3.6. Отдел инвестиций и ценных бумаг
Инвестиционные операции банков – это операции по размещению реально привлеченных банком средств в различные источники, в зависимости от характера этих источников можно произвести классификацию инвестиционных операций, проводимых банком.
Банк «Кубань Кредит» вышел на 1-е место в независимом рейтинге банков Краснодарского края, опубликованном порталом Yuga.ru по итогам 2007 года. Прибыль банка составила 1176 млн.руб.
Результаты деятельности банка в 2007г. характеризуются положительной динамикой основных показателей: развитием собственной сети, повышением уровня капитализации, ростом клиентского и ресурсного потенциала, увеличением объемов кредитования и размера полученной прибыли.
4 апреля 2008 года Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и Главное управление по Краснодарскому краю Центрального Банка РФ провели совещание по теме: «Кредитование экономики Краснодарского края банковскими организациями в 2007 году и основные направления развития на 2008 год».
От банка «Кубань Кредит» в работе совещания приняли участие: председатель Правления Е.С. Простякова, заместитель председателя Правления Н.Н. Чупрынникова, руководители подразделений и директора дополнительных офисов.
3 апреля в г.Краснодаре прошла первая городская выставка-форум "Ипотека.Дом.Семья".
Представители ведущих банков Кубани и специалисты администрации г.Краснодара проинформировали граждан об условиях ипотечного кредитования и возможности получения целевого кредита на приобретение или строительство жилья с использованием средств государственной помощи.
Так же в рамках форума прошел семинар по вопросам жилищного кредитования и страхования.
Банк «Кубань Кредит» с 2005 года работает в рамках государственной программы ипотечного жилищного кредитования совместно с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
На выставке Банк представил вниманию посетителей собственную ипотечную программу, которая позволяет получить ипотечный кредит еще на стадии строительства жилья, что гораздо дешевле покупки готовой квартиры.
По просьбе своих клиентов Банк «Кубань Кредит» вводит новую услугу «Автокредит» - кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса.
Кредит на покупку автомобиля выдаются на срок до 5 лет, как в рублях, так в долларах США и ЕВРО. Размер годовой процентной ставки составляет 14 % годовых в рублях и 9 % в долларах США и ЕВРО, минимальная сумма кредита 2 000 долларов США, 1 500 ЕВРО или 50 000 рублей. Размер ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета составляет 0,21 % от суммы выдаваемого кредита.
Банк не ограничивает заемщика в выборе марки машины и автосалона, а так же не требует первоначального взноса.
Банк Кубань Кредит получил лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, это позволит банку расширить спектр услуг, оказываемых клиентам и стать активным участником рынка драгоценных металлов.
Теперь Банк может осуществлять следующие операции и сделки с драгоценными металлами:
• Кредитование предприятий по добыче и переработке драгоценных металлов;
• Покупка драгоценных металлов у предприятий отрасли по добыче и переработке драгоценных металлов;
• Операции с драгоценными металлами на межбанковском рынке;
• Экспорт драгоценных металлов;
• Комиссионные сделки с драгоценными металлами;
• Перевозка и ответственное хранение драгоценных металлов;
• Залоговые операции с драгоценными металлами;
• Операции с монетами из драгоценных металлов иностранных государств;
• Прочие операции с драгоценными металлами.
Наличие лицензии на работу с драгоценными металлами поможет оказывать услуги широкому кругу клиентов из разных отраслей экономики, реализуя общую стратегию развития КБ «Кубань Кредит» ООО как универсальной региональной кредитной организации.
Ипотечное кредитование (ипотека) – долгосрочный кредит на покупку жилья (квартиры, дома) под залог приобретаемой недвижимости.
Банк «Кубань Кредит» работает в рамках государственной программы ипотечного жилищного кредитования совместно с ОАО «Кубанское ипотечное агентство» (региональный представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»)
Необходимые условия предоставления кредита:
Кредит предоставляется на приобретение квартиры или жилого дома в г. Краснодаре и Краснодарском крае.
Первоначальный взнос клиента (собственными средствами) - не менее 10%. На остальную сумму оформляется кредит.
Период работы на последнем месте работы - не менее 6-ти месяцев.
Размер кредита зависит от чистого дохода заёмщика (или совокупного дохода нескольких созаёмщиков), подтвержденных справкой ф. 2-НДФЛ.
