- •Конспект лекций учебной дисциплины (модуля) «деньги, кредит, банки»
- •Содержание
- •Тема 1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
- •1.1 Возникновение денег и их необходимость.
- •Возникновение денег и их необходимость
- •1.2 Сущность денег
- •Концепции возникновения денег. Теории денег
- •2. Функции и виды денег
- •2.1 Функции денег.
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •2.1 Функции денег
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •3. Закон денежного обращения. Денежная система россии
- •3.1 Закон денежного обращения.
- •3.2 Денежная система России.
- •3.1 Закон денежного обращения
- •3.2 Денежная система России
- •4.2 Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег
- •4.3. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора
- •5. Инфляция сущность, причины и формы проявления инфляции
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •5.1. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции, ее причины
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •Тема 6. Денежный оборот и его структура
- •6.2 Наличный денежный оборот в рф
- •Тема 7. Характеристика денежной системы и форм ее развития
- •7.2 Монометаллизм и его характеристика
- •7.3 Система бумажно-кредитных денег
- •7.4 Эволюция денежных систем в Европе
- •7.6 Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы, организации и элементы
- •8.2. Инструменты рынка ссудных капиталов
- •Тема 9. Кредит, его необходимость и сущность
- •9.1 Необходимость и сущность кредита
- •9.2 Функции и законы кредита
- •9.3 Формы кредита
- •9.4. Теории кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.2. Цена кредита факторы, ее определяющие
- •10.3. Методы расчета ссудного процента
- •10.4. Теория процента
- •Тема 11. Международные валютно-расчетные операции
- •11.2 Валютная система и ее основные элементы. Валютная система России
- •11.3 Валютный курс и способы его определения
- •Тема 12. Кредитная система
- •12.2. Роль и границы кредита. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
- •12.3. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.
- •Тема 13. Сущность и элементы банковской системы
- •13.3 Понятие банковской системы. Сущность банков.
- •13.4 Банк как элемент банковской системы. Правовые основы банковской деятельности
- •Тема 14. Центральные банки и их операции
- •14.1 Центральный банк России – главное звено банковской системы
- •14.2 Функции и операции Центрального банка России
- •14.3 Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты
- •14.4 Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- •Тема 15. Коммерческие банки в банковской системе
- •15.2. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •15.3 Классификация банковских операций.
- •15.4 Пассивные операции банка. Собственные и привлеченные средства банка.
- •15.5 Активные операции коммерческого банка
- •15.6 Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций
- •15.7 Основы банковского менеджмента и маркетинга
- •Тема 16. Кредитные операции коммерческого банка
- •16.1. Классификация банковского кредита
- •16.2. Организация предоставления банковского кредита
- •Определение кредитоспособности заемщика
- •16.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •16.5. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением
- •Тема 17. Специфика осуществления банковских операций
- •17.2 Депозитные операции
- •17.3 Эмиссионные операции
- •17.4 Балансовые и забалансовые операции банка
- •17.5 Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •Тема 18. Международные кредитные отношения
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные финансовые и кредитные институты
- •18.1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капталов
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные кредитные и финансовые организации
- •Библиографический список Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Периодические издания
- •Интернет-ресурсы
Тема 15. Коммерческие банки в банковской системе
15.1 Понятие коммерческого банка. Цели его деятельности
15.2. Принципы деятельности коммерческих банков.
15.3 Классификация банковских операций.
15.4 Пассивные операции банка. Собственные и привлеченные средства банка.
15.5 Активные операции коммерческого банка
15.6 Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций
15.7 Основы банковского менеджмента и маркетинга
15.1 Понятие коммерческого банка. Цели его деятельности
История древних веков не оставила достаточно полных сведений о том когда возникли банки. Существуют 2 точки зрения на вопрос о возникновении банков.
Согласно одной из позиций, первые банки возникли в условиях мануфактурной стадии производства и появились прежде всего в отдельных итальянских городах (Генуя, Венеция) в XIV - XV веках. Банк возникает не в связи с развитием товарно-денежных отношений, а в силу необходимости в учреждениях, регулирующих денежное обращение и производящих в широких масштабах кредитные операции. Банк появляется на такой стадии развития кредита, когда без его помощи невозможно стало функционирование товарного производства. Банк - явление товарного хозяйства.
По мнению других ученых, банки существовали в античном и феодальном хозяйстве как посредники в осуществлении платежей. Еще 2300 лет до н.э. у холдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды. Упоминания о первых обособленных кредитных операциях относятся к VI в. до н.э. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата по ним процентов. Эти же операции в IV в. до н.э. практиковались и в Греции.
Само слово "банк" также не дает каких-либо реальных оснований для подкрепления той или иной позиции. Слово "банк" происходит от итальянского " banco ", означающее "стол". Эти "банко-столы" устанавливались на торговых площадях для осуществления обмена монет в условиях отсутствие единообразной монетной системы. Данная операция отражает товарный обмен, в ней не присутствуют элементы кредитной системы, определяющей понимание банка в современном смысле этого слова.
15.2. Принципы деятельности коммерческих банков.
"Золотое" банковское правило гласит: величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств. Отсюда вытекает первый принцип деятельности коммерческого банка: финансовая деятельность банка должна осуществляться в пределах реально имеющихся ресурсов.
При этом банк может:
осуществлять безналичные платежи в пользу других банков;
предоставлять другим банкам кредиты;
получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (то есть ликвидность) оказывается под угрозой.
Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.