9. Банки как общественный институт и их роль в экономике.

В настоящее время в России функционируют разные виды банков, в том числе с различной формой собственности: государственной, част­ной, кооперативной, смешанной (включая иностранный капитал).

В соответствии с российским законодательством государственной считается собственность федеральная и субъектов Федерации. Поэто­му государственными должны считаться те банки (помимо Централь­ного), капитал которых является достоянием либо РФ в целом; либо республик в составе РФ, краев, областей и других субъектов Федера­ции; либо в акционерном капитале преобладают акции государствен­ных учредителей (например, государственные предприятия и организа­ции).

Если в формировании уставного капитала такого банка участвуют негосударственные структуры либо иностранные государственные или негосударственные институты, то речь идет об одном из вариантов со­вместных банков. Совместными выступают, например, Межгосудар­ственный банк заинтересованных стран – членов СНГ и Российский банк реконструкции и развития.

Возможные варианты смешанных банков: государственно-частный, государственно-кооперативный, частно-кооперативный.

К смешанному виду относятся также муниципальные (коммуналь­ные) банки, получившие в современной банковской системе России официальное право на существование лишь в середине 1993 г. (Поста­новление ВС РФ «О создании муниципальных банков в городах» от 22 июля 1993г.)

Кооперативные банки характеризуются особой формой собственно­сти и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков –как правило, кооперативам). В Москве активно работали, например, сле­дующие кооперативные банки: Актив, Единство, Москоопбанк и др.

В России функционируют банки с различной степенью независимо­сти. Максимальной степенью независимости (в рамках требований за­кона и нормативных актов ЦБ РФ) обладают банки, самостоятельно формирующие и изменяющие свой уставный капитал, определяющие свою стратегию и тактику, структуру активов, по собственному усмот­рению распределяющие свой доход. Другие виды банков по данному критерию – банки с ограниченной независимостью.

По масштабу деятельности банки, как уже отмечалось, можно клас­сифицировать по размеру их капитала. Большинство российских ком­мерческих банков в конце 90-х гг. продолжали оставаться небольшими.

 

10. Государственный кредит и управление государственным долгом.

Государственный кредит в современных условиях – это совокупность финансовых отношений, в которых в качестве одной стороны выступа­ет государство, а другой – физические и юридические лица. В сфере этих отношений государство в большинстве случаев выступает в качестве заемщика средств, а население, предприятия, банки, фонды – в каче­стве кредиторов. Кроме того, государство может выступать гарантом по обязательствам различных физических или юридических лиц. Это означает принятие государством на себя ответственности за погаше­ние обязательств вышеупомянутых физических и юридических лиц.

Государственный долг - это совокупность дефицитов государ­ственного бюджета за определенный период. Это экономическое определение государственного долга. В Бюджетном кодексе Рос­сийской Федерации дано юридическое определение государствен­ного долга как долговых обязательств России перед юридиче­скими и физическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами междуна­родного права.

В России государственный долг может существовать в следующих формах:

• кредитные соглашения и договоры, заключенные с кредитными организациями, иностранными государствами и международными финансовыми организациями;

• государственные ценные бумаги;

• договоры о предоставлении государственных гарантий, договоры поручительства по обеспечению исполнения обязательств третьими лицами;

• переоформление долговых обязательств третьих лиц в государственный долг на основе принятых законов;

• соглашения и договоры (в том числе международные) о пролонгации и реструктуризации долговых обязательств прошлых лет.

Государственный долг подразделяется на внешний и внутренний. Критерием такого деления в России является вид валюты, в котором представлены те или иные обязательства государства. В соответствии с определением, закрепленным в Бюджетном кодексе РФ, внешний долг - это обязательства, возникающие в иностранной валюте. Под внутренним долгом понимаются обязательства, выраженные в валюте Российской Федерации (в рублях).

В законе о бюджете ежегодно утверждаются предельные объемы государственного внутреннего, внешнего долга и пределы внешних заимствований. Общие требования к предельным объемам внешних заимствований Российской Федерации таковы: заимствования не должен превышать годовой объем платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга РФ. При этом Правительство вправе осуществлять займы сверх установленного лимита, если это не приводит к превышению предельной величины долга и позволяет сократить расходы по его обслуживанию. Максимальный объем долга субъекта федерации и муниципального долга не должен превышать объем доходов соответствующего бюджета без учета финансовой помощи из бюджетов других уровней.