Требуется страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика (от 0,8% в год от остатка задолженности по кредиту увеличенные на 10%).
Преимущества ипотечного кредита банка «Кубань Кредит»:
Предоставление ипотечных кредитов на этапе долевого строительства многоквартирных жилых домов под 14 % годовых. *
Вы покупаете жильё сразу, а не через несколько лет.
Квартира (дом) оформляется в собственность клиента.
Вы покупаете квартиру (дом), которая Вам нравится и живете в ней спокойно, постепенно возвращая кредит Банку.
Невысокая процентная ставка: 10,75% - 14% годовых.
Выплачивая Банку проценты, Вы можете быть уверены, что они не будут повышаться в течение всего срока пользования кредитом.
При покупке квартиры (дома) Вы получаете льготы по налогу на доходы физических лиц, в том числе по сумме, направленной на погашение процентов по ипотечному кредиту.
При покупке квартиры в кредит Вы можете обратится за субсидией в администрацию вашего населенного пункта ( для лиц, имеющих ограниченные жилищные условия, для молодых семей).
Долгосрочность. Срок кредита – до 30 лет, срок окончания выплат для женщин - 60 лет, для мужчин - 65 лет.
Возможно досрочное погашение через 6 месяцев.
Не требуются поручители и дополнительное обеспечение.
Надежность: кредиты предоставляются по государственной программе.
«Вексель - это ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока, указанного на векселе, в определенном месте определенную денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю) или его приказу».
В зависимости от характера операции векселя используются в качестве расчетного инструмента по обязательствам или для размещения временно свободных средств с целью получения стабильного дохода.
Операции с собственными векселями:
КБ «Кубань Кредит» ООО выпускает простые процентные и дисконтные векселя в рублях РФ и иностранной валюте (долларах США, ЕВРО).
Простой процентный вексель продается по номиналу, при наступлении срока погашения на номинальную стоимость начисляются проценты. Простой дисконтный вексель продается по цене ниже номинала. Доход образуется в виде разницы между номинальной стоимостью и ценой приобретения векселя.
Векселя КБ «Кубань Кредит» ООО выпускаются со следующими сроками платежа:
по предъявлении,
по предъявлении, но не ранее указанного срока,
по предъявлении, но не ранее и не позднее указанных сроков,
по предъявлении, но не позднее указанного срока,
на определенную дату.
Величина процентных ставок или дисконта, процентный период, номиналы, сроки обращения и иные существенные условия выпуска и размещения векселей утверждаются Кредитным Комитетом Банка.
Приобретение векселей осуществляется на основании заключенного договора. Оплата по векселям производится в головном и дополнительных офисах банка.
На основании заключенных договоров КБ «Кубань Кредит» ООО проводит следующие операции с собственными векселями:
размен векселей (векселя до наступления срока платежа могут обмениваться на векселя другой номинальной стоимости);
вексельное кредитование (предоставление кредита для приобретения векселей банка для осуществления расчетов);
досрочный учет векселей
ответственное хранение векселей
взаимозачеты дебиторской и кредиторской задолженности с использованием векселей банка.
Заключение
В 2008 году КБ «Кубань Кредит» ООО осуществлял свою деятельность в условиях нестабильной внешней среды и на фоне мирового финансового кризиса. В данной ситуации деятельность банка была направлена, с одной стороны, на сохранение своих позиций в банковском секторе Краснодарского края, с другой стороны - на обеспечение устойчивости финансового положения и выполнения своих обязательств перед клиентами, кладчиками и контрагентами. Поддерживая высокое качество активов и оптимизируя принятые на себя риски, Банк смог преодолеть наиболее острую фазу кризиса. Банк реализовал свои основные функции и обеспечил бесперебойное исполнение обязательств. Все основные показатели деятельности Банка характеризуются динамикой роста, а положительный финансовый результат по итогам 2008 года составил 688 млн. рублей.
Особенно важно, что банк прошел период финансовой турбулентности без сокращения фонда заработной платы и численности персонала. Но работа по снижению и оптимизации расходов проводиться постоянно, в частности максимально ужесточен контроль за административно – хозяйственными расходами. В этих условиях банк уделяет большое внимание формированию лояльности и позитивной мотивированности персонала. Этой цели служат корпоративные традиции,обучающие тренинги, выдвижение новых молодых лидеров,успешно проявивших себя в острой фазе кризиса осени 2008.
