30.Правовое регулирование бр безналичных расчетов

Ключевой обязанностью Банка России является наблюдение за национальной платёжной системой в целях обеспечения её бесперебойного и эффективного функционирования.

Банк России осуществляет наблюдение за платёжными системами по следующим основным направлениям:

- сбор, систематизация и накопление показателей, характеризующих состояние платёжных систем и безналичных расчётов;

- систематический анализ этих показателей как основа для определения ситуаций, складывающихся в платёжных системах, и определения тенденций

их развития, т.е. мониторинг показателей платёжных систем;

- прямое воздействие на собственную платёжную систему;

- влияние на функционирование частных платёжных систем путём установления правил проведения платежей.

Наблюдение за платёжной системой направлено:

- на достижение финансовой стабильности банковского сектора;

- на содействие безопасности и эффективности функционирования платёжной системы;

- на сокращение системных рисков.

Таким образом, основными целями наблюдения за платёжными системами являются:

- создание условий совершения переводов с надлежащей степенью своевременности и безопасности доставки денежных средств;

- создание условий снижения издержек в платёжной системе;

- обеспечение рентабельности деятельности операторов частных платёжных систем по предоставлению услуг по переводу денежных средств;

- ограничение негативных последствий банкротства одного или нескольких участников платёжной системы;

- стимулирование операторов платёжных систем на внедрение систем управления рисками, адекватных рискам, реализация которых возможна в платёжной системе.

Структурными подразделениями Банка России, отвечающими за обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжных систем, являются Департамент регулирования, управления и мониторинга платёжной системы Банка России и Департамент регулирования расчётов Банка России. В территориальных учреждениях Банка России созданы подразделения (управления и отделы) платёжных систем и расчётов. Указанные подразделения Банка России осуществляют наблюдение за платёжной системой, проводя мониторинг статистических показателей, характеризующих деятельность платёжной системы Банка России и частных платёжных систем.

Показатели, применяемые для характеристики платёжных систем Российской Федерации, департаменты получают из форм статистической и бухгалтерской отчётности, представляемых кредитными организациями, территориальными учреждениями Банка России. Кроме того, используются различные виды справочной информации Госкомстата, Книги государственной

В организации и функционировании системы безналичных расчётов ЦБ РФ играет ключевую роль. Поскольку развитие системы платежей является вопросом государственной политики, непосредственно от текущего состояния межбанковских расчётов зависит эффективность функционирования не только отдельных секторов рынка (рынок капиталов, товаров, ценных бумаг), но и экономики страны в целом. Кроме того, возложение на ЦБ РФ задач по обеспечению бесперебойности расчётов, осуществлению контроля за эффективностью функционирования систем платежей связано с тем, что он в силу закона обладает функциями властного и регулятивного характера. Центральный банк – основной банк по корреспондентским счетам кредитных организаций. Он является кредитором в последней инстанции, осуществляет рефинансирование коммерческих банков. Участие ЦБ в платёжной системе сводит риск неплатежей практически к нулю, поскольку ЦБ по определению не может обанкротиться. В силу своего особого статуса он обладает абсолютной ликвидностью и платёжеспособностью.

ЦБ РФ, как субъект платёжной системы, предлагает коммерческим банкам услуги, аналогичные тем, которые они сами предлагают своим клиентам.

Таким образом, БР выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех кредитных организаций.

ЦБ РФ в системе расчётов выполняет функции:

- лицензирования;

- контроля;

- надзора.

Функция лицензирования предполагает наличие у всех участников платежной системы соответствующих разрешений Банка России. Функции контроля и надзора состоят в том, чтобы частные организации (коммерчес

Функции ЦБ РФ по организации безналичных расчётов, а также лицензированию, контролю и надзору в системе расчётов закреплены:

1) Гражданским кодексом РФ.

Гражданский кодекс Российской Федерации содержит основные нормы, регулирующие наличные и безналичные расчёты в России. Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что расчёты между юридическими лицами и расчёты с участием граждан осуществляются в наличном и в безналичном порядке.

2) ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)

В соответствии со ст. 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» общий срок осуществления платежей по безналичным расчётам не должен превышать двух операционных дней, если указанный платёж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пяти операционных дней, если указанный платёж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

3) ФЗ «О национальной платёжной систем

Закон "О национальной платежной системе" регулирует все виды денежных платежей электронными деньгами с использованием новых технологий (включая мобильную связь). Согласно закону, национальной платежной системой называется совокупность операторов по переводу денежных средств, платежных агентов и операторов платежных систем.

4) ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

Вышеуказанными законодательными актами не устанавливаются правила функционирования платёжных систем России и ответственность

5) Положением 383- П «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России.

Кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством:

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств;

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;

- приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и увеличения остатка электронных денежных средств

На основании Положения 383-П перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

- расчетов платежными поручениями;

- расчетов по аккредитиву;

- расчетов инкассовыми поручениями;

- расчетов чеками;

- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

- расчетов в форме перевода электронных денежных средств

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами. Кредитным организациям (филиалам), открывшим корреспондентские счета в подразделениях расчётной сети БР, в целях их однозначной идентификации при проведении расчётных операций присваиваются банковские идентификационные коды участников расчётов (БИК).

Кредитная организация определяет вид платежа («почтой», «телеграфом», «электронно») и в зависимости от него представляет в подразделение расчётной сети БР расчётные документы на бумажных носителях или в электронном виде.

Платёж, осуществляемый кредитной организацией через расчётную сеть БР, считается:

- безотзывным – после списания средств с корреспондентского счёта кредитной организации плательщика в подразделении расчётной сети БР;

- окончательным – после зачисления средств на счёт получателя в подразделении расчётной сети БР. Регулирование системы безналичных расчётов и платежей БР предполагает также надзор за каждым участником платёжной системы России и управление рисками (расчётным, кредитным, риском ликвидности).

31 Надзор БР за участниками платёжной системы России и частных платёжных систем Надзор за участниками платёжной системы России предполагает деятельность БР по следующим направлениям:

- надзор за кредитными организациями;

- надзор за функционированием частных платёжных систем.

Тарифы на услуги Банка России утверждаются Советом директоров Банка России и используются для управления процессами, протекающими в платёжной системе Банка России. Взаимоотношения между Банком России и клиентом по оплате услуг регулируются вышеуказанным Положением и договором банковского счёта. Банк России обеспечивает включение в договор банковского счёта условий, в соответствии с которыми Банк России оказывает услуги клиенту на платной основе: о порядке расчёта и взимания платы, об обязательствах сторон, об ответственности сторон, об урегулировании разногласий, о порядке разрешения споров, которые могут возникнуть в процессе взимания платы за услуги.

К услугам Банка России относятся: