Тема 10. Центральный банк: сущность и функции.

Центральный банк - это главный банк любого государства. Особенности его функционирования непосредственно связаны со спецификой развития денежно-кредитных отношений отдельных государств. Появление Центральных Банков, прежде всего, связано с фактом выявления недостатков денежного обращения, основанного на бумажных деньгах.

В целом существует два способа организации Центральных Банков. Они либо были сразу же созданы как государственные банки, либо были преобразованы в таковые в процессе национализации одного или нескольких акционерных или частных банков.

Банк России был создан в 1860 году.

Претерпев значительные изменения цели деятельности современного Центрального Банка России, в соответствии с законом «О Центральном Банке» заключаются в следующем:¹

1. Поддержание покупательной способности рубля, в том числе его курса по отношению к иностранной валюте.

2. Развитие и укрепление банковской системы.

3. Организация эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Сущность Центрального банка раскрывается в выполняемых им функциях. В законе «О Центральном Банке» выделяется четырнадцать функций. Но их можно сгруппировать в пять. А именно:

1. Эмиссионный центр страны.

2. Банк правительства.

3. Банк банков.

4. Надзор за банками и небанковскими кредитными учреждениями.

5. Проводник официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Денежно-кредитная политика – это совокупность мероприятий центрального банка в области денежного обращения и кредита, направленные на повышение темпов экономического роста, сдерживание инфляции и безработицы.

Направления денежно-кредитной политики:

1. денежно-кредитная рестрикция (политика дорогих денег);

2. денежно-кредитная экспансия (политика дешевых денег).

Инструменты денежно-кредитной политики делятся на рыночные и нерыночные.

Рыночные инструменты:

1. Учетная ставка и ставка рефинансирования.

2. Нормы обязательного регулирования.

3. Операции на открытом рынке.

Нерыночные инструменты предполагают прямое, административное воздействие Центрального банка на отдельные параметры деятельности банков. Это нехарактерно для стран с рыночной или переходной экономикой.

Тема 11. Банки и банковские операции.

Банки это учреждения, осуществляющие в целях получения прибыли определенные законом банковские операции на основании лицензии Центрального банка или иного, уполномоченного органа. К классическим банковским операциям относят:

• открытие и ведение счетов клиентов;

• привлечение денежных средств физических или юридических лиц;

• предоставление кредитов физическим или юридическим лицам.

Рассматривая сущность банка, его сравнивают с производственными, торговыми и страховыми компаниями.

Сущность банка проявляется и в его функциях. Они состоят в следующем:

1. Создание денег.

2. Посредничество в кредитовании.

3. Посредничество в расчетах.

4. Посредничество в операциях с ценными бумагами.

5. Стимулирование накоплений в экономике.

Принципы деятельности банка:

1. Работа в пределах реально привлеченных ресурсах.

2. Экономической самостоятельности.

3. Самостоятельной процентной, кредитной, депозитной и т.д. политик банка.

4. Взаимоотношения банка с клиентами строятся на основе рыночных, взаимовыгодных отношений.

Пассивные операции банка - это операции по формированию его ресурсной базы.

К ресурсам банка относятся:

1. Привлеченные средства (Обязательства).

2. Собственные средства.

К привлеченным средствам относят межбанковские кредиты, депозиты, средства, привлеченные в результате выпуска долговых ценных бумаг (сертификаты, векселя, облигации).

К собственным средствам относят различные фонды банка и нераспределенную прибыль.

Активные операции банка – это операции по размещению денежных средств.

Основное внимание в активах банка уделяется активам, приносящим доход. К ним относят, прежде всего, кредитные, учетные и инвестиционные операции.

Совокупность кредитов, предоставленных юридическим и физическим лицам, называется кредитным портфелем банка.

Учетные операции – это операции по покупке банком векселей юридических лиц.

К инвестиционным операциям относят вложения банка в ценные бумаги, доли компаний, недвижимость, драгоценные металлы с целью получения дохода в виде процентов, дивидендов и прибыли от перепродажи.

При организации как классических, так и прочих банковских операций банк основывается на национальном законодательстве. В Российской Федерации в законе «О банках и банковской деятельности» также определен соответствующий перечень операций. К числу прочих операций могут быть отнесены следующие:

• выдача гарантий и поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• осуществление доверительного управления активами физических или юридических лиц;

• проведение операций с драгоценными металлами;

• организация лизинговых операций;

• предоставление услуг по хранению ценностей;

оказывать консультационные и информационные услуги и т.д.

1 Закон РФ «О Центральном банке» ст.