Консьерж-сервис
Это особая программа лояльности, которая позволяет быстро и качественно решать бытовые и профессиональные вопросы по организации и обслуживанию дома и офиса, воспитанию детей, личного отдыха и деловых поездок, начиная от заказа билетов и гостиниц и заканчивая бронированием яхт и самолетов.
Корпоративным клиентам:
1. Открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов, юридических и физических лиц.
2. Проведение всех видов расчетов в российских рублях и иностранной валюте.
3. Обслуживание экспортно-импортных контрактов.
4. Размещение средств на рублевые и валютные депозиты.
5. Кредитование юридических и физических лиц.
6. Операции с ценными бумагами.
7. Факторинг.
8. Установка систем обмена электронными документами между клиентом и банком.
9. Инкассация денежной выручки по гибкому графику, в т.ч. в выходные и праздничные дни.
10. Предоставление в аренду индивидуальных депозитных сейфов.
11. Обслуживание индивидуальных и корпоративных пластиковых карт.
12. Эквайринг ( оплата услуг предприятий торгово-сервисной сети посредством пластиковых карт).
13. Лизинг.
14. Консультационные и другие виды услуг.
БИНБАНК получает постоянную поддержку от своих акционеров.
Микаил Шишханов — основной владелец ОАО «БИНБАНК».
• Мажоритарный акционер 77,77% ОАО «БИНБАНК» (ООО «Трейд-Вест», «Миссола Инвестментс Лимитед», «Энвикей-Эмси Инвестмент Лимитед»)
• Член Правления с 1994 г. и Президент БИНБАНКа с 1996г.
• Приобрел пакет акций у Микаила Гуцериева (своего близкого родственника) в 1996г.
• Менеджер года 2008 г. в номинации «Банкир года» (журнал «Компания»)
• 155 место в рейтинге «200 богатейших бизнесменов России» в 2014г.21
• 4 место в рейтинге высших руководителей коммерческих банков в рамках проекта «Топ-1000 российских менеджеров» в 2014 г. (Ассоциация менеджеров России)
• Образование: Университет дружбы народов им. Патриса Лумумбы, Финансовая академия при Правительстве РФ
• Доктор экономических наук, кандидат юридических наук.
В период финансового кризиса в 2008 г. главный акционер, не привлекая сторонних инвесторов и не прибегая к помощи государства, собственными средствами обеспечил БИНБАНКу высокий уровень достаточности капитала. В целях обеспечения дальнейшего роста БИНБАНКа принятые меры поддержки включали:
субординированные займы (150 млн долл. в 2008-2010 гг., 50 млн долл. в 2012 г. и 1 млрд руб. в 2013 г.)
дополнительные эмиссии акций (1,5 млрд руб. в 2011 г. и по 3 млрд руб. в 2012-2013 гг.)
предоставление безвозмездного финансирования (3 млрд руб. в 2012-2013 гг.)
В первом полугодии 2014 г. в капитал Банка вошел новый акционер с долей 20,6%.
• Микаил Гуцериев – Президент и владелец ОАО НК «РуссНефть»
• 33 место в рейтинге «200 богатейших бизнесменов России» в 2014г.22
• Образование: Технологический институт, г. Джамбул, Казахская ССР, инженер-химик-технолог; Российский государственный университет нефти и газа им. Губкина, г. Москва, инженер; Финансовая академия при Правительстве РФ, г. Москва, экономист; Санкт-Петербургский юридический университет, юрист.
• Доктор экономических наук, кандидат юридических наук.
Ранее в этом году БИНБАНК объявил о намерении его основателя и владельца нефтяной компании «РуссНефть» Микаила Гуцериева стать акционером БИНБАНКа с долей 20,6% посредством допэмиссии на сумму 4 млрд руб. в первом полугодии 2014г.
В результате допэмиссии по состоянию на 01.06.2014 уставный капитал Банка увеличился на 1,9 млрд руб. до 9,3 млрд руб., а размер собственных средств – на 4 млрд руб., составив порядка 28 млрд руб. (по РСБУ). Таким образом, президент БИНБАНКа Микаил Шишханов теперь контролирует 77,77% акций Банка, Микаил Гуцериев – 20,61% акций.
В целях увеличения капитализации М. Гуцериев планирует оказывать дальнейшую поддержку посредством дополнительных инвестиций в капитал Банка.
БИНБАНК укрепил свои рыночные позиции в регионах за счет приобретения МоскомПриватбанка и ДНБ Банка.