Тема 7 ссудный процент как стоимостная экономическая категория.

Ссудный процент - это определенная сумма денежных средств, уплачиваемая заемщиком за возможность использования денежных средств в течении определенного периода времени.

В процессе функционирования рынка ссудных капиталов кредиторы заинтересованы в увеличении ссудного процента, а заемщики соответственно в его снижении. Но существует предельный уровень процентной ставки, превышение которого не выгодно и кредиторам, и заемщикам, так как это может вызвать снижение спроса на денежные средства и, в конечном итоге, привести к сокращению доходов кредитора.

Цель существования ссудного процента проявляется в выполняемых им функциях:

1. Покрытие издержек, связанных с привлечением ресурсов и содержанием банковского аппарата.

2. Стимулирование выбора эффективного направления вложения средств.

3. Регулирование денежной массы в обращении.

Существуют внешние и внутренние факторы оказывающие влияние на величину ссудного процента.

Внешние факторы включают в себя:

• Инфляция

• Состояние экономики (размер дефицита бюджета и состояние национальной валюты)

• Фаза экономического цикла

• Конкуренция в банковской сфере

Внутренние факторы включают в себя:

• Срок кредита

• Сумма кредита

• Степень надежности заемщика

Тема 8 формы и виды кредита.

Ряд экономистов видят определенную разницу в понятиях формы и виды кредита. Форма кредита предполагает материально-вещественную основу существования кредита. В связи с чем выделяют две формы кредита: денежную и товарную. В классическом варианте эти формы представлены банковским и коммерческим кредитом соответственно. В свою очередь виды кредита это различные варианты организации кредитных отношений, представленные либо в товарной, либо в денежной форме.

Но в тоже время другие экономисты рассматривают такие формы кредита как: банковский, потребительский, коммерческий, государственный и международный.

Банковский кредит - это денежные отношения при которых кредитором выступает банк или иное кредитное учреждение, а заемщиком юридические лица.

Потребительский кредит - это денежные отношения, при которых кредитором выступает банк или иное кредитное учреждение, а заемщиком физические лица.

Коммерческий кредит - это денежные отношения, при которых и кредитором и заемщиком выступают юридические лица. Чаще всего, процесс кредитования выражается в отсрочке платежа за товар. В условиях стабильности финансового рынка и доверия юридических лиц к такому инструменту данного рынка как вексель, последний и выступает в качестве документа, подтверждающего сделку.

К разновидности коммерческого кредитования также относят лизинговые и факторинговые операции. Их включение в данный вид кредита основано на том, что заимствование происходит в товарной, а не в денежной форме.

Государственный кредит - представляет собой денежные отношения при которых государство выступает в качестве заемщика или кредитора.

Международный кредит - это движение валютных и товарных ценностей от кредитора к заемщику, на условиях срочности, платности и обеспеченности в сфере международных экономических отношений.