50.Функции и роль ссудного %

Ссудный %-объективная эк-ая категория, представл собой своеобразную цену ссуженой во время его использ-ия сти-ти. Субъектами выступают кредитор он же пол-ль, кредитопол-ль- плательщик. Объектами выступают доходы от использ-ия кредита. Выделяют сл. Различия % от кредита: 1.движение кредита нач-ся от кред-ра к кредитополул-лю, а движение % наоборот.2. по обему перемещаемых сумм.3. при выдаче кредита харак-но авансирование, а при уплате % завершается кругооборот ст-ти.4.кредит на своей итоговой стадии-возврат ст-ти в полной сумме прел-ия, а %-движение в виде особого приращения к ссуде. Основные положения о ссудном %:1.с помощью нормы % уравновешивается соотношение спроса и предл. Кредита, он содействует рацион.сочет. собств. и заемных ср-в 2.осущ-ет регулиров.нормы привл.депозита.3. прослежив. роль кредита по депозит. операциям, как стимул привлечения наиболее устойч. ср-в в оборот кредитн. Учреждений. Основные функции % след.1. перераспределительная (переспред.часть доходо м/у субъктами хоз-ия и собственниками)2. Регулирующая(благодаря % регулир-ся спрос и предл. на кредитн. и депозит.рес-сы,распределяет ср-ва по разным сферам деят-ти) 3.сохранение ссудного фонда(сохран-ся ст-ть и благодаря потребит. свойствам вступает в новый хоз.оборот, активный инструмент воздействия на эк-ку)

51. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента

Существующие теории ссудного процента исходят из наличия неразрывной взаимосвязи между спросом и предложением средств, объемом сбережений и инвестиций, процентом и доходом как элементами единой системы. Причем ее макроэкономический анализ возможен только с учетом одновременного рассмотрения всех выделенных составляющих.

Иными словами, при сложившемся уровне дохода на инвестиции норма процента на денежном рынке формируется соотношением спроса и предложения денежных средств. Одновременно при неизменной норме процента уровень дохода в «реальном» секторе определяется объемом сбережений и инвестиций. Денежная сфера и реальный (производственный) сектор тесно взаимосвязаны. Изменения в соотношении спроса и предложения денежных средств ведут к колебанию процента, который, в свою очередь, действует на формирование спроса на инвестиции и в конечном счете - на уровень дохода. Увеличение или уменьшение доходности осуществляемых вложений, напротив, определяет размер денежного спроса и, следовательно, уровень ссудного процента.

Ставка (или норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Подтверждая роль кредита как одного из прилагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика наиболее продуктивному использованию.

Они могут быть простыми - применяются к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока ссуды; сложными - ссудный процент начисляется на сумму с уже начисленными в предыдущем периоде процентами. Ссудный процент может быть фиксированным или плавающим, т.е. меняться в зависимости от инфляции.

Размер ссудного процента зависит также и от сроков кредитования. Краткосрочные ссуды отличаются ставкой %, обрати' пропорциональной сроку возврата ссуды. Ссудный процент зависит также от способов взимания ссудного процента:

- ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;

- ссуды, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока действия кредитного договора;

- ссуды, процент по которым удерживается в момент непосредственной выдачи их заемщику.