О финансовой устойчивости и эффективности банка свидетельствует и успешная работа подавляющего большинства дополнительных офисов КБ «Кубань Кредит» ООО.
За 2008 год, по сравнению с 2007 годом, активы возросли на 35% - до 15 млрд. рублей. Рост, в первую очередь,связан с расширением операций кредитования реального сектора экономики.
Рост ссудной задолженности увеличился на 56,3% - до 8,3 млрд. рублей. Несмотря на глобальный финансовый кризис, Банк продолжил вкладывать средства в развитие региона, предоставляя кредиты предприятиям реального сектора экономики (преимущественно малому и среднему бизнесу). В экономику Краснодарского края банком было направлено 9,5 млрд. рублей кредитов, что на 25% больше,чем в 2007 году.
Ресурсная база увеличилась на 3,9 млрд. рублей - до 14,7 млрд. рублей,в том числе за счет роста: - собственных средств (на 1,2 млрд. рублей); - остатков на счетах клиентов (на 1,6 млрд. рублей); - заемных средств (кредитов БР) (на 1,1 млрд. рублей).
Расширилась корпоративная клиентская база на 25 % - до 13,5 тыс. клиентов.
Делая вывод об особенностях КБ «Кубань Кредит» ООО, можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. Наличие лицензии на работу с драгоценными металлами поможет оказывать услуги широкому кругу клиентов из разных отраслей экономики, реализуя общую стратегию развития КБ «Кубань Кредит» ООО как универсальной региональной кредитной организации.
Следует ожидать, что рост российской экономики и прогнозируемое улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют на деятельность. За последние два года, КБ «Кубань Кредит» ООО расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.
Список использованной литературы
1. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. и др. Деньги, кредит, банк: учебник. / Изд. ТК Велби (М., 2006), С 356.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. –М.:Экономист, 2003г. 564 с.
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.
4.Банковский портфель - 2. / Под ред. Коробова Ю.И. - М., Соминтэк, 1994.
5. Белкин В.Г.,Кузнецов В.Г. Особенности движения денег в современной экономике// Финансы и кредит – 2006- №13
6. Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: учеб., пособие. Издательство Риор – М.,2006. С 267.
7. Деньги. Кредит. Банк. : Учебник для вузов/Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под. ред. академ. РАЕНЕФ, Жукова – 2-е изд., переб. и доп.- М.: ЮНИТИДАНА,2004.-600с.
8. Деньги. Кредит. Банк. Учебник для ВУЗов./ Под. ред.Белоглазовой Г.Н. Изд.:ЮРАЙТ, 2007 г. 370 С.
9. Деньги, кредит, банки : учебник/ кол. авт.; под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.- 5-е изд., стер.- М.: КНОРУС,2007.-560с.
10. Деньги. Кредит. Банк: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлова-3-е. изд., перераб. и доп. – М.: кнорус, 2007. – 288 С.
11. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие в схемах и таблицах. Автор: Парыгина В.А., Тедеев А.А. Издательство: Эксмо, 2007г. С 226.
Н.Б. Глушков. Банковское дело. –М.: Альма Матер, 2005г. 345 С.
12. Свиридов О.Ю. Банковское дело:100 экзаменационных ответов. Экспресс-справочник для студентов вузов. Издание 2-е, исправлиное и дополненное.-Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2007.-272.
13. Тарасова Г.М. Банковское дело : Конспект лекций / Г.М. Тарасова. – Изд. 2 –е, перераб. и доп. – Ростов н / Д Феникс, 2007.- 221 с.
14. Фридмен М. Если бы деньги заговорили.../ Пер. с англ. - М.: Дело,1998.
15.Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации, от 9 октября2002г.№199-П
16 Федеральный закон « О банках и банковской деятельности в РСФСР»
17. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) », от 27 июня 2002 года.
18. Федеральный закон «О несостоятельности (банкродстве) кредитных организаций» от 3 июля 2003 г.
19. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле», №173 –ФЗ от 10.12.2003 г. «
20. Агентства финансовой информации «Консультант». Адрес (www.dinform.ru).
21. Центральный Банк РФ. Адрес (www.cbr.ru).
22. Национальной службы новостей. Адрес (www. nns.ru).
23. www.kubankredit.ru