74Договор банковского счета

Договор банковского счета - соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать находящиеся на счете клиента денежные средства. Виды банковских счетов: 1) депозитный; 2) расчетный; 3) текущий; 4) текущий валютный; 5) корреспондентский; 6) финансирования капитальных вложений. Помещенные на банковский счет денежные средства клиента считаются вкладом до востребования. Банк выплачивает клиенту предусмотренные договором проценты. При заключении договора банковского счета клиенту открывается счет. Для открытия счета представляются следующие документы: 1) заявление на открытие счета, 2) свидетельство о государственной регистрации; 3) решение о создании предприятия; 4) копия устава; 5) карточка с образцами подписей и оттиска печати; 6) свидетельство о постановке на учет в налоговый орган; 7) справка из органов статистики; 8) регистрация в качестве плательщика страховых взносов; 9) документ, подтверждающий полномочия должностных лиц. Банк осуществляет операции по счету в установленные сроки: перечисление и зачисление средств на счет клиента не позднее следующего операционного дня после получения платежного документа. Банк обязан выполнить поручение клиента о безналичном перечислении денежных средств не позднее дня, следующего за датой поступления расчетного документа, путем списания средств со счета и отправки расчетных документов в другой банк. За пользование денежными средствами банк уплачивает клиенту проценты, сумма которых зачисляется на счет ежеквартально. У сторон договора возникают взаимные обязательства: банк имеет право потребовать оплаты своих услуг, уплаты процентов по кредиту, а клиент вправе требовать проценты за пользование денежными средствами. Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление денежных средств, причитающиеся клиенту; необоснованное списание средств со счета; невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета. Банк гарантирует клиенту тайну банковского счета, банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. За разглашение банковской тайны должностные лица банка несут уголовную ответственность. Не допускается ограничения права клиента на распоряжение денежными средствами. Исключение составляет арест денежных средств, т.е. временное прекращение расходных операций по счету, произведенное без расторжения договора банковского счета. Договор банковского счета может быть расторгнут клиентом в любое время подачей заявления. По заявлению банка договор расторгается судом, если сумма денежных средств на счете клиента ниже установленного минимального размера и при отсутствии операций по этому счету в течение года. При расторжении договора клиенту выдается остаток денежных средств со счета.

75. Формы и способы расчетов

Формы расчета – это сложив-шиеся в международной практике способы оформления, передачи и оплаты това-рораспорядительных и пла-тёжных документов. Наиболее распространены:

1) Банковский перевод – это простое поручение коммерче-ского банка своему банку - корреспонденту выплатить определённую сумму по просьбе и за счёт переводода-теля иностранному получате-лю с указанием способа возмещения банку - платель-щику выплаченной суммы. Банк переводополучателя руководствуется указаниями, изложенными в платёжном поручении. При данной форме расчетов банки несут мини-мальную ответственность и взимают минимальную комис-сию.

2) Инкассо – это вид банков-ской операции. Банк получает деньги по различным доку-ментам от имени своих клиен-тов и зачисляет их в установ-ленном порядке на счёт полу-чателя средств. Экспортёр договаривается со своим банком передать товарораспо-рядительную документацию импортёру только при условии выплаты им стоимости отгру-женного товара. Это даёт экспортёру гарантию в том, что товар не перейдёт в распо-ряжение покупателя до оплаты. Эта форма расчета исполь-зуется только с надёжными партнёрами.

3) аккредитив – это договор, по которому банк покупателя, действуя по просьбе и указа-нию покупателя, обязан выплатить 3-ему лицу огово-ренную сумму против обу-словленных документов. Экспортёр подготавливает товар к отгрузке и извещает импортёра. Тот получает это извещение и поручает своему банку открыть аккредитив. Аккредитив направляется импортёру, а затем и сами платежи.

4) открытый счёт - предпола-гает предоставление экспортё-рам товарораспорядительных документов, минуя банк и зачисления импортёрам сумм на открытый счёт в установ-ленные сроки. Эта форма предполагает наличие очень надёжных партнёров.

5) Чек – это денежный доку-мент строго установленной формы, содержащий безуслов-ный приказ владельца счёта в банке, который выдаёт чек о выплате определённому лицу или предъявителю чека ука-занной в нём суммы.

Чекодатель даёт распоряжение своему банку произвести из его средств выплаты суммы чекодержателю или перечис-лить эту сумму на счёт по-следнего.

В обращении чека присутству-ет 2-е стороны – чекодатель и чекодержатель.

6) Вексель – это безусловное письменное обязательство установленной формы, выдан-ное заёмщиком – векселедате-лем кредитору - векселедержа-телю с требованием выплаты заёмщиком к определённому сроку суммы, указанной в векселе.

76. Договор хранения

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Предметом договора хранения являются фактические услуги по хранению, оказываемые хранителем поклажедателю. Объектом услуг договора хранения являются движимые вещи и лишь в качестве исключения недвижимые вещи (в случаях прямого указания закона, напр., секвестр – п. 3 ст. 926 ГК), вещи индивидуально-определенные и определяемые родовыми признаками. Сроков в договоре хранения может быть несколько: - срок, в течение которого хранитель обязан хранить вещь (по этому основанию различают договоры срочные и до востребования – бессрочные); - сроки, в которые хранитель в консенсуальном договоре обязуется принять вещь на хранение; - сроки, в течение которых поклажедатель в консенсуальном договоре обязуется предоставить хранителю имущество на хранение. Цена является элементом договора лишь в возмездных договорах. Она устанавливается на основе тарифов, ставок. Форма договора хранения определена ст. 887 ГК. Письменная форма обязательна для договоров хранения, заключаемых: - между юридическими лицами; - между юридическим лицом и гражданином; - между гражданами, если стоимость объекта хранения не превышает 10 МРОТ; - между любыми субъектами в договорах, заключение которых для хранителя обязательно. Прием вещи на хранение удостоверяется выдачей хранителем поклажедателю либо соответствующего документа (сохранной расписки, квитанции, свидетельства и др.), либо соответствующего знака (номерного жетона) (п. 2 ст. 887 ГК). Несоблюдение письменной формы договора лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в отношении факта сделки, но не в отношении тождества возвращаемого объекта (п. 3 ст. 887 ГК). Данное правило не применяется в случаях, когда договор был заключен при чрезвычайных обстоятельствах.