- •Конспект лекций учебной дисциплины (модуля) «деньги, кредит, банки»
- •Содержание
- •Тема 1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
- •1.1 Возникновение денег и их необходимость.
- •Возникновение денег и их необходимость
- •1.2 Сущность денег
- •Концепции возникновения денег. Теории денег
- •2. Функции и виды денег
- •2.1 Функции денег.
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •2.1 Функции денег
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •3. Закон денежного обращения. Денежная система россии
- •3.1 Закон денежного обращения.
- •3.2 Денежная система России.
- •3.1 Закон денежного обращения
- •3.2 Денежная система России
- •4.2 Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег
- •4.3. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора
- •5. Инфляция сущность, причины и формы проявления инфляции
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •5.1. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции, ее причины
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •Тема 6. Денежный оборот и его структура
- •6.2 Наличный денежный оборот в рф
- •Тема 7. Характеристика денежной системы и форм ее развития
- •7.2 Монометаллизм и его характеристика
- •7.3 Система бумажно-кредитных денег
- •7.4 Эволюция денежных систем в Европе
- •7.6 Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы, организации и элементы
- •8.2. Инструменты рынка ссудных капиталов
- •Тема 9. Кредит, его необходимость и сущность
- •9.1 Необходимость и сущность кредита
- •9.2 Функции и законы кредита
- •9.3 Формы кредита
- •9.4. Теории кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.2. Цена кредита факторы, ее определяющие
- •10.3. Методы расчета ссудного процента
- •10.4. Теория процента
- •Тема 11. Международные валютно-расчетные операции
- •11.2 Валютная система и ее основные элементы. Валютная система России
- •11.3 Валютный курс и способы его определения
- •Тема 12. Кредитная система
- •12.2. Роль и границы кредита. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
- •12.3. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.
- •Тема 13. Сущность и элементы банковской системы
- •13.3 Понятие банковской системы. Сущность банков.
- •13.4 Банк как элемент банковской системы. Правовые основы банковской деятельности
- •Тема 14. Центральные банки и их операции
- •14.1 Центральный банк России – главное звено банковской системы
- •14.2 Функции и операции Центрального банка России
- •14.3 Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты
- •14.4 Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- •Тема 15. Коммерческие банки в банковской системе
- •15.2. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •15.3 Классификация банковских операций.
- •15.4 Пассивные операции банка. Собственные и привлеченные средства банка.
- •15.5 Активные операции коммерческого банка
- •15.6 Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций
- •15.7 Основы банковского менеджмента и маркетинга
- •Тема 16. Кредитные операции коммерческого банка
- •16.1. Классификация банковского кредита
- •16.2. Организация предоставления банковского кредита
- •Определение кредитоспособности заемщика
- •16.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •16.5. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением
- •Тема 17. Специфика осуществления банковских операций
- •17.2 Депозитные операции
- •17.3 Эмиссионные операции
- •17.4 Балансовые и забалансовые операции банка
- •17.5 Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •Тема 18. Международные кредитные отношения
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные финансовые и кредитные институты
- •18.1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капталов
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные кредитные и финансовые организации
- •Библиографический список Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Периодические издания
- •Интернет-ресурсы
14.3 Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ является составной частью государственного регулирования экономики.
Совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов, получила название денежно-кредитной политики. Ее цель – регулирование экономики путем влияния на состояние денежного обращения и кредита.
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ может быть направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В результате первой увеличиваются ресурсы коммерческих банков, которые при выдаче кредитов увеличивают общую массу денег в обращении. Вторая вызывает ограничение возможности коммерческих банков по выдаче кредитов и влияет на насыщение экономики деньгами.
14.4 Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
Современное состояние банковской системы России требует постоянного контроля со стороны ЦБ РФ за финансовым состоянием банков и выявлению проблемных коммерческих банков.
Для ЦБ РФ чрезвычайно важно выявление на ранней стадии проблемных банков, допускающих нарушения в своей деятельности и имеющих неудовлетворительные экономические характеристики.
В целях организации банковского надзора территориальные учреждения Банка России относят все кредитные организации с точки зрения финансового состояния к одной из двух категорий, а в рамках каждой категории к одной из двух классификационных групп:
I категория. Финансово стабильные кредитные организации
Группа 1. Кредитные организации без недостатков в деятельности.
Группа 2. Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности.
II категория. Проблемные кредитные организации
Группа 3. Кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности.
Группа 4. Кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.
Отнесение кредитных организаций к той или иной категории и классификационной группе производится территориальными учреждениями Банка России на основании мотивированного суждения, и основанного на данных:
расчета собственных средств (капитала) кредитной организации;
фактических значений обязательных нормативов деятельности кредитной организации;
расчета резерва на возможные потери по ссудам;
отчета об открытой валютной позиции;
отчета о выполнении (невыполнении) обязательных резервных требований Банка России;
другой информации, характеризующей текущее или перспективное финансовое состояние кредитной организации либо уровень управления кредитной организацией, включая результаты инспекционных и аудиторских проверок.
Классификация кредитных организаций производится территориальными учреждениями Банка России, осуществляющими непосредственный надзор за кредитными организациями, по состоянию на первое число каждого месяца.
Сведения об отнесении кредитных организаций по финансовому состоянию к соответствующей категории и группе являются сведениями ограниченного распространения. Указанные сведения не подлежат передаче кредитным организациям (в том числе по их ходатайствам), а также третьим лицам и используются исключительно в целях банковского надзора.