3. Развитие банковской системы.

На развитие банковской системы и ее роль в социально-экономическом развитии общества влияет совокупность факторов:

1. Макроэкономические:

   • экономические – принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, система налогообложения, результаты проведения экономических реформ.

   • политические – заявленные принципы формирования бюджета и его пропорций; принципы денежно-кредитной политики, основные направления совершенствования налогообложения, реализуемые на практике принципы развития национального хозяйства и его отдельных отраслей, отношение к предпринимательству, банковской деятельности и др.

   • правовые. Устойчивость законодательства создает благоприятные предпосылки для правового регулирования проблем.

   • социально-психологические – степень доверия государству и банковской системе.

   • форс-мажорные (природные, политические, экономические).

2. Внутренние факторы определяются:

   • ролью и авторитетом ЦБ в банковской системе;

   • компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;

   • уровнем и характером межбанковской конкуренции;

   • степенью осознания банковским сообществом своей роли в развитии банковской системы;

   • сложившимися банковскими правилами и обычаями.

4. Сущность, функции и роль банков.

Банки – особые институты, аккумулирующие временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, предоставляющие денежные средства в кредит на условиях срочности, возвратности, платности, осуществляющие выпуск денег в обращение, расчетные операции и операции с ценными бумагами.

Основное назначение банков – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Отличия банков от других субъектов финансовой системы:

• для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозитные и сберегательные сертификаты, облигации, векселя), а мобилизованные таким образом средства размещают в чужие долговые обязательства и ценные бумаги;

• банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами (инвестиционные фонды распределяют риски среди вкладчиков).

По законодательству банки могут осуществлять следующие операции:

- привлечение во вклады денежные средства юридических и физических лиц;

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Принципы деятельности коммерческого банка:

• работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами, но и соответствие характера банковских активов специфике мобилизованных ресурсов (срочность).

• экономическая самостоятельность и ответственность, что предполагает:

- свободу распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами;

- свободный выбор клиентов и вкладчиков;

- свободное распоряжение доходами банка.

• следование критериям прибыльности, риска, ликвидности;

• невмешательство государства в оперативную деятельность (только косвенное регулирование).

Функции банка:

• аккумуляция средств;

• регулирование денежного оборота;

• посредническая.

Исключительная роль банков в РЭ определяется способностью:

- образовывать платежные средства;

- выпускать их в оборот;

- осуществлять их изъятие из оборота;

- концентрировать свободные капиталы и ресурсы, необходимые для поддержания непрерывности и ускорения производства.