112.Страхование: понятие, содержание, формы. Объекты страхования.

Страхование - отношения по защите имущ интересов ФЛ и ЮЛ при наступлении опред событий (страховых случаев) путем возмещения убытков за счет денеж фондов, формируемых из оплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

В зависимости от того, защита каких интересов осуществляется при помощи страхования, оно подразделяется на следующие виды: личное страхование, объектом кот являются имущ интересы, связанные с жизнью, здоровьем, пен­сионным обеспечением страхователя или застра­хованного лица, и имущ страхование, объектом кот являются интересы, связанные с владением, пользованием и распо­ряжением имуществом.

Кроме видов и разновидностей, ГК РФ выделяет также спец виды страхования. К их числу относятся морское страхование, медиц страхование, страхование иностр инвестиций от некомм рисков, страхование банк вкладов и страхо­вание пенсий, которые регулируются или должны быть урегулирова­ны в будущем спец законами.

Добро­вольное страхование осуществляется исключительно по собственно­му усмотрению сторон, которые на основе соглашения самостоя­тельно определяют условия договора страхования. Обязательное страхование возникает в силу закона. Закон возлагает на указанных в нем лиц обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество др лиц либо свою гражд ответ-ть перед др лицами.

Сторонами страхового обязательства являются страхователь и страховщик. Страхователями признаются юридические и дееспособ­ные физ лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователь вправе заключать со страховщиком договор о стра­ховании третьего лица в пользу этого лица, которое именуется за­страхованным. Застрахованное лицо — это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхова­ния или страхования ответственности. В роли застрахованного может выступать как сам страхователь, так и др лицо.

Др стороной договора страхования является страховщик — это ЮЛ, имеющее лицензию на осуществление стра­ховой деят-ти. Требования, которым должны отвечать страхо­вые орг-ции, порядок лицензирования их деят-ти опре­деляются законами о страховании. Общество взаимного страхования — это орг-ция, которую вправе создавать граждане и ЮЛ для страховой защи­ты своих имущ интересов на взаимной основе путем объ­единения для этого своих средств.

113.Договоры страхования ответ-ти, особенности взаимного страхования.

Договор перестрахования является разновидностью договора имущ страхования, в котором указывается объект страхования, опред страховой риск, особенность лиц, участвующих в договоре перестрахования и др. При отсутствии в договоре соглашения об ином, страховым случаем по договору перестрахования является факт выплаты перестрахователем страхового возмещения по основному договору страхования.

В соответствии с положениями ст. 967 ГК РФ под перестрахованием понимается страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска выплаты страхового возмещения или страховой суммы по договору страхования у другого страховщика (перестраховщика). Закон допускает последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

Статья 13 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» определяет перестрахование как деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Некоторые авторы классифицируют договоры перестрахования по способу передачи рисков на:

1) факультативные, при которых страховщик в случае необходимости перестрахования сам решает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестраховщик, проведя оценку риска и проанализировав имеющуюся информацию, решает, принять ли часть риска и на каких условиях;

2) облигаторные. По такому договору страховщик обязуется передать все конкретно определенные риски на согласованной территории страхового покрытия (например, договоры страхования от несчастных случаев, заключенные на территории России), а перестраховщик обязан принять в перестрахование данные согласованные риски.