- •Конспект лекций учебной дисциплины (модуля) «деньги, кредит, банки»
- •Содержание
- •Тема 1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег
- •1.1 Возникновение денег и их необходимость.
- •Возникновение денег и их необходимость
- •1.2 Сущность денег
- •Концепции возникновения денег. Теории денег
- •2. Функции и виды денег
- •2.1 Функции денег.
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •2.1 Функции денег
- •2.2 Виды денег и их особенности.
- •3. Закон денежного обращения. Денежная система россии
- •3.1 Закон денежного обращения.
- •3.2 Денежная система России.
- •3.1 Закон денежного обращения
- •3.2 Денежная система России
- •4.2 Налично-денежная эмиссия. Эмиссия безналичных денег
- •4.3. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора
- •5. Инфляция сущность, причины и формы проявления инфляции
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •5.1. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции, ее причины
- •5.2. Регулирование инфляции
- •5.3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения
- •Тема 6. Денежный оборот и его структура
- •6.2 Наличный денежный оборот в рф
- •Тема 7. Характеристика денежной системы и форм ее развития
- •7.2 Монометаллизм и его характеристика
- •7.3 Система бумажно-кредитных денег
- •7.4 Эволюция денежных систем в Европе
- •7.6 Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы, организации и элементы
- •8.2. Инструменты рынка ссудных капиталов
- •Тема 9. Кредит, его необходимость и сущность
- •9.1 Необходимость и сущность кредита
- •9.2 Функции и законы кредита
- •9.3 Формы кредита
- •9.4. Теории кредита
- •Тема 10. Ссудный процент
- •10.2. Цена кредита факторы, ее определяющие
- •10.3. Методы расчета ссудного процента
- •10.4. Теория процента
- •Тема 11. Международные валютно-расчетные операции
- •11.2 Валютная система и ее основные элементы. Валютная система России
- •11.3 Валютный курс и способы его определения
- •Тема 12. Кредитная система
- •12.2. Роль и границы кредита. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
- •12.3. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.
- •Тема 13. Сущность и элементы банковской системы
- •13.3 Понятие банковской системы. Сущность банков.
- •13.4 Банк как элемент банковской системы. Правовые основы банковской деятельности
- •Тема 14. Центральные банки и их операции
- •14.1 Центральный банк России – главное звено банковской системы
- •14.2 Функции и операции Центрального банка России
- •14.3 Денежно-кредитная политика цб рф и ее инструменты
- •14.4 Роль цб рф в обеспечении финансовой устойчивости банковской системы России
- •Тема 15. Коммерческие банки в банковской системе
- •15.2. Принципы деятельности коммерческих банков.
- •15.3 Классификация банковских операций.
- •15.4 Пассивные операции банка. Собственные и привлеченные средства банка.
- •15.5 Активные операции коммерческого банка
- •15.6 Активно-пассивные операции: специфика доверительных (трастовых) операций
- •15.7 Основы банковского менеджмента и маркетинга
- •Тема 16. Кредитные операции коммерческого банка
- •16.1. Классификация банковского кредита
- •16.2. Организация предоставления банковского кредита
- •Определение кредитоспособности заемщика
- •16.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •16.5. Кредитный договор и организация контроля за его соблюдением
- •Тема 17. Специфика осуществления банковских операций
- •17.2 Депозитные операции
- •17.3 Эмиссионные операции
- •17.4 Балансовые и забалансовые операции банка
- •17.5 Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
- •Тема 18. Международные кредитные отношения
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные финансовые и кредитные институты
- •18.1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капталов
- •18.2. Международный кредит, его виды
- •18.3. Международные кредитные и финансовые организации
- •Библиографический список Основная литература
- •Дополнительная литература
- •Периодические издания
- •Интернет-ресурсы
9.3 Формы кредита
По вопросу выделения форм кредита нет однозначного ответа. Каждым исследователем выделяется разный перечень форм кредита. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся формы кредита. В основе выделения форм кредита в большинстве случаев лежат следующие признаки:
цель кредитования;
субъекты, участвующие в кредитной сделке.
В соответствии с данными признаками различают следующие формы кредита:
Банковский кредит. Кредитором в сделке выступает банк. Цель кредитования может быть самой различной. Является самой распространенной формой кредита.
Государственный кредит. Одной из сторон кредитной сделки выступает государство. Государственный кредит может быть: внутренним и внешним; централизованным и децентрализованным и пр.
Коммерческий кредит - кредитная сделка между двумя хозяйствующими субъектами - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком), при которой предприятие продавец предоставляет отсрочку платежа за свой товар, а покупатель передает продавцу вексель как долговое свидетельство и обязательство платежа. Коммерческий кредит представляет собой товарную форму кредита.
Потребительский кредит. Заемщиком выступает население. Потребительский кредит предоставляется: торговыми компаниями банками, специальными кредитно-финансовыми институтами. Целью потребительского кредита может быть жилищное строительство или приобретение жилья, но чаще всего потребительский кредит выдается для приобретения товаров длительного пользования. Потребительский кредит может быть: денежным и товарным; па полную стоимость приобретаемого товара или на его часть; инвестиционным (приобретение жилья) или текущим.
Ипотечный кредит - предоставление ссуд под залог недвижимого имущества. Заемщиком выступают главным образом физические лица. Кредит выдается под залог жилых домов, квартир, производственных зданий, сооружений, складских помещений, земельных участков.
Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международный экономических и валютно-финансовых отношений, в котором одним из субъектов выступает лицо, проживающее или зарегистрированное в другом государстве, а также иностранное государство.
Вне зависимости от того, в какой форме выдается кредит (товарной или денежной) он имеет денежную природу.
9.4. Теории кредита
В современной теории денег выделяются 2 теории, касающиеся сущности и роли кредита в экономике:
натуралистическая;
капиталотворческая.
Отличие теорий состоит в определении границ (сферы действия) кредита в воспроизводственном цикле и оценке его роли в общественном производстве.
Натуралистическая теория первоначально обоснована английскими экономистами А.Смитом и Д.Рикардо.
Основные положения теории:
Объектом кредита являются натуральные, т.е. неденежные вещественные блага.
Кредит представляет собой движение натуральных благ и поэтому есть только способ перераспределения существующих в обществе материальных ценностей.
Ссудный капитал - действительный капитал, а поэтому его движение полностью совпадает с движением производственного капитала.
Кредиту присуща пассивная роль. Ценности создаются промышленным капиталом. Банки - скромные посредники, выполняющие функцию перераспределения капитала между хозяйствующими субъектами.
Капиталотворческая теория.
Основы концепции заложены английским экономистом Дж.Ло.
кредит занимает положение, не зависящее от процесса производства;
кредиту принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Кредит отождествлялся с деньгами и богатством. По мнению Ло, кредит способен привести в движение все неиспользованные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки рассматриваются в качестве создателей капитала, а не посредников.