12. Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Основные свойства банковской системы:

1. Иерархичность построения.

2. Наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности.

3. Упорядоченность элементов, отношений и связей. Проявляется в возможности выделения подсистем, в качестве признака выделения которых могут быть:- организационно-правовая форма банка; отдельные виды осуществляемых операций; отрасли и сферы, на которые ориентированны банки; размеры банков; социально-экономическая роль банков (Сбербанк, Агропромбанк и др.); рейтинг банков.

4. Взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства, т.е. банковская система реагирует на общее состояние экономики.

5. Наличие процессов управления:- существуют процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью ЦБ в регулировании деятельности КБ;

Функции банковской системы  1. Трансформационная - мобилизируя свободные средства и передавая их различным субъектам, банки имеют возможность их трансформировать (изменять) на различные сроки, размеры, что уменьшает финансовые риски.  2. Функция создания денег и регулирования денежной массы.  3. Функция обеспечения постоянства банков и денежного рынка (стабилизационная). Она проявляется:  • в принятии ряда законов и иных нормативных актов, которые регламентируют деятельность всех ее звеньев - от центрального банка до узкоспециализированных коммерческих банков;  • в создании действующего механизма государственного контроля и надзора за соблюдением этих законов и за деятельностью банков, в общем. 

Различают два основных типа построения банковской системы:- одноуровневую;- двухуровневую

Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций Все банки находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции из к кредитно-расчетного обслуживания клиентуры Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых стран, а также для стран с тоталитарным, административно-командной и Режимы управления.

Двухуровневая банковская система характерна для стран с рыночной экономикой. Верхний уровень - центральные (эмиссионные) банки, клиентами которых являются банковские институты и правительственные структура Нижний уровень - коммерческие банки их клиенты - предприятия, организации, население.

Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций. Элементы: кредитные организации, банковская инфраструктура и банковское законодательство.

Кредитные организации: центральный банк; коммерческие банки; небанковские кредитные организации.

Банковская инфраструктура — организации, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы:

информационное обеспечение (кредитные бюро, консалтинговые службы);

научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);

кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);

коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).

Банковское законодательство включает совокупность официально определенных государством регулятивных и правоустанавливающих норм, направленных на достижение стабильной и эффективной работы банковской системы государства.

Виды банков:

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные (выпуск денег), депозитные (аккумуляция сбережений населения) и коммерческие (все операции).

По характеру выполняемых операции банки делятся на универсальные и специализированные ( внешнеэкономические операции, ипотечные банки и др.)

По обсуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

Макроэкономические факторы:

1. Степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности.

2. общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;

3. правовые. Устойчивость законодательства создает благоприятные предпосылки для правового регулирования проблем.

4. социально-психологические – степень доверия государству и банковской системе.

5. форс-мажорные (природные, политические, экономические).