42. Ресурсы коммерческих банков. Классификация банковских рисков

Ресурсы КБ можно разд на собств и привлеч ср-ва. Собсв ср-ва для банков: 1.УФ, 2. Резервный фонд (не >15% от УФ), 3.прибыль, 4.фонды переоценки по ОС, 5.резервы и риски, созд за счет прибыль, комиссионная разница. Привлеч ср-ва: -депозитные(ср-ва насел, размещ во вклады, ср-ва ГБ и юр лиц, размещ на р/c), -недепозитные (межбанк кредиты, получ от др банков). Депозиты: до восстребов-я, срочные, сберегат вклады. СК вып след ф-и: -защитная, -оперативная, -регулирующая. Фин риск – вер-ть сниж-я доходов, потери прибыли, возникнов-е убытков. Операц риск относ к операц деят-ти внутри банка из-за недост квалиф раб, отсутствие должного контроля, допущ небр-ти , в рез-те кот появ убытки. Кредитный риск – осн банк риск, управл кот явл ключевым ф-ром, опред эф-ть д-ти банка. %-ый риск – возм-ть понести убытки из-за непредвид неблагопр для банка изм-й %-ых ставок и значит уменьш маржи, сведение ее к 0 или отриц пок-лю. Валютный риск – опасность курсовых потерь в рез-те изм-я курсов ин валют по отнош-ю к нац валюье. Способы упр-я рисками: 1.страхование, 2.хеджирование(цель – продать риск неблпг изм-я цены др уч рынка), 3.резервирование(созд резервов), 4.распред-е (передача части рыка 3-им лицам посредством включ-я в цену услуг, штраф санкций и т.д., кред риски), 5.диверсификация(сниж-е макс возм потерь на 1 событие), 6.контроль(оценка вер-ти наступл-я риска)

43. Сущность ссудного и депозитного процентов. Факторы, воздействующие на них

Ссудный процент - плата, получаемая кредитором с банка от заемщика за пользование ссудой. Размер процента по различным видам ссудных операций устанавливается дифференцированно по кредитному договору. Н уровень процентной ставки коммерческого банка влияют: средний уровень платы за привлеченные ресурсы, т.е. депозитный процент; расходы банка, объект кредитования; платежеспособность клиента, степень рискованности проекта и др. В кредитном договоре предусматривается не только размер процентных ставок за пользование кредитом, но и порядок их уплаты.. Маржа - разница между ставкой, по которой банк начисляет проценты на сумму предоставленных клиентам кредитов (ссудный процент), и ставкой, по которой банк уплачивает проценты по привлеченным средствам (депозитный процент). Депозитный процент - плата банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным операциям клиентам. Депозитная политика призвана обеспечить максимум выгоды тому, кто помещает средства на депозитные счета, и минимум операционных расходов банков. Размер процентов по депозитным операциям зависит; от срока привлечения ресурсов, состояния спроса на кредит, условий рынка кредитных ресурсов; степени надежности клиента и др.

44. Конвертируемость валют, валютный курс и платежный баланс

Конвертируемость валют- это вал-я обратимость или свобода обмена одной ден ед на др по рын или офиц-му вал-му курсу. Обратимость бывает: внешней, внутр. При вн-ней обрат-ти сущ-т полная свобода обмена заработанных в данной стране ср-в д расч-в с заграницей д иностранцев. При режиме внутр-й обрат-ти свобода обмена нац-ой вал-ты на ин-ю предост-на т-ко резидентам. По степени конвертир-ти разл-т виды валют:

1 .СКВ - свободно и неогран-но обменив-ся на ин вал-ты. ( США, Яп ). 2.Частично KB – это валюты стран ввозящих огранич-я для резид-тов и по отд видам обменных опер-й. Частич-я обратимость - это полож-е при кот. ВЭД отд. отраслей или субъектов не подверг-ся режиму конвертир-ти. З.Замкнутая в-та - нац-я в-та, кот-я функц-т т. в пред-х одной страны и не обменив-ся на др. ин. вал. 4.В-та клиринговых расчетов-это расчетные в-ые ед. В них ведутся расчеты м/у странами на основе платеж соглаш-ий о взаимозачете м/н требов-й и обяз-в. Валютный курс - это цена ден ед одной страны выраж-я в ден ед др страны. Прим-ся след-е виды ВК: 1.фиксир-ый - предполаг-ет наличие зарегистрир-х паритетов лежащих в основе ВК. 2.Плаваю-ий или гибкий - это сис-ма при кот-й у валют отсут-т офиц-е паритеты. Гос регулир-е ВК сост-т из: девальвации - сниж-я курса и реваль-вации - повыш-я курса. Опр-е курса валют наз-ся котировкой. Наиб-ее распростр-на прямая котир-ка при кот-й курс ин вал-ты выр-ся в нац-ой вал-те. При косвенной котир-ке за ед принята нац-я валюта, курс кот выраж-ся в опр-ом кол-ве ин-ых ден ед. Курс валют опр-ся как соотн-е м-ду 2-мя вал-ми, кот-е расч-но на основе курса этих валют по отн-ю к к-либо 3-ей валюте наз-ся Кросс-курс.

Покупая и продавая вал-у б-ки дейст-т как поср-ки и расматр-т вал-е опер-ии как ср-во получ-я д-дов. след-но при котир-ке б-ки устан-т 2 курса, курс пок-ля и курс продавца. Разница м-ду курсами наз-ся маржой и служит для покр-я расх-в б-ка и получ-я пр-ли. Плат баланс – балансовый счет междунар операций, отраж соотношение валовых поступлений из-за границы и платежей , произвед данной страной другим странам. . Плат баланс содержит: - текущий счет(счет текущих операций), -счет операций с капиталом и фин операций, -стат расхождение, -общий баланс, -финансиров-е.(вопр 57)