45 Сущностные аспекты банковского регулирования и надзора
Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование. Необходимость регулирования банковской деятельности, и вообще государственного в частности, обуславливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны.
В законодательных и иных официальных документах регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным институтам определяется как банковское регулирование.
Посредством регулятивных норм и требований осуществляется регулирование наиболее существенных сторон функционирования кредитных институтов, не затрагивающих их оперативной самостоятельности и независимости.
выстраивается особая система, называемая банковским надзором, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.
Банковский надзор могут осуществлять как центральные банки, так и другие органы, уполномоченные государством.
В настоящее время в мировой практике тенденция такова, что банковское регулирование и надзор осуществляют разные органы. В нашей стране органом банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» является Банк России Независимо от того, выполняет ли эту деятельность один орган или несколько, банковское регулирование и надзор есть единый процесс, поскольку имеет единую сферу и цели регулирования, различны лишь способы и инструменты и процедуры достижения этих целей.
В широком смысле банковский надзор представляет собой регулирование, поскольку, во-первых, охватывает определение сферы и инструментов государственного регулирования банковской деятельности; вовторых, сопровождается принятием решений, регулирующих количественную и качественную структуру банковской системы, а также организационные и экономические аспекты текущей деятельности кредитных институтов, в том числе системы управления банковскими рисками Именно поэтому банковский надзор следует определить как разновидность государственного (банковского) регулирования, осуществляемого надзорным органом посредством специфических процедур, технологий инструментов.
Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать специальным инструментарием, регулирующим процесс вхождения кредитных институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предполагает обеспеченность надзорного органа регулятивными нормами и требованиями к кредитным институтам, достаточным для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.
Сигнализирующая функция надзора выражает его способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагирования.
Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требований, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению возникающих проблем.
Банковский надзор представляет собой систему, включающую ряд элементов:
субъекты надзора;
сфера (предмет);
методы;
механизм;
правовая основа