28. Назовите виды и типы кредитов. Дайте их характеристику.

Кредит — предоставление денежных средств во временное пользование на условиях возвратности с уплатой процента. Если кредит выделяется банком или финансовой компанией, то это банковский кредит.

Банк заключает с клиентом договор, в котором оговорены правила возврата кредита. Согласно условиям кредитного договора, вся сумма и проценты по кредиту могут быть возвращены:

а) единой суммой в конце срока договора;

б) по частям в течение срока погашения кредита.

Перед заключением договора банк проверяет дееспособность, правоспособность и платежеспособность клиента. Для этого анализируются балансы, отчеты о состоянии дел, структура капитала, экономическая эффективность и т.д.

В кредитном договоре указывается сумма и срок кредита, проценты и прочие расходы, обеспечение кредита, форма передачи кредита.

Иногда банк или финансовая компания, выдавшие кредит, требуют внести обеспечение (залог) в виде процентной ставки от номинальной стоимости кредита. Если залог и проценты за выданный кредит выплачиваются при выдаче кредита, то это увеличивает реальную процентную ставку за пользование кредитом.

Виды кредитов Кредиты различаются по срокам: краткосрочные от полу года до одного года, среднесрочные более одного года до трех (3)лет, долгосрочные более трех лет.  Так же кредиты делятся по характеру обеспечения: необеспеченный, обеспеченный. Необеспеченный подразумевается как бланковый кредит. Обеспеченный: под залог имущества, обеспечение товарной документаций, векселями – учет векселей, поручительство и банковские гарантий.  Банковские методы предоставление. - Кредит по заявлению клиента, и составление кредитного договора. - Кредитное восстановление (ревальвация) ссуды. Предоставление кредита определенного времени (не больше полу года), в пределах согласованного договора, выдача кредита производится поэтапно, или по мере срочности. Операция выдачи кредитов производится по согласованию сторон срок и размер суммы. - Overdraft (овердрафт) – необеспеченный кредит, на лицевой счет электронной карты заемщика. Порядок договорного погашения, производится единым платежом ежемесячно по заключенному индивидуальному договору. Обеих сторон. - По процентной ставки (плавающей или фиксирующий). - Способ процентной уплаты (в период погашения кредита, ежемесячное или в момент погашение кредита). - Валютное погашения кредита ( в национальной, иностранной или в нескольких видов валют). - По числу кредита (синдицированные, один банк, а так же параллельные погашение кредита в нескольких одновременно). Тип заемщика: - Выдача ссуд торговым предприятием. - Предприятий промышленных структур. - Коммерческим банкам. - Под залог недвижимости (ипотека). - Выдача ссуд под ценные бумаги. Рассмотрение услуги кредитный характер. Банковский оплаты по чекам и векселям, банк производит оплату по обязательствам клиента. Предварительно получив от клиента средства. Овальный кредит - осуществления платежа при условие банкротства должника. Факторинг – производит инкассирование дебиторских счетов клиента, и получает причитающие в пользу платежей. Лизинг – покупка имущества в последующие передачу аренды временного пользование.  Ипотечные ссуды даются или предоставляются на покупку производственных помещений, строительства, реконструкция жилых помещений. Преимущества перечисленных типов кредита: - При выдачи ссуд низкий риск. - кредит несущий долгосрочный характер, и освобождает от КБ частных переговоров. - стабильный клиент. - Право отношение на вторичном рынке, что кстати позволяет КБ уменьшить риск, перепродав ипотеку после выдачи ссуды. Отрицательные нюансы ипотеки для КБ: - В штате необходимо иметь узких специалистов по оценки недвижимости. - необходимо иметь отвлеченные финансовые средства на долгое время. - тяжело прогнозировать динамику рыночных процентных ставок. Тип ипотеки. Фиксированный ставочный ежемесячный процент заемщика, уплачивается погашение ссуды. Размер погашение постоянный. Процент погашения корректируется один раз в год, процентная ставка плавающая. Страхование ссуды (гарантированные закладные). Ссуды предоставляются физическим лицам в 2 формах: - Предоставление персональных кредитов (ссуд) на анализ заемщика кредитоспособность, или восстановления кредита – овердрафт, кредитные карты. - Кредит потребителя (приобретение товара на длительный срок). Ссуды под ценные бумаги: Такие кредиты даются дилерам, брокерам работающим с ценными бумагами. Такой кредит называется «онкольными».