Тема 2: «Банковская система».
1. Понятие и свойства банковской системы.
2. Характеристика элементов банковской системы.
3. Развитие банковской системы.
4. Сущность, функции и роль банков.
5. Особенности построения современных банковских систем.
6. Проблемы и перспективы развития банковской системы РФ.
1. Понятие и свойства банковской системы.
Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы, включающей в себя, кроме банковской, и парабанковскую систему.
Взаимосвязь банков проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:
расчетную сеть ЦБ РФ;
банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;
банки, уполномоченные на ведение определенного вида расчетов и осуществление платежей;
клиринговые центры – небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.
Основные системообразующие свойства банковской системы:
Иерархичность построения. Согласно ФЗ «О ЦБ РФ» банковская система включает ЦБ, кредитные организации и их ассоциации. Выделяются банки универсальные (осуществляющие широкий круг операций) и специализированные (1 или несколько банковских операций). Банковская система является двухуровневой, необходимость чего обуславливается противоречивым характером рыночных отношений (с 1 стороны, свобода предпринимательства, обеспечивающаяся нижним уровнем, с другой стороны – необходимость государственного регулирования со стороны ЦБ). (рис 1).
ЦБ РФ
Коммерческие
банки, их филиалы и представители
небанковские
кредитные организации
Ассоциации
коммерческих банков
ассоциация
российских банков
региональные
специализированные
операции
универсальные
Специализированные
иностранные
филиалы,
представительства
Рис 1. Банковская система РФ.
наличие системообразующих отношений и связей. Проявляются через специфические банковские операции, определенные ФЗ «О банках и банковской деятельности».
упорядоченность элементов, отношений и связей. Проявляется в возможности выделения подсистем, в качестве признака выделения которых могут быть:
- организационно-правовая форма банка;
- отдельные виды осуществляемых операций;
- отрасли и сферы, на которые ориентированны банки;
- размеры банков;
- социально-экономическая роль банков (Сбербанк, Агропромбанк и др.);
- рейтинг банков;
- и другие.
взаимодействие со средой;
наличие процессов управления, связанных:
- с регулирующей ролью ЦБ РФ;
- с управленческой ролью банковских ассоциаций.
2. Характеристика элементов банковской системы.
Элементами банковской системы являются:
- банки;
- специализированные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка;
- банковская инфраструктура.
Классификация банков:
по форме собственности:
- государственные;
- акционерные;
- кооперативные;
- частные;
- смешанные.
по организационно-правовой форме:
- ОАО;
- ЗАО.
по функциональному назначению:
- эмиссионные – все ЦБ;
- депозитные – специализируются на аккумуляции сбережений населения;
- коммерческие – осуществляют все разрешенные операции по ФЗ «О банках и банковской деятельности».
по характеру выполняемых операций:
- универсальные – выполняют весь набор банковских услуг;
- специализированные – осуществляют отдельные виды операций.
по обслуживаемым отраслям:
- многоотраслевые;
- одноотраслевые.
Универсальность и многоотраслевой характер способствуют диверсификации и уменьшению риска.
по наличию филиалов:
- бесфилиальные;
- многофилиальные.
по сфере обслуживания:
- региональные;
- межрегиональные;
- национальные;
- международные.
по масштабам деятельности:
- малые;
- средние;
- крупные;
- банковские консорциумы;
- межбанковские объединения.
по размерам капиталов.
Банковская инфраструктура включает предприятия, агентства и службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков: информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, средства связи, коммуникации и др.
Особый блок банковской системы – банковское законодательство:
ФЗ «О ЦБ»;
ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Затрагивают банковскую деятельность законы о ценных бумагах, о финансово-промышленных группах и др.