Тема 5: «Основы банковского менеджмента и маркетинга».

1. Понятие банковского менеджмента и маркетинга.

2. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

1. Понятие банковского менеджмента и маркетинга.

Банковский маркетинг – это процесс, включающий планирование производства банковского продукта, исследование финансового рынка, налаживание коммуникаций, установление цен, организацию продвижения банковского продукта и развертывание службы банковского сервиса.

Задачи банковского маркетинга:

• прогнозирование требований покупателей к банковскому продукту;

• изучение спроса на банковский продукт;

• выпуск банковского продукта, соответствующего требованиям покупателей;

• установление уровня цен на банковский продукт с учетом условий конкуренции;

• повышение имиджа банка;

• повышение доли финансового рынка, контролируемого данным банком.

Концепция банковского маркетинга характеризует цель деятельности банка. У покупателей банковского продукта разные интересы, потребности, возможности и степень риска. Банк должен четко знать, на какую группу покупателей рассчитан определенный продукт. Типология потребления является основой повышения эффективности деятельности банка.

Спрос на банковские продукты классифицируется:

1. по психологической реакции покупателя на:

   • фиксированный – на постоянные продукты;

   • альтернативный – при анализе различных продуктов с учетом выгодности, риска и прочее;

   • импульсный – под влиянием чего-либо меняются решения покупателя.

2. по степени удовлетворения потребностей покупателя:

• реализованный – спрос удовлетворен;

• неудовлетворенный – объем предложения отстает от запросов;

• формирующийся – нечетко выраженный, как правило, на банковские инновации.

В банковском маркетинге используются специфические показатели:

• абсолютная величина рендита (т. е. относительного показателя доходности ценных бумаг);

• абсолютная величина спрэда (т. е. разрыва между минимальной ценой предложения и максимальной ценой спроса);

• уровень спрэда в процентах к максимальной цене спроса;

• соотношение объемов спроса и предложения;

• средневзвешенная цена спроса и предложения;

• и другие

Этапы банковского маркетинга:

• изучение потребностей покупателей конкретного банковского продукта;

• комплексное исследование финансового рынка по секторам;

• исследование возможностей текущей перспективной реализации банковского маркетинга;

• планирование маркетинга;

• планирование жизненного цикла банковской инновации;

• реклама;

• организация работы отделов и структурных подразделений банков.

Банковский менеджмент – это управление деятельностью банка по различным направлениям: управление депозитными, ссудными, расчетно-кассовыми операциями; управление ликвидностью, доходности банка, рисками, персоналом.

Ликвидность выступает как способность банка обеспечить своевременное выполнение в денежной форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность определяется сбалансированностью активов и пассивов, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных пассивов. Ликвидность лежит в основе платежеспособности банка.

Каждый банк стремится создать минимальный резерв ликвидных средств и обеспечить максимальный кредитный потенциал. Ликвидность тесно связана с доходностью, но достижение высокой ликвидности связано со снижением прибыльности. Основная цель банковского менеджмента состоит в обеспечении оптимального сочетания ликвидности и прибыльности.