- •1. Коммерческий банк: история становления, понятие, цели и функции банков.
- •2 Экономический и юридический аспект сущности банков.
- •3. Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- •4. Законодательные основы деятельности современных банков. Устав банка.
- •5. Взаимоотношения банка с клиентами
- •6. Структура банка России и задачи его департаментов.
- •7. Территориальные учреждения цб.
- •8. Порядок создания коммерческих организаций. Получение лицензий.
- •9. Органы управления банка.
- •10. Отзыв лицензии и ликвидация кредитных организаций.
- •11. Экономическая характеристика ресурсов банка и их классификация
- •12 Собственный капитал банка и его структура. Достаточность капитала.
- •13. Привлеченные ресурсы коммерческого банка и их структура
- •14. Экономическое содержание, состав и структура активов банка
- •15. Качество активов банка и методы его оценки.
- •16.Содержание, состав и структура доходов банка. Доходность банковских операций
- •17. Расходы коммерческого банка можно классифицировать по характеру, форме, способу учета, периоду, к которому они относятся, по влиянию на налогооблагаемую базу, способу ограничения.
- •18. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- •19 Рентабельность коммерческого банка
- •20.Понятия и факторы определяющие ликвидность и платежеспособность.
- •21. Показатели ликвидности коммерческого банка
- •22. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка
- •23. Характеристика и структура пассивных операций коммерческого банка
- •24. Формирование уставного капитала банка и фондов банка
- •25. Депозитные операции коммерческого банка.
- •26. Внедепозитные операции коммерческого банка
- •27. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных(текущих) счетов клиентов
- •28. Договор банковского счета
- •29.Принципы организации безналичных счетов
- •30. Формы безналичных счетов
- •31. Другим направлением организации регулирования эмиссионно-кассовых операций Банком России является определение порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках.
- •32. Наличные деньги предприятия могут сдавать:
- •33. Инкассация денежной наличности и ценностей Клиентов:
- •35. Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:
- •36. Заявка от банка должна содержать все существенные параметры сделки:
- •39. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.
- •40. Кредитование осуществляют на основе следующих принципов: возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого использования и дифференцированности.
- •41. Организация процесса кредитования в коммерческом банке.
- •42.Оценка кредитоспособности заемщиков на основе финансовых коэффициентов.
- •43. Оценка кредитоспособности заемщиков на основе анализа денежных потоков.
- •44. Оценка кредитоспособности заемщиков на основе анализа делового риска.
- •45. Кредитный портфель и управление им.
- •46. Классификация краткосрочных кредитов.
- •47. Кредитование в порядке кредитной линии.
- •48. Овердрафтное кредитование.
- •49. Вексельные кредиты.
- •50. Классификация краткосрочных кредитов физическим лицам.
- •1. Банковский кредит.
- •2. Коммерческий кредит
- •3. Потребительский кредит
- •4. Государственный кредит.
- •5. Международный кредит
- •51. Процедура выдачи и погашения кредитов физическим лицам.
- •52. Долгосрочное жилищное кредитование.
- •53. Пассивные операции с ценными бумагами.
- •54. Активные операции с ценными бумагами.
- •55. Посреднические операции с ценными бумагами.
- •56. Регулирование валютных операции в рф.
- •57. Открытие и введение счетов резидентов в иностранной валюте.
- •58. Валютные операции резидентов и неризедентов в рф.
- •Валютные операции между нерезидентами
- •59.Валютно-обменные операции в коммерческом банке
- •60.Лизинговые операции банков
- •61.Факторинговые операции коммерческого банка
- •62.Трастовые операции банков
- •63.Банковские гарантии
- •64.Операции с драгоценными металлами
- •65.Операции с пластиковыми картами
- •66.Дистанционное обслуживание клиентов
- •67.Хранение ценностей
- •68.Персональный менеджмент в банке
7. Территориальные учреждения цб.
Эффективность выполнения возложенных на департаменты центрального аппарата Банка России функций во многом зависит от успешной работы территориальных подразделений этого банка, поскольку на них ложится основная нагрузка по реализации его функций. Территориальные подразделения Банка России представлены территориальными учреждениями и расчетно-кассовыми центрами (РКЦ). Каждое территориальное учреждение Банка России представляет собой обособленное подразделение ЦБ РФ, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть функций Банка России. Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Функции, задачи и основные направления деятельности территориальных органов Банка России определяются Типовым положением, утверждаемым Советом директоров. Территориальные учреждения ЦБ РФ обычно создаются на территории субъектов Российской Федерации. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ.
Современная система территориальных учреждений Банка России представлена 59 главными управлениями (ГУ), 19 национальными банками (НБ), аппаратом уполномоченного Представителя Банка России в Чеченской Республике, 5 отделениями и Оперу Московского ГТУ.
Территориальные учреждения осуществляют сбор информации о банках на подведомственной территории, проводят первичную ее обработку в рамках своих полномочий, а затем отсылают ее в департаменты центрального аппарата. В свою очередь, работники центрального аппарата систематизируют сведения, поступающие из регионов, и анализируют их. На основе такого анализа могут составляться прогнозы развития экономики отдельных регионов и страны в целом. Целесообразность создания и функционирования территориальных учреждений Банка России обусловлена не только тем, что они являются центрами аккумуляции и обработки информации о финансовом положении в коммерческих банках, но и тем, что это позволяет обеспечить взаимоконтроль работы всех подразделений Банка России.
В организационном плане территориальные учреждения Банка России включают отделы либо управления в зависимости от направленности и масштабов осуществляемой ими деятельности. Организационная структура территориального учреждения Банка России зависит от ряда факторов, определяющими среди которых являются:
• число самостоятельных банков в данном регионе (чем больше банков, тем уже специализация надзорных органов);
• масштабы деятельности коммерческих банков на подведомственной территории.
Определенную нагрузку в реализации функций Банка России несут и расчетно-кассовые центры, которые являются структурными подразделениями территориальных учреждений ЦБ РФ. Расчетно-кассовые центры создаются при территориальных учреждениях ЦБ РФ с разрешения банка России на основании приказа начальника территориального учреждения. Полномочия РКЦ определены Типовым положением. Основными функциями РКЦ являются:
• осуществление расчетов между кредитными организациями и проведение контроля по этим расчетам через корреспондентские счета, открытые в РКЦ;
• хранение ценностей и кассовое обслуживание коммерческих банков;
• кассовое исполнение бюджета;
• проведение операций с ценными бумагами и операций неторгового характера в иностранной валюте.
Таким образом, РКЦ организуют расчетное, кредитное, кассовое и валютное пространство России и являются проводниками денежно-кредитной политики Правительства РФ и Центрального банка РФ. Для реализации возложенных на них функций расчетно-кассовые центры открывают коммерческим банкам корреспондентские счета и осуществляют постоянное наблюдение за движением средств на этих счетах. Анализируя обороты и остатки денежных средств на корреспондентских счетах коммерческих банков,
расчетно-кассовые центры получают необходимую информацию о состоянии текущей ликвидности коммерческих банков.