19. Поясніть процес утворення грошей банком. Ефект кредитного мультиплікатора.

Банки мають здатність створювати гроші. В основі здатності банків створювати гроші лежать їх надмірні резерви і принцип мультиплікатора.

Центральний банк встановлює певний мінімальний відсоток від величини певних категорій депозитів, який фіксує розмір грошових коштів, обов’язкових для зберігання кожним комерційним банком у формі резервних вкладів в Центральному банку.

Норми обов’язкових резервів ® встановлюються у відсотках від об’єму депозитів. Їх величина розрізняється залежно від видів вкладів.

Обов’язкові резерви є частиною суми депозитів, яку комерційні банки зобов’язані зберігати у вигляді безвідсоткових вкладів в Центральному банку.

Система комерційних банків в цілому зданта надавати позики, надмірні резерви, що перевищують її, завдяки дії ефекту банківського мультиплікатора.

Ефект грошово-кредитного мультиплікатора (багаторазової експансії банківських депозитів) – це автоматичне розширення емісійного процесу, процес створення нових банківських депозитів (безготівкових грошей) при видачі кредитів на основі вільних резервів, що утворюються при находженні нових депозитів в банк ззовні.

20. Поняття кредитної системи, її структура і напрями удосконалення.

Кредитна система – це сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини. Кредитні відносини виникають з приводу мобілізації тимчасово вільних грошових коштів підприємств, організацій, держави і населення та використання цих коштів на умовах повернення і платності для задоволення економічних і соціальних потреб суспільства.

Кредитна система складається з банківської та парабанківської системи.

Зокрема до банківської системи належать Центральний банк та Комерційний банк (універсальні банки та спеціалізовані).

Парабанківська система – це система , елементами якої є сукупність різноманітних видів небанківських фінансово-кредитних інститутів у їх взаємозв’язку та взаємозалежності, що існує в тій чи іншій країні в певний історичний проміжок часу та функціонує в межах єдиного фінансового механізму. Пара банківська система, переважно, функціонує у вузьких секторах, де вимагаються спеціальні знання та технічні засоби і прийоми, особливо в таких сферах, як:

- страхові компанії;

- кредитні спілки;

- факторингові компанії;

- інвестиційні фонди;

- лізингові компанії;

- фінансові компанії;

- консалтингові компанії.

21. Дайте визначення векселю і розкрийте особливості його функціонування.

Ве́ксель — цінний папір, який засвідчує безумовне грошове зобов'язання векселедавця сплатити визначену суму грошей власнику векселя після настання строку.

Сфери застосування вексельних розрахунків в Україні, звичайно, поки не можна порівнювати зі світовою практикою. Отож векселі в нас використовуються:

• для оплати поставленої в кредит продукції, виконаних робіт і наданих послуг;

• для кредиту у податкових платежах до державного бюджету, в тому числі платежах з ПДВ за умов імпортування товарів на митну територію України;

• для зовнішньоекономічних операцій з давальницькою сировиною;

• для сплати митних зборів і акцизів;

• для відстрочення платежів до Пенсійного фонду України;

• для покриття заборгованості підприємств і установ, які отримують дотації з державного бюджету;

• для збалансування поточних видатків держбюджету. Особливістю емісії скарбницьких векселів в Україні стало їх пов'язання з хронічною дефіцитністю державного бюджету. Вони являють собою короткострокові зобов'язання уряду зі строком відшкодування у 3, 6 та 12 місяців. Скарбницькі векселі приваблюють інвесторів тим, що їхня прибутковість завжди дешо вища за облігаційний дохід. На відміну від інших видів цінних паперів інвестор наперед знає суму, яку він отримає за скарбницьким векселем, оскільки вона вказана у його тексті.