15.6 Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций

15.7 Основы банковского менеджмента и маркетинга

Финансовый менеджмент включает в себя:

• разработку и реализацию финансовой политики;

• принятие решений по финансовым вопросам, их конкрети­зацию и разработку методов реализации;

• информационное обеспечение посредством составления и анализа финансовой отчетности;

• оценку инвестиционных проектов и формирование портфе­ля инвестиций; оценку затрат на капитал; финансовое планирова­ние и контроль;

• организацию аппарата управления финансово-хозяйствен­ной деятельностью.

Методы финансового менеджмента позволяют оценить:

• риск и выгодность того или иного способа вложения денег;

• эффективность работы фирмы;

• скорость оборачиваемости капитала и его производитель­ность.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).

Цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом банке —определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств.

Тема 16. Кредитные операции коммерческого банка

16.1. Классификация банковского кредита

16.2. Организация предоставления банковского кредита

16.3. Определение кредитоспособности заемщика

16.4. Формы обеспечения возвратности кредита

16.5. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением

16.1. Классификация банковского кредита

Основной формой современного кредита является банковский кредит. В таблице 16.1 представлена классификация банковского кредита по ряду признаков.

Таблица 16.1

Классификация банковского кредита

N п\п	Критерий Классификации	Вид банковской ссуды
1	По типу заемщиков	Ссуды государственным предприятиям
		Ссуды корпорациям
		Ссуды малым производственным структурам
		Ссуды индивидуальным заемщикам
		Ссуды банкам
		Прочие ссуды (ссуды органам власти, международным организациям
2	По отраслевому признаку	Ссуды промышленным предприятиям
		Ссуды торговым организациям
		Ссуды сельскохозяйственным предприятиям
		Потребительские ссуды
3	По срокам действия	Краткосрочные ссуды
		Среднесрочные ссуды
		Долгосрочные ссуды
4	По графику погашения	Ссуды с единовременным погашением
		Ссуды с погашением равными платежами
		Ссуды с погашением периодическими платежами (напр. ежемесячно) •  с льготным периодом •  без льготного периода
5	По назначению	Ссуды на временные нужды (финансирование текущих потребностей в оборотном капитале)
		Ссуды для капитальных вложений
6	По обеспечению	Необеспеченные (бланковые) ссуды
		Обеспеченные ссуды
		Гарантированные ссуды
		Ссуды с другим обеспечением (страхование)
7	По характеру кругооборота средств	Сезонные кредиты
		Постоянно возобновляемые кредиты (револьверные)
8	По способу предоставления	Целевые кредиты
		Кредиты по овердрафту
		Контокоррентные кредиты