5. Заемные (недепозитные) ресурсы коммерческих банков.

Заемные (не депозитные ресурсы) коммерческих банков в Украине включают:

1. Облигационные займы.

2. Межбанковские кредиты.

Банк может выпускать облигации при условиях:

1. При соблюдении банком требований НБУ к размеру уставного капитала.

2. При соблюдении банком экономических нормативов в течение 2-х последних лет.

3. При условии полной оплаты всех выпущенных банком акций. Облигации могут быть размещены банком на основе договора с покупателями или могут обмениваться на ранее выпущенные банком облигации или акции.

В Украине облигационные займы не получили широкого развития, в связи недостаточностью стабильностью банковской системы и слабым развитием вторичного рынка ценных бумаг. В связи с этим финансово устойчивые банки размещают свои облигации за рубежом.

МБК включают в себя:

1. Условно МБ: когда одно ресурсоизбыточное подразделение одного банка продает кредитные ресурсы другому подразделению этого же банка. По сути, это внутрисистемное перераспределение ресурсов внутри банка. Такое кредитование осуществляется на возвратной и платной основе и условия его определяет правление банка.

2. МБК между банками юридическими лицами: кредит оформляется кредитным договором между банком-кредитором и банком-заемщиком, в котором оговаривается все условия кредитной сделки.

3. Кредиты НБУ, предоставляемые коммерческим банкам в порядке рефинансирования:

▪ краткосрочные (до 14 дней) и среднесрочные (до 6 мес.), предоставляемые НБУ на проводимых тендерах. Эти тендеры проводятся раз в неделю по средам и бывают количественными и процентными. Один банк не может получить > 50% от общей сумы тендера. К участию в тендерах допускаются банки, соблюдающие все экономические нормативы, и сформировавшие необходимый в полном объеме резерв под кредитный риск. НБУ может допустить к участию в тендере банк, не выполнивший 1-го или 2-х нормативов, но при условии, что доля просроченных кредитов не будет > 10% кредитного портфеля банка. К тендерам не допускаются банки, проработавшие < года.

При количественном тендере НБУ объявляет сумму и процентную ставку. Банки для участия в количественном тендере подают заявку с указанием желаемой суммы. В процессе тендера его сумма распределяется между допущенными к тендеру банками до исчерпания суммы заявок или исчерпания суммы тендера. Если суммы недостаточно для удовлетворения всех заявок, то сумма тендера распределяется пропорционально удельному весу заявки в общей сумме заявок. При процентном тендере банк в заявке указывает не только сумму кредита, а и процентную ставку, которую он готов платить. В процессе тендера, заявки удовлетворяются, начиная с банка, предложившего наибольшую процентную ставку. А если таких банка два или несколько, то между ними пропорционально. По окончанию тендера между НБУ и коммерческим банком заключается кредитный договор, определяющий все условия тендера;

▪ НБУ может предоставить коммерческому банку МБК для поддержания его ликвидности. Этот кредит предоставляется на 1 день (сутки) и называется овернайт. Такой кредит предоставляется на основе открываемой банку кредитной линии, в рамках лимита кредита кредитования и срока которой, банк не может получать кредит. Срок и лимит кредитования зависят от состояния баланса и его возможности восстанавливать ликвидность;

▪ НБУ может предоставлять коммерческим банкам специальные долгосрочные кредиты на срок до 3-х лет при условии:

- при размере оплаченного уставного капитала в сумме эквивалентной 5 млн. €;

- при соблюдении экономических нормативов за последние 6 месяцев;

- коммерческий банк должен участвовать собственными ресурсами в кредитовании заемщика в размере не < 10% от стоимости проекта. Этот кредит не может быть отсрочен при наступлении срока. НБУ имеет право самостоятельного списания этой суммы с корсчета коммерческого банка в НБУ;

▪ стабилизационный кредит: предоставляется банкам до 3-х лет, находящимся на финансовом оздоровлении или банкам принявшим на себя обязательства тех банков, которые находятся на финансовом оздоровлении. Обеспечением такого кредита могут быть только высоколиквидная недвижимость банка и его высоколиквидные основные фонды.