2. Анализ рекламной политики и стратегии на примере оао «банк «екатеринбург» г. Екатеринбург

2.1 Характеристика предприятия

ОАО Банк «Екатеринбург» – небольшой по величине активов региональный муниципальный банк, созданный в 1994 году в Екатеринбурге, где и сконцентрирована его деятельность. Деятельность банка ориентирована преимущественно на обслуживание крупных предприятий и муниципальных учреждений Екатеринбурга, а также оказание услуг жителям города.

Банк «Екатеринбург» активно работает как с различными отраслевыми предприятиями, так и с малым и средним бизнесом, содействуя государственной программе поддержки предпринимательства. На сегодняшний день действуют и активно используются более 150 000 карт, выпущенных банком. В настоящее время он располагает сетью из 6 офисов и 73 банкомата, находящихся в разных районах города.

Банк «Екатеринбург» отличается динамичным развитием, достаточным уровнем капитала и устойчивой клиентской базой. Банк обладает устойчивыми рыночными позициями в рамках города и конкурентоспособными продуктами, отвечающими всем международным стандартам. «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило банку уровень кредитоспособности «А-», агентство «Рус-Рейтинг» присудило банку рейтинг «ВВ», прогноз «стабильный». Эти показатели свидетельствуют о высокой ликвидности банка и хорошем качестве его активов.

Начиная с 2004 года екатеринбургский муниципальный банк является участником всероссийской системы обязательного страхования вкладов частных клиентов. Банк оказывает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, куда входят вклады, кредитование, обслуживание пластиковых карт, денежные переводы, обмен валюты, расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами. Банк позиционирует себя как социально-ответственную финансовую организацию и активно содействует развитию города Екатеринбурга.

Банк «Екатеринбург» имеет единую сеть банкоматов с ОАО «Газпромбанк». Клиенты банка могут совершать операции по снятю наличных денежных средств в единой сети банкоматов без дополнительных комиссий.

За 2013 год совокупные активы банковской системы Российской Федерации увеличились на 16,0% до 57,4 трлн. руб. Собственный капитал российских банков за 2013 год увеличился на 15,6% и на 1 января 2014 года составил 7,1 трлн. руб. Объем прибыли банковской системы за 2013 год составил 993,6 млрд. руб., что на 1,8% ниже показателя за 2012 год. Показатели рентабельности активов и капитала составили 1,9% и 15,2% соответственно (за 2012 год 2,3% и 18,2% соответственно). За 2013 год кредитный портфель российского банковского сектора (кроме кредитных организаций) увеличился на 17,1% до 32,5 трлн. руб.

Просроченная задолженность за 2013 год увеличилась на 11,1%. При этом ее доля снизилась на 0,2 процентного пункта до 4,2% от уровня начала года. Уровень просроченной задолженности по кредитам предприятиям на 1 января 2014 составил – 4,1% (4,6% на начало года), по кредитам физическим лицам – 4,4% (4,0% на начало года). Банковский сектор по состоянию на 01.01.2014 включает 923 кредитных организации, за год их число уменьшилось на 33 (для сравнения за 2012 год – 22, за 2011 год – 34, за 2010 год – 32). ОАО "Банк "Екатеринбург" зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Свердловской области.

По состоянию на 01.01.2014 года на территории области работают 16 региональных кредитных организаций (включая небанковские), имеющие 4 филиала, и 63 филиалов кредитных организаций других регионов. В 2013 году активы кредитных организаций, зарегистрированных в Свердловской области, увеличились на 14 % и составили 512 млрд. руб. За 2013 год объем привлеченных средств клиентов увеличился на 13%. Кредитный портфель увеличился на 12%. Банковский сектор Свердловской области продолжает оставаться конкурентным, опирающимся на сравнительно высокую долю региональных банков при значительном присутствии на рынке филиалов и подразделений банков других регионов.

По итогам 2013 года ОАО "Банк "Екатеринбург" обеспечил финансовую устойчивость и стабильность в работе. Управление рисками и доходностью хорошо сбалансировано с имеющимся капиталом. Банк располагает значительным резервом ликвидности. Источник? www.emb.ru/documents/Godovoyiotchet_2012.doc

Таблица 1 - Основные показатели деятельности банка

Валюта баланса за год увеличилась на 13,9% и на 01.01.2014 составила 13,8 млрд. руб. Собственные средства (капитал) Банка увеличились на 14,6% и к концу года составили 942,1 млн. руб. Кредитный портфель юридических и физических лиц за год увеличился на 13,6% и на 01.01.2014 составил 5,7 млрд. руб.

В 2013 году основными приоритетными направлениями деятельности ОАО "Банк "Екатеринбург" являлись:

I. Поддержание достаточного уровня ликвидности и платежеспособности.

1. Сохранение присвоенных кредитных рейтингов Национальным Рейтинговым Агентством и агентством "Рус-Рейтинг".

2. Расширение клиентской базы и обеспечение ресурсами планового объема кредитования, путем привлечения на обслуживание и партнерские отношения предприятий, реализующих городские программы. Участие банка в реализации стратегического плана города:  увеличение ресурсной базы физических лиц за 2013 год до 5,6 млрд. руб. с одновременным удержанием старой и ростом новой клиентской базы.

Установить план по остаткам средств на срочных вкладах физических лиц на 01.01.2014 года на уровне 3,65 млрд. руб. и на счетах банковских карт на уровне 1,9 млрд. руб.;  остатки средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц установить на 01.01.2014 года на уровне 1,5 млрд. руб., остатки средств на депозитных счетах и срочных векселях юридических лиц на уровне 1,2 млрд. руб.;  увеличение средств на счетах VIP клиентов-физических лиц;  участие в конкурсах, проводимых Министерством финансов Свердловской области, по обслуживанию бюджетных учреждений с использованием расчетных карт.  привлечение на "зарплатные" проекты новых клиентов.

3. Использование ресурсов Центрального банка Российской Федерации  оптимизация и проведение клиентских расчетов через корреспондентский счет банка в Банке России путем регулирования имеющегося лимита внутридневного кредитования, устанавливаемого Банком России; при необходимости:  проведение операций прямого биржевого и внебиржевого РЕПО с Банком России;  рефинансирование активов (кредитных требований к заемщикам);  получение кредитов в Банке России без обеспечения.

4. Оптимизация процентной политики.  постоянный мониторинг и оперативное изменение процентной политики в рыночных условиях.

5. Совершенствование условий привлечения ресурсов.

6. Реализация имущества, временно не используемого в основной деятельности Банка.

II. Дивидендная политика.

1. Внесение на рассмотрение годового общего Собрания акционеров вопроса о выплате дивидендов за 2012 год на уровне прошлого года (дивидендов, выплаченных за 2011 год) - 25 553 тыс. руб.

2. Обеспечение достаточного уровня соотношения капитала и активов, взвешенных с учетом риска, в целях сохранения финансовой устойчивости и выплаты дивидендов по итогам 2013 года.

III. Основные направления кредитной политики.

1. Поиск потенциальных клиентов-заемщиков с учетом существующих параметров кредитования.

2. Осуществление кредитования клиентов банка, в целях обеспечения заявок на участие в конкурсах на право заключения контрактов, преимущественно для выполнения муниципальных заказов.

3. Реализация схем кредитования предприятий муниципального сектора экономики города, предприятий, занимающихся реализацией социально-значимых проектов.

4. Совершенствование процентной политики.

IV. Проведение комплекса мероприятий по снижению объема проблемных кредитов.

1. Осуществление постоянного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятий, для своевременного выявления проблем и принятия мер по недопущению просроченных долгов.

2. Взыскание проблемной задолженности во внесудебном порядке, в т.ч. с участием коллекторских агентств.

3. Взыскание просроченной задолженности в порядке исполнительного производства, в т.ч. с участием коллекторских агентств.

V. Продажа банковских продуктов.

1. Увеличение числа клиентов Банка, использующих имеющиеся сервисы.

2. Заключение новых договоров с Платежными системами, осуществляющими денежные переводы в рамках федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе".

3. Дальнейшее развитие программы персонального менеджмента.

4. Внедрение нового сервиса - оказание Банком информационных услуг по учету начислений и оплаты физическими лицами госпошлин, штрафов, сборов через Федеральное Казначейство.

5. Пересмотр расценок на услуги с последующим мониторингом и оперативным изменением тарифной политики в рыночных условиях в целях оптимизации получения доходов от предоставления банковских услуг.

6. Внедрение комплексного предложения пакетных услуг для клиентов Банка – юридических лиц и ИП.

7. Совершенствование системы мотивации персонала. 8. Внедрение "Программы "Добро пожаловать", комплексного решения по обслуживанию и привлечению новых клиентов в рамках "зарплатного" проекта в ОАО "Банк "Екатеринбург".

VI. Ценные бумаги.

1. Управление объемом вложений в высоконадежные облигации для регулирования ликвидностью и платежеспособностью с участием Банка России.

VII. Операции с иностранной валютой.

1. Проведение сбалансированной политики по управлению валютной позицией и минимизацией рискованных операций с иностранной валютой. VIII. Совершенствование системы управления банковскими рисками и внутреннего контроля.

1. Сохранение качественного кредитного портфеля путем проведения консервативной сбалансированной кредитной политики и предупреждения роста объема просроченной и проблемной задолженности.

2. Дальнейшее совершенствование системы управления банковскими рисками.

3. Приведение внутрибанковской нормативной базы Банка в соответствие с пруденциальными нормами Банка России Положениями 254-П, 387-П и Инструкцией 110-И.5

4. Разработка и утверждение новых Правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в соответствии с требованиями Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П, предусматривающие развитие системы оценки риска (по клиенту, по операциям, проводимым клиентом, по территории), анализ необычных операций в соответствии с кодами в приложении к Положению, ведение расследований по подозрительным операциям.

5. Совершенствование системы внутреннего контроля, способствующей эффективному осуществлению банковских операций и своевременной оценке рисков.

IX. Информационная политика банка.

1. Доведение до заинтересованных лиц достоверной, объективной и полной информации о деятельности банка, способствующей поддержанию доверия к банку и росту его инвестиционной привлекательности.

2. Управление внешними и внутренними коммуникациями, взаимодействие с целевыми аудиториями.

3. Повышение информированности клиентов банка об услугах банка и банковских продуктах, в том числе с помощью сайта банка, систем "Телефон-Банк" и Интернет-банкинга.

4. Проведение совместных рекламных компаний с клиентами Банка.

X. Обеспечение деятельности банка.

1. Увеличение банкоматной сети на 01.01.2014 года до 78 штук.

2. Обновление парка изношенных банкоматов – замена на новые в количестве 4 штук.

3. Организация эффективной системы обучения персонала по разным темам, связанным с банковской деятельностью.

4. Повышение производительности и надежности элементов информационной системы Банка и обслуживаемых ими бизнес-процессов.

5. Организация в Банке службы "HelpDesk": подразделения для технической поддержки работников Банка по вопросам информационной системы Банка.

6. Приобретение и внедрение системы предотвращения утечек информации (DLP-система) в целях обеспечения безопасности информационной системы Банка и защиты персональных данных.

7. Внедрение изменений в программное обеспечение в связи с внесением изменений в нормативные документы Банка (в том числе в Учетную политику Банка) в связи с выходом Положения Банка России № 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", Положения Банка России № 385-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ".

XI. Корпоративное управление.

1. Оценка состояния корпоративного управления.

2. Обеспечение прозрачности структуры собственности и доступности информации заинтересованными лицами