4. Пасивні операції банків.

Банківські операції - діяльність банку, що пов’язана з виконанням банківських операцій.

Пасивні операції - це операції, за допомогою яких банки формують свої грошові ресурси для проведення кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.

Ресурси комерційного банку - це сукупність грошових коштів, що перебувають у його розпорядженні і використовуються для виконання певних операцій.

Ресурси комерційного банку поділяються на:

• власні;

• залучені;

• запозичені.

Власні - це ресурси до яких належать статутний, резервний та інші фонди, які створюються для забезпечення фінансової сталості, комерційної і господарської діяльності банку.

Власний капітал виконує в основному захисну функцію - страхування інтересів вкладників і кредиторів, а також покриття поточних збитків від банківської діяльності.

Залучені кошти – це сукупність коштів на поточних, депозитних та інших рахунках банківських клієнтів.

Залучені кошти формують переважну частину ресурсів, які використовуються для виконання активних операцій банків.

Запозичені кошти – це позики на грошовому ринку, які залучаються у формі міжбанківських кредитів і кредитів НБУ, операцій з цінними паперами.

5. Активні операції банків.

Активні операції банків - це операції пов'язані з розміщенням і використанням власного капіталу, залучених і запозичених коштів для одержання прибутку.

Активні операції поділяються на:

• кредитні;

• інвестиційні.

Кредитні операції полягають у проведенні комплексу дій, пов'язаних із наданням і погашенням банківських позик. Кредити надаються тільки в межах наявних ресурсів, які має банк. При надані великого кредиту (розмір якого перевищує 10% власного капіталу) комерційний банк повинен повідомити НБУ. Загальний розмір кредитів, наданих банком усім позичальникам, з урахуванням зобов'язань банку, не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів банку.

Інвестиційні операції банків означають вкладення коштів у цінні папери підприємства (державних, колективних, приватних) на відносно тривалий період часу з метою отримання додаткового доходу.

6. Банківські послуги.

Банківські послуги - це певні дії банківських установ, спрямовані на потреб клієнтів, які не пов'язані із залученням додаткових ресурсів.

Основною формою оплати банківських послуг є комісії та не мають на меті збільшення доходу від банківської діяльності..

Виділяють такі групи послуг:

• ліцензовані;

• не ліцензовані;

• чисті;

• сурогатні;

• комісійні;

• гонорарні;

• спредові;

• балансові;

• позабалансові.

До ліцензованих банківських послуг належать такі, надання яких потребує ліцензії НБУ (касове обслуговування клієнтів, інкасація та перевезення грошових цінностей, ведення рахунків клієнтів у національній та іноземній валюті та ін.).

Не ліцензовані банківські послуги - до них належать послуги, надання яких не потребує ліцензії НБУ.

Чистими називають послуги, що не несуть будь-якого ризику для активів банку, крім ризику операційних помилок (касове обслуговування, інкасові послуги та інше).

До комісійних належать послуги, за надання яких банк стягує з клієнта плату у вигляді комісії, а сам не сплачує ні яких комісій при їх наданні (збереження цінностей, ведення реєстрів власників цінних паперів та ін.)

Гонорарними називають послуги, за надання яких банк отримує від клієнта обумовлену наперед плату. Це лізинг, консультації та ін.

До спредових відносять послуги, чисті доходи від яких формуються як різниця між комісією, отриманою від клієнта, та комісією, сплаченою при організації даної послуги.

До балансових належать послуги, що обліковуються на балансових рахунках (кредитні, інвестиційні, валютні операції). Послуги, що не обліковуються на балансових рахунках, відносять до позабалансових (гарантії, поручительства, консультації),їх надання не супроводжується вкладанням або залученням коштів.

Сурогатними називають послуги, кінцевий результат від здійснення яких може вплинути на активи банку.