28.Организация регулирования эмиссионо-кассовых операций банком России

Организация регулирования эмиссионно-кассовых операций БР основывается на использовании следующих нормативных документов:

1 Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» от 24 апреля 2008 г. № 318-П [10].

2 Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации» от 12.10.2011 № 373-П [8].

О значимости ЦБ как эмиссионного центра свидетельствует наличие в каждом из них специальных подразделений, которые осуществляют непосредственно эмиссионно-кассовую работу, таких, как:

- управление ДКР в рамках Сводного экономического департамента и Управление денежного анализа и прогнозирования Департамента исследований и информации; Департамент платёжных систем и расчётов;

- департамент эмиссионно-кассовых операций;

- центральное хранилище БР (обособленное подразделение);

- управления (отделы) эмиссионно-кассовых операций в территориальных подразделениях БР;

- отделы кассовых операций в РКЦ.

Основные задачи деятельности первых трёх структурных подразделений

обусловлены необходимостью макроэкономического анализа состояния собственно денежной сферы экономики При организации и регулировании собственных эмиссионно-кассовых операций Центрального банка особое значение имеет прогнозирование потребности хозяйственного оборота в наличных деньгах.

В современных условиях в отношении налично-денежной эмиссии отказались от разделения кассового и денежно-кредитного планирования, и перешли к анализу и прогнозированию состояния денежного обращения по денежным параметрам, которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота и необходимости выпуска денег в обращение. Центральный банк РФ использует экономико-математические модели функций спроса и предложения денег и даёт оценку оптимальной на данном этапе ёмкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объёму выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. БР при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства в денежных средствах.

Концепция совершенствования и развития наличного денежного обращения в среднесрочной перспективе:

- совершенствование методологии наличного денежного обращения;

- преобразование (оптимизация) сети учреждений БР, осуществляющих кассовое обслуживание;

- модернизация технологических процессов; оптимизация перевозок ценностей резервных фондов и обеспечение платежного оборота денежной наличностью;

- повышение качества банкнот;

- оптимизация структуры наличных денег.

29.Понятие и структура платежной системы России

Платёжная система является базовой инфраструктурной составляющей национальной финансовой системы, предназначенной для перевода денежных средств между:

- хозяйствующими субъектами в процессе экономической деятельности;

- гражданами и хозяйствующими субъектами при продаже товаров, оказании услуг последними;

- гражданами по частным инициативам Платёжная система приводит в действие внутренний и внешний экономические обороты, связывает друг с другом и населением различные сферы, отрасли хозяйствующих субъектов и регионы государства.

В макроэкономике платёжная система опосредует реализацию валового продукта, использование национального дохода через перераспределительные процессы, осуществляемые в виде потока наличных и безналичных денег – денежного оборота.

В микроэкономике платёжная система обеспечивает смену форм стоимости, установление связей между хозяйствующими субъектами, непрерывность производства и кругооборот товаров и денег в народном Под национальной платёжной системой понимается совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчётов и платежей между участниками платёжной системы.

Развитие надёжной и эффективной национальной платёжной системы является важным для интересов ЦБ в сфере ДКП, финансовой стабильности и общего экономического развития. В связи с этим центральные банки следят за процессами развития в платёжной системе, чтобы оценить их воздействие на денежный спрос, операции ДКП, а также на эффективность и стабильность критически взаимосвязанных финансовых рынков.

Национальная платёжная система включает в себя следующие основные элементы:

- платёжные инструменты используемые для инициирования и направления перевода денежных средств со счетов плательщиков на счета получателей в финансовых учреждениях;

- платёжные инфраструктуры для использования и клиринга платёжных инструментов, обработки и передачи платёжной информации, а также перевода денежных средств между учреждениями-плательщиками и получателями; - финансовые учреждения, предоставляющие счета для осуществления платежей, платёжные инструменты и услуги потребителям, а также предприятия и организации, являющиеся операторами сетей операционных, клиринговых и расчётных услуг по платежам для этих финансовых учреждений;

- рыночные соглашения, такие как договорённости, обязательные предписания и договоры по созданию различных платёжных инструментов услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;

- законы, стандарты, правила и процедуры, установленные законодательными, судебными и регулирующими органами, которые определяют и регулируют механизм перевода платежей и рынки платёжных услуг

Участники платёжной системы

Конечные пользователи (предприятия и частные лица)

Кредитные организации

Платёжная система должна функционировать эффективно и бесперебойно. Для этого она должна соответствовать следующим характеристикам:

- надёжность и своевременность;

- эффективность;

- справедливость.

Целями функционирования платёжной системы являются:

- поддержание стабильности национальной финансовой системы;

- снижение операционных издержек в экономике;

- повышение эффективности использования финансовых ресурсов;

- повышение ликвидности финансового рынка;

- обеспечение реализации денежно-кредитной политики.

Основная задача платёжной системы состоит в совершении переводов денежных средств с надлежащей степенью надёжности и безопасности.

Платёжная система России

Платёжная система БР

Частные платёжные системы

Оба сегмента платёжной системы относительно самостоятельны и системно значимы. Но платёжная система Банка России в платёжной системе страны является наиболее значимой. Она обеспечивает осуществление расчётов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в БР.

Платёжная система БР обеспечивает:

- зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближённом к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;

- возможность управления ликвидностью путём предоставления

кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом;

- реализацию мероприятий ДКП БР через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок БР;

- расчёты